В современном быстро меняющемся мире потребность в быстром и удобном доступе к финансовым средствам становится все более актуальной. Именно в этом контексте на литовский рынок вышла компания Vizia, дочернее предприятие известной латвийской финтех-группы DelfinGroup AS. Запустив полноценные операции по потребительскому кредитованию в конце 2024 года, Vizia предлагает полностью цифровой подход к необеспеченным личным займам, опираясь на десятилетний опыт материнской компании в Латвии под брендами Banknote и Vizia.
О компании Vizia: Обзор и история в Литве
Vizia Finance UAB является зарегистрированным в Литве дочерним предприятием AS DelfinGroup (Nasdaq Riga: DGR1R). Компания получила лицензию на потребительское кредитование от Банка Литвы 19 ноября 2024 года, что подтверждает ее легитимность и соответствие местному законодательству. DelfinGroup AS, основанная в 2009 году, запустила бренд Vizia в Латвии в 2013 году, а затем успешно расширила его деятельность на литовский рынок.
Бизнес-модель Vizia полностью ориентирована на цифровые технологии: предоставление необеспеченных кредитов осуществляется через веб-сайт и мобильное приложение. Финансирование этих операций обеспечивается за счет баланса DelfinGroup. Целевой аудиторией Vizia являются литовские потребители в возрасте от 18 до 75 лет, которым требуется быстрый доступ к личным кредитам для различных целей, будь то ремонт дома, путешествия или консолидация долгов. Управление компанией осуществляется из штаб-квартиры DelfinGroup в Риге, при этом Председателем Правления DelfinGroup является Дидзис Адмидиньш.
Продукты и услуги: что предлагает Vizia?
Vizia фокусируется исключительно на предоставлении необеспеченных потребительских кредитов. В настоящее время компания не предлагает бизнес-кредиты, ипотеку или услуги ломбарда под брендом Vizia в Литве.
- Суммы кредитов: Доступные суммы варьируются от 100 до 10 000 евро.
- Сроки погашения: Займы предоставляются на срок от 6 до 60 месяцев.
- Процентные ставки: Номинальные годовые процентные ставки составляют от 23,88% до 44,12%. Годовая процентная ставка по кредиту (ГПС), учитывающая все расходы, может достигать до 54,20% (например, для кредита в 300 евро под 44,12% номинальной ставки, ГПС составит 54,20%).
- Структура комиссий: Vizia подчеркивает свою прозрачную модель ценообразования. Единственной комиссией является единоразовый регистрационный/верификационный сбор в размере 0,01 евро. Последующие комиссии за выдачу кредита или ежемесячное обслуживание отсутствуют, что соответствует принципу «верните ровно столько, сколько взяли».
- Досрочное погашение: Компания разрешает досрочное полное погашение кредита. Если заемщик погашает кредит до первой даты платежа, дополнительные проценты не начисляются.
- Требования к залогу: Vizia специализируется на необеспеченных кредитах, поэтому залог не требуется.
Процесс подачи заявки, требования и мобильное приложение
Полностью цифровой процесс
Оформление кредита в Vizia максимально упрощено и полностью переведено в цифровой формат. Заявку можно подать через официальный веб-сайт (vizia.lt) или мобильное приложение, доступное для устройств на базе iOS и Android. Физических отделений Vizia в Литве не имеет.
Процесс верификации и андеррайтинга
Для подтверждения личности и банковского счета используется электронная верификация через сервис Instator или микро-перевод в размере 0,01 евро. В рамках стандартной процедуры KYC (Знай своего клиента) заемщикам необходимо предоставить удостоверение личности и подтверждение дохода, часто через интеграцию с банковскими данными. Vizia использует собственную модель кредитного скоринга, которая сочетает внутренние данные о платежной истории, информацию из внешних кредитных бюро и анализ транзакций по банковскому счету. Решения о выдаче кредита принимаются в автоматическом режиме, с возможностью ручного рассмотрения в пограничных случаях.
Быстрая выдача средств
Vizia ценит время своих клиентов. Средства могут быть переведены на счета в крупнейших балтийских банках, таких как Swedbank, SEB, Citadele, Luminor и Norvik, в течение 15 минут. Для переводов в другие литовские банки процесс занимает от 3 до 4 часов, если заявка одобрена до 16:00 по местному времени.
Мобильное приложение и пользовательский опыт
Мобильное приложение Vizia, доступное для iOS и Android, предлагает удобный интерфейс и ряд полезных функций. Пользователи могут:
- Использовать кредитный калькулятор для оценки платежей.
- Отслеживать статус своей заявки.
- Планировать график погашения кредита.
- Просматривать электронные выписки.
- Получать важные уведомления.
Веб-портал компании также полностью адаптивен и поддерживает несколько языков, включая литовский и английский, что делает его доступным для широкой аудитории.
Регулирование, соответствие и рыночная позиция
Лицензирование и надзор
Vizia Finance UAB имеет лицензию Банка Литвы на потребительское кредитование с ноября 2024 года. Это означает, что деятельность компании строго регулируется и соответствует требованиям литовского законодательства, а также Директивы ЕС о потребительском кредитовании. Vizia обязана соблюдать меры ответственного кредитования, включая проверку платежеспособности и кредитоспособности заемщиков, а также правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT).
Позиция на рынке и конкуренция
Литовский рынок потребительского кредитования является высококонкурентным. Основными игроками являются как традиционные банки (Swedbank, SEB), так и небанковские кредиторы (Creditea, BobutesPaskola, Vivus) и P2P-платформы (NEO Finance). В первом квартале 2025 года доля Vizia на этом сегменте рынка составляла 1-2%, что соответствует статусу нового игрока, активно наращивающего свою клиентскую базу. За этот период было выдано новых кредитов на сумму 1,6 миллиона евро, а кредитный портфель составил 1,4 миллиона евро.
Vizia выделяется на фоне конкурентов благодаря:
- Мгновенной верификации через партнерства с банками.
- Модели «без скрытых платежей», которая обеспечивает полную прозрачность.
- Опыту и силе бренда DelfinGroup на рынках Балтии.
Отзывы клиентов и обслуживание
По данным литовских агрегаторов отзывов, таких как AllCredits.lt, Vizia имеет средний рейтинг около 4,1 из 5 на основе более 200 отзывов. Среди наиболее частых жалоб упоминаются относительно высокая ГПС для кредитов на небольшие суммы и частота напоминаний о платежах. Обслуживание клиентов осуществляется по электронной почте ([email protected]) и по телефону в будние дни с 9:00 до 17:00 по местному времени, с возможностью общения на нескольких языках.
Практические советы для потенциальных заемщиков Vizia
Прежде чем подавать заявку на кредит в Vizia или любую другую финансовую организацию, важно тщательно оценить свои возможности и ознакомиться с условиями:
- Оцените свои финансовые возможности: Убедитесь, что вы сможете своевременно погашать ежемесячные платежи, не создавая дополнительной нагрузки на свой бюджет. Используйте кредитный калькулятор Vizia для точного расчета.
- Сравните ГПС: Хотя Vizia предлагает прозрачную структуру комиссий, всегда полезно сравнить Годовую Процентную Ставку по Кредиту (ГПС) с предложениями других кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
- Внимательно читайте договор: Перед подписанием или электронным согласием обязательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитного договора, включая штрафы за просрочку платежей (если применимо) и возможности досрочного погашения.
- Помните о последствиях просрочек: Несвоевременное погашение кредита может привести к начислению пеней, ухудшению вашей кредитной истории и дополнительным расходам на взыскание задолженности.
- Используйте кредит с умом: Кредит – это серьезное финансовое обязательство. Используйте его для важных нужд, а не для импульсивных покупок.
Vizia, как новый цифровой кредитор в Литве, предлагает удобный и быстрый способ получения потребительских кредитов. Благодаря поддержке DelfinGroup и лицензии Банка Литвы, компания стремится стать надежным партнером для литовских потребителей, нуждающихся в гибких финансовых решениях.
