LatKredits

Kas yra „LatKredits“ ir kaip ji veikia Lietuvoje?

„LatKredits“, veikianti kaip SIA LK Capital, yra Latvijoje registruota kredito tarpininkavimo įmonė (registro Nr. 40203270288, adresas: Ryga, Skanstes iela 7, K-1, LV-1013). Įkurta maždaug 2016 metais, ši bendrovė specializuojasi teikiant kredito brokerio paslaugas, padedant asmenims ir smulkiam verslui rasti tinkamiausius finansavimo sprendimus. Svarbu pabrėžti, kad „LatKredits“ nėra tiesioginis kredito davėjas Lietuvoje, neturi čia registruoto filialo ar atskiros licencijos. Vietoj to, ji veikia kaip tarpininkas, sudarydamas partnerystes su Lietuvos banko licencijuotais kredito davėjais Lietuvoje. Tai reiškia, kad potencialūs skolininkai iš Lietuvos pateikia paraiškas per „LatKredits“ platformą, o patvirtintos paraiškos perduodamos partneriams kreditoriams, kurie ir suteikia paskolas.

Bendrovės verslo modelis yra nukreiptas į Baltijos šalių rinką, o jos tikslas – sujungti skolininkus su finansinėmis institucijomis, siūlančiomis įvairias paskolas, pritaikytas individualiems poreikiams. „LatKredits“ teigia jau padėjusi daugiau nei 36 800 klientų Latvijoje ir išmokėjusi paskolų už daugiau nei 96 milijonus eurų. Nors konkrečių duomenų apie jos rinkos dalį Lietuvoje nėra, ji yra viena iš kelių kredito tarpininkų, veikiančių regione.

Siūlomos paskolos, sąlygos ir mokesčiai

„LatKredits“ per savo partnerius Lietuvoje siūlo platų paskolų produktų spektrą, siekiant patenkinti įvairius klientų finansinius poreikius. Tarp jų yra:

• Vartojimo paskolos: Skirtos asmeninėms reikmėms, pavyzdžiui, netikėtoms išlaidoms, atostogoms ar buities prietaisams.
• Paskolų konsolidavimas ir refinansavimas: Galimybė sujungti kelias esamas paskolas į vieną su palankesnėmis sąlygomis ir mažesnėmis mėnesio įmokomis.
• Būsto remonto paskolos: Finansavimas būsto atnaujinimui ar pagerinimui.
• Paskolos su užstatu: Suteikiamos įkeičiant nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, butą ar namą, kas dažnai leidžia gauti didesnę sumą ir palankesnes palūkanas.
• Automobilių paskolos: Skirtos naujo ar naudoto automobilio įsigijimui.
• Nekilnojamojo turto įsigijimo paskolos: Paskolos būsto pirkimui.
• Verslo paskolos: Finansavimas smulkiajam ir vidutiniam verslui plėtrai, apyvartiniam kapitalui ar investicijoms.
• Kredito linijos ir greitosios paskolos: Lanksčios finansavimo galimybės trumpalaikiams poreikiams.

Paskolų sumos, palūkanų normos ir terminai

• Paskolų sumos: Nuo 500 € iki 25 000 €.
• Metinės palūkanų normos: Nuo 6,9%. Tai yra pradinė nominali palūkanų norma, kuri priklauso nuo kliento kredito istorijos ir partnerio kreditoriaus sąlygų.
• Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): Pavyzdžiui, vartojimo paskolai su 7% nominalia palūkanų norma BVKKMN gali siekti 10,78%. Automobilių paskolai su 6,9% nominalia palūkanų norma BVKKMN gali būti 10,67%. Šios normos apima ne tik palūkanas, bet ir kitus su paskola susijusius mokesčius.
• Grąžinimo terminai: Nuo 3 iki 120 mėnesių (nuo 3 mėnesių iki 10 metų). Mėnesio įmokos ir visas grąžinimo grafikas apskaičiuojami individualiai, atsižvelgiant į kliento kredito profilį ir pasirinkto partnerio kreditoriaus sąlygas.

Mokesčių struktūra

Vienas iš pagrindinių mokesčių, kurį nurodo „LatKredits“, yra:

• Paskolos išdavimo / administravimo mokestis: Gali siekti iki 8% nuo paskolos sumos. Tai yra nemaža suma, kurią potencialiems skolininkams reikėtų įvertinti prieš imant paskolą. Pavyzdžiui, imant 5000 € paskolą, 8% mokestis sudarytų 400 €.
• Delspinigiai už pradelstus mokėjimus: Taikomi pagal konkretaus partnerio kreditoriaus politiką ir dažnai apima fiksuotą baudą bei dienos palūkanų antkainį. Svarbu atidžiai perskaityti sutartį, kad būtų aiškiai suprastos šios sąlygos.

Užstato reikalavimai

• Daugelis vartojimo ir automobilių paskolų yra be užstato iki tam tikros kreditoriaus nustatytos sumos.
• Paskolos nekilnojamojo turto pirkimui ar didesnės sumos dažnai reikalauja nekilnojamojo turto užstato.
• Verslo paskoloms gali būti reikalingos asmens garantijos arba įmonės turto įkeitimas.

Paraiškos teikimo procesas ir reikalavimai

Paraiškos teikimas per „LatKredits“ platformą yra skaitmenizuotas ir patogus. Nors bendrovė neturi atskiros mobiliosios programėlės „App Store“ ar „Google Play“ platformose, jos interneto svetainė yra pritaikyta mobiliesiems įrenginiams, leidžianti lengvai užpildyti paraišką naudojantis išmaniuoju telefonu ar planšete.

Paraiškos kanalai ir eiga

• Internetu: Pagrindinis paraiškos teikimo kanalas yra „LatKredits“ svetainė (www.latkredits.lv). Joje rasite mobiliems įrenginiams pritaikytą paraiškos formą.
• Procesas: Klientas užpildo internetinę formą, nurodydamas reikalingą paskolos sumą, terminą ir asmeninę informaciją. „LatKredits“ platforma automatizuotai profiliuoja paraiškos duomenis ir ieško tinkamiausių partnerių kreditorių, atitinkančių kliento kreditingumo kriterijus. Galutinį sprendimą dėl paskolos suteikimo priima partneris kreditorius, remdamasis savo kreditingumo vertinimo taisyklėmis.
• Tiesioginių atstovybių Lietuvoje nėra: Verta žinoti, kad „LatKredits“ neturi fizinių atstovybių ar biurų Lietuvoje.

Reikalavimai ir dokumentai (Pažink savo klientą – PSK)

Siekiant užtikrinti atitiktį ES reikalavimams ir atsakingo skolinimo principams, „LatKredits“ ir jos partneriai renka tam tikrus duomenis iš potencialių skolininkų:

• Asmens tapatybės duomenys: Būtini asmens tapatybę patvirtinantys dokumentai.
• Pajamos patvirtinantys dokumentai: Banko išrašai, VSAA (Valstybinio socialinio draudimo fondo valdybos) pažymos ar kiti dokumentai, patvirtinantys stabilias ir pakankamas pajamas paskolai grąžinti.
• Kredito istorija: Elektroniniu būdu jungiamasi prie kredito registrų ir viešųjų duomenų bazių (per partnerių įrankius), siekiant įvertinti kliento kredito istoriją ir mokumo riziką.

Paskolos išmokėjimas paprastai vykdomas banko pavedimu į skolininko sąskaitą. „LatKredits“ teigia, kad vidutinis paraiškos apdorojimo laikas gali svyruoti nuo 10 minučių iki 2 dienų, priklausomai nuo sudėtingumo ir partnerio kreditoriaus darbo greičio.

Reguliavimas, klientų atsiliepimai ir patarimai

Svarbu suprasti „LatKredits“ reguliacinį statusą. Kadangi tai yra kredito brokeris, o ne tiesioginis kreditorius, ji pati neturi Lietuvos banko išduotos kredito įstaigos licencijos. „LatKredits“ veikia kaip kredito tarpininkas, reguliuojamas pagal Latvijos vartotojų teisių apsaugos įstatymą. Tuo tarpu jos partneriai kredito davėjai Lietuvoje privalo turėti ir turi reikiamas Lietuvos banko išduotas licencijas, užtikrinančias jų veiklą pagal Lietuvos įstatymus.

Bendrovė deklaruoja, kad laikosi BDAR (Bendrojo duomenų apsaugos reglamento) privatumo politikos ir duomenų tvarkymo taisyklių, taip pat atitinka kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (AML/KYC) standartus ES tarpininkams. Viešų įrašų apie nuobaudas ar vykdymo veiksmus prieš SIA LK Capital Lietuvoje ar Latvijoje nėra.

Klientų atsiliepimai ir rinkos pozicija

Klientų atsiliepimai apie „LatKredits“ (daugiausia Latvijoje, nes atsiliepimų apie veiklos kokybę Lietuvoje nėra) yra įvairūs. Vieni giria paslaugos greitį ir patogumą, kiti išreiškia nusiskundimus dėl paskolos išdavimo mokesčio (8%) ir kartais pasitaikančių vėlavimų bendraujant su partneriais kreditoriais. Nors „LatKredits“ yra vienas iš kelių kredito tarpininkų Baltijos regione, jos konkreti rinkos dalis Lietuvoje nėra viešai skelbiama. Konkurentais laikomi vietiniai bankai, kitos kredito tarpininkavimo įmonės (pvz., „Sefinance“, „InCredit Group“) ir tarpusavio skolinimo (P2P) platformos (pvz., „Bondora“).

Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams

Jei svarstote galimybę kreiptis dėl paskolos per „LatKredits“ ar bet kurį kitą kredito tarpininką, rekomenduojama atsižvelgti į šiuos patarimus:

• Įvertinkite savo poreikius ir galimybes: Prieš imdami paskolą, atidžiai apsvarstykite, ar ji tikrai būtina ir ar galėsite laiku grąžinti visas įmokas. Įsitikinkite, kad mėnesinė įmoka neviršys jūsų finansinių galimybių.
• Atidžiai peržiūrėkite sąlygas: Ypatingą dėmesį skirkite metinei palūkanų normai (BVKKMN), paskolos išdavimo mokesčiams ir galimiems delspinigiams už pradelstus mokėjimus. Klauskite visų neaiškių klausimų.
• Palyginkite pasiūlymus: Naudokitės „LatKredits“ kaip įrankiu rasti geriausią pasiūlymą, tačiau nepamirškite palyginti juos ir su kitų kredito įstaigų (bankų, kredito unijų) pasiūlymais.
• Supraskite tarpininko vaidmenį: Prisiminkite, kad „LatKredits“ yra tarpininkas. Galutinę paskolos sutartį pasirašysite su partneriu kreditoriumi, kuris ir bus atsakingas už paskolos administravimą ir grąžinimą.
• Patikrinkite partnerio licenciją: Įsitikinkite, kad partneris kreditorius, kuris suteiks jums paskolą, yra licencijuotas ir prižiūrimas Lietuvos banko. Šią informaciją galite rasti Lietuvos banko svetainėje.
• Atsakingas skolinimasis: Paskola yra finansinis įsipareigojimas. Skolinkitės atsakingai, neviršydami savo galimybių, ir stenkitės laiku vykdyti visus įsipareigojimus.

Apibendrinant, „LatKredits“ suteikia patogią platformą Lietuvos gyventojams ieškoti įvairių paskolų per partnerius. Nors bendrovė siūlo platų paslaugų spektrą ir patogų internetinį paraiškų teikimo procesą, potencialiems skolininkams būtina atidžiai įvertinti visus mokesčius, palūkanų normas ir sutarties sąlygas, taip pat nepamiršti apie atsakingą skolinimąsi.