Vizia

Lietuvos finansų rinkoje nuolat atsiranda naujų žaidėjų, siūlančių inovatyvius sprendimus vartotojams. Vienas iš tokių yra „Vizia“ – skaitmeninių paskolų platforma, priklausanti gerai žinomai Latvijos finansinių technologijų grupei „DelfinGroup AS“. Įmonė, sukaupusi dešimtmečio patirtį Latvijoje su „Banknote“ ir „Vizia“ prekiniais ženklais, 2024 metų pabaigoje sėkmingai įžengė į Lietuvos rinką. Šiame straipsnyje išsamiai išanalizuosime „Vizia“ siūlomas paslaugas, jų sąlygas, paraiškos teikimo procesą, reguliavimo statusą ir rinkos poziciją, pateikdami praktinių patarimų potencialiems skolininkams.

Įmonės apžvalga ir istorija Lietuvoje

„Vizia Finance UAB“, „DelfinGroup AS“ dukterinė įmonė, buvo įregistruota Lietuvoje po to, kai 2024 m. lapkričio 19 d. gavo vartojimo kredito licenciją iš Lietuvos banko. Tai žymi oficialų įmonės veiklos startą šalyje, leidžiantį teikti vartojimo paskolas skaitmeninėje erdvėje. „DelfinGroup AS“ įkurta 2009 metais, o „Vizia“ prekės ženklas Latvijoje pradėjo veikti 2013 metais, tad į Lietuvą atsinešama ne tik nauja platforma, bet ir tvirta patirtis bei žinios.

„Vizia“ verslo modelis yra visiškai skaitmeninis – neįkeistos asmeninės paskolos teikiamos per internetinę svetainę ir mobiliąją programėlę. Finansavimas užtikrinamas per pačios „DelfinGroup“ balansą. Įmonės tikslinė rinka – Lietuvos vartotojai nuo 18 iki 75 metų, ieškantys greitos ir patogios prieigos prie finansinių lėšų įvairiems poreikiams, tokiems kaip būsto remontas, kelionės, ar esamų įsiskolinimų konsolidavimas. „Vizia“ išskirtinumą rinkoje lemia greitas klientų registracijos procesas, partnerystės su didžiausiais Baltijos šalių bankais ir, ypač svarbu, skaidrus kainodaros modelis, skelbiantis: „grąžinkite tiksliai tiek, kiek pasiskolinote“.

Nors vietinio vadovo Lietuvoje pavardė nėra viešai skelbiama, bendrąją veiklą prižiūri „DelfinGroup“ valdybos pirmininkas Didzis Ādmīdiņš, o operatyvinis valdymas vykdomas iš Rygos būstinės.

Vizia siūlomos paskolų paslaugos ir sąlygos

„Vizia“ Lietuvoje kol kas koncentruojasi į vieną pagrindinį produktą – neįkeistas vartojimo (asmenines) paskolas. Tai reiškia, kad nereikia jokio turto užstato, o sprendimas priimamas remiantis kliento mokumu ir kredito istorija.

• Paskolų sumos: Klientai gali pasiskolinti nuo 100 EUR iki 10 000 EUR. Tai suteikia lankstumo tiek smulkiems, tiek ir didesniems finansiniams poreikiams.
• Grąžinimo laikotarpiai: Paskolas galima grąžinti per laikotarpį nuo 6 iki 60 mėnesių, leidžiant pasirinkti patogiausią mėnesinės įmokos dydį.
• Palūkanų normos ir BVKKMN: Metinės nominalios palūkanų normos svyruoja nuo 23,88% iki 44,12%. Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) gali siekti iki 54,20%. Pavyzdžiui, 300 EUR paskola su 44,12% metine palūkanų norma duotų 54,20% BVKKMN. Svarbu atkreipti dėmesį, kad BVKKMN apima visas paskolos išlaidas, įskaitant palūkanas ir kitus mokesčius, ir yra geriausias rodiklis lyginant skirtingų kreditorių pasiūlymus.
• Mokesčių struktūra:
  • Vienkartinis registracijos arba patvirtinimo mokestis: 0,01 EUR.
  • Jokių papildomų sutarties sudarymo ar mėnesinių administravimo mokesčių, išskyrus palūkanas.
  • Delspinigiai už pradelstus mokėjimus taikomi pagal Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo nuostatas.
• Ankstyvas grąžinimas: „Vizia“ leidžia grąžinti visą paskolos sumą anksčiau laiko be papildomų palūkanų, jei tai padaroma iki pirmojo mokėjimo datos. Šis principas yra dalis jų "grąžinkite tiksliai tiek, kiek pasiskolinote" modelio, kuris pabrėžia skaidrumą.

Paraiškos teikimas ir veiklos ypatumai

„Vizia“ veikia kaip visiškai skaitmeninė platforma, todėl paraiškas galima teikti tik internetu – per jų svetainę (vizia.lt) arba mobiliąją programėlę, prieinamą iOS ir Android operacinėms sistemoms. Įmonė neturi fizinių skyrių Lietuvoje, o tai leidžia sumažinti veiklos kaštus ir pasiūlyti konkurencingas sąlygas.

Paraiškos procesas ir reikalavimai

• Tapatybės patvirtinimas: Naudojamos elektroninės tapatybės patvirtinimo sistemos, tokios kaip „Instator“, arba prašoma atlikti simbolinį 0,01 EUR pavedimą iš jūsų banko sąskaitos, siekiant patvirtinti sąskaitos priklausomybę.
• KYC (Pažink savo klientą) procedūros: Atliekamas standartinis tapatybės patikrinimas ir pajamų patvirtinimas, dažnai integruojant banko duomenis. Tai leidžia įvertinti kliento mokumą ir atsakingai priimti sprendimą dėl paskolos suteikimo.
• Kredito vertinimas: „Vizia“ naudoja nuosavą kredito vertinimo modelį, kuris apjungia vidinius mokėjimų istorijos duomenis, išorinių kredito biurų duomenis ir banko sąskaitos operacijų analizę. Didžioji dalis sprendimų priimama automatiškai, tačiau sudėtingesniais atvejais gali būti atliekama rankinė peržiūra.
• Paskolos išmokėjimas: Finansavimas pervedamas greitai. Į klientų sąskaitas „Swedbank“, „SEB“, „Citadele“, „Luminor“ ir „Norvik“ bankuose lėšos dažnai pasiekia per 15 minučių. Į kitus Lietuvos bankus pavedimai įvykdomi per 3–4 valandas, jei paraiška patvirtinama iki 16:00 val. vietos laiku.

Mobiliosios programėlės ypatybės

„Vizia“ mobilioji programėlė (iOS ir Android) sukurta siekiant maksimalaus patogumo. Joje vartotojai gali:

• Naudotis paskolos skaičiuokle, kad įvertintų įmokas.
• Stebėti paraiškos būseną realiu laiku.
• Peržiūrėti ir koreguoti grąžinimo grafiką.
• Gauti elektroninius išrašus.
• Gauti tiesioginius pranešimus apie svarbius įvykius.

Reguliavimas, klientų patirtis ir rinkos pozicija

Kaip jau minėta, „Vizia“ Lietuvoje yra licencijuota ir prižiūrima Lietuvos banko. Tai reiškia, kad įmonė privalo laikytis griežtų Europos Sąjungos vartojimo kredito direktyvos ir Lietuvos vartojimo kredito įstatymo reikalavimų. Įmonė įgyvendina atsakingojo skolinimo principus, tikrindama kliento mokumą ir kredito istoriją, bei laikosi AML/CFT (kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu) taisyklių. Iki šiol nėra jokių viešų duomenų apie „Vizia“ taikytas sankcijas ar baudas.

Vartotojų apsauga yra svarbus aspektas: „Vizia“ užtikrina aiškias sąlygas ir terminus, suteikia 14 dienų atšaukimo laikotarpį ir skaidriai pateikia BVKKMN bei visus mokesčius, kad vartotojai galėtų priimti informuotus sprendimus.

Rinkos pozicija ir konkurencija

Nors „DelfinGroup“ Latvijos vartojimo paskolų rinkoje užima apie 16% dalį, „Vizia“ dalis Lietuvos segmente 2025 m. pirmąjį ketvirtį siekė tik 1–2%. Tai rodo, kad įmonė yra pradiniame augimo etape. Pagrindiniai konkurentai Lietuvoje yra tiek tradiciniai bankai (pvz., „Swedbank“, „SEB“), tiek nebankiniai skolintojai (pvz., „Creditea“, „Bobutės paskola“, „Vivus“), tiek ir P2P (tarpusavio skolinimo) platformos (pvz., „NEO Finance“).

„Vizia“ išsiskiria momentiniu tapatybės patvirtinimu per bankų partnerystes, „jokių paslėptų mokesčių“ modeliu ir stipriu „DelfinGroup“ prekės ženklo žinomumu Baltijos šalyse. Įmonės augimo planai apima skaitmeninio klientų pritraukimo didinimą ir potencialų smulkaus verslo paskolų startą iki 2026 m., taip pat svarstoma plėtra į Estiją. Šiuo metu „Vizia“ bendradarbiauja su tokiais bankais kaip „Swedbank“, „SEB“, „Citadele“, „Luminor“ ir „Norvik“, užtikrinant greitus pinigų pervedimus.

Klientų atsiliepimai ir aptarnavimas

Remiantis Lietuvos klientų atsiliepimais, „Vizia“ vidutinis įvertinimas siekia apie 4,1 iš 5 galimų balų, gautų iš daugiau nei 200 apžvalgų. Dažniausiai pasitaikantys nusiskundimai yra susiję su aukštu BVKKMN mažoms paskolų sumoms, ribotomis klientų aptarnavimo valandomis ir kartais per dažnais priminimais apie mokėjimus.

Klientų aptarnavimas teikiamas el. paštu ([email protected]) ir telefonu darbo dienomis nuo 9:00 iki 17:00 val. Vietos laiku. Įmonė taip pat turi daugiakalbių agentų, galinčių aptarnauti klientus įvairiomis kalbomis.

Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams

Prieš imant bet kokią paskolą, svarbu atsakingai įvertinti savo finansinę situaciją ir poreikius. Štai keletas patarimų, skirtų potencialiems „Vizia“ klientams:

1. Įvertinkite savo poreikius ir galimybes: Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, aiškiai nustatykite, kokiai sumai ir kokiam laikotarpiui jums reikia lėšų. Įsitikinkite, kad galėsite be sunkumų padengti mėnesines įmokas.
2. Atkreipkite dėmesį į BVKKMN: Visuomet lyginkite paskolas pagal bendrąją vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), o ne tik pagal nominalias palūkanas. BVKKMN atspindi visas paskolos išlaidas ir padeda geriau palyginti skirtingus pasiūlymus.
3. Pasinaudokite skaičiuokle: „Vizia“ svetainėje ir mobiliojoje programėlėje yra paskolos skaičiuoklės. Jomis pasinaudoję galėsite apytiksliai apskaičiuoti mėnesinę įmoką ir bendrą grąžinamą sumą.
4. Supraskite ankstyvojo grąžinimo sąlygas: Nors „Vizia“ leidžia grąžinti paskolą anksčiau be papildomų palūkanų, jei tai padaroma iki pirmojo mokėjimo datos, visada naudinga žinoti, ar yra papildomų sąlygų vėlesniam ankstyvajam grąžinimui.
5. Palyginkite su rinkos konkurentais: Nebijokite palyginti „Vizia“ pasiūlymų su kitų bankų ir nebankinių skolintojų sąlygomis. Rinka yra dinamiška, ir palyginimas gali padėti rasti geriausią variantą.
6. Atidžiai perskaitykite sutartį: Prieš pasirašydami ar patvirtindami paskolos sutartį, atidžiai perskaitykite visas sąlygas, įskaitant smulkiu šriftu parašytą tekstą. Kilus klausimams, kreipkitės į „Vizia“ klientų aptarnavimo skyrių.
7. Skolinkitės atsakingai: Paskola – tai finansinis įsipareigojimas. Kreipkitės dėl jos tik esant realiai būtinybei ir būkite tikri, kad galėsite ją grąžinti laiku, išvengdami delspinigių ir neigiamo poveikio kredito istorijai.

„Vizia“ įžengimas į Lietuvos rinką praturtina skaitmeninių finansinių paslaugų pasiūlą, suteikdamas vartotojams dar vieną galimybę greitai ir patogiai gauti finansavimą. Tačiau, kaip ir su bet kokiu finansiniu produktu, būtina atsakingai įvertinti visas sąlygas ir savo galimybes prieš priimant sprendimą.