Rontgen

Lietuvos finansų rinkoje, ypač nekilnojamojo turto (NT) sektoriuje, vis didesnę reikšmę įgauna skaitmeninės finansavimo platformos. Viena iš tokių lyderių yra „Rontgen“, oficialiai veikianti kaip UAB „Trečia diena“. Nuo pat įkūrimo 2016 metais, „Rontgen“ sparčiai augo ir tapo patikimu partneriu tiek smulkiems investuotojams, ieškantiems galimybių investuoti į NT rinką, tiek NT vystytojams, kuriems reikalingas lankstus ir greitas projektų finansavimas.

„Rontgen“ sėkmės paslaptis slypi konservatyviame projektų atrankos modelyje, visiškoje skaidrumoje ir griežtame reguliavimo laikymęsi, prižiūrint Lietuvos bankui. Per savo veiklos metus platforma pritraukė daugiau nei 223 milijonus eurų kapitalo, finansuodama įvairius NT projektus visoje Lietuvoje, daugiausia Vilniaus ir Kauno regionuose. Tai rodo didelį pasitikėjimą ir tvirtą poziciją rinkoje.

Rontgen Siūlomos Paslaugos ir Produktų Įvairovė

„Rontgen“ siūlo platų finansavimo produktų spektrą, pritaikytą nekilnojamojo turto vystytojų poreikiams. Svarbu pažymėti, kad „Rontgen“ specializuojasi verslo finansavime, o ne asmeninėse paskolose. Pagrindiniai finansavimo instrumentai apima:

• Įmonių obligacijos: Tai 12–14 mėnesių trukmės neviešai platinamos obligacijos, skirtos finansuoti nekilnojamojo turto projektus. Metinė grąža investuotojams siekia 10–12 procentų. Vystytojams tai yra galimybė pritraukti didesnės apimties finansavimą ilgesniam laikotarpiui.
• Vyresniosios užtikrintos verslo paskolos: Tai trumpalaikės paskolos (6–18 mėnesių), užtikrintos pirminės eilės nekilnojamojo turto įkeitimu. Šios paskolos yra saugiausios investuotojams ir yra dažnas pasirinkimas vystytojams, ieškantiems patikimo finansavimo.
• Mezonino ir subordinuotos skolos: Šios paskolos skirtos didesnės rizikos kapitalo dalims finansuoti ir yra siūlomos ribotai. Jos suteikia didesnę grąžą investuotojams, tačiau reikalauja didesnės atidžios rizikos vertinimo.
• Specializuoti fondai: Per „Rontgen Asset Management“ valdomi fondai, pavyzdžiui, Privačių skolų fondas ar Aviacijos fondas, siūlo sudėtingesnes investicines galimybes.

Paskolų sumos, palūkanų normos ir mokesčiai

„Rontgen“ platformoje siūlomos paskolos projektams paprastai svyruoja nuo 50 000 eurų iki 5 000 000 eurų. Tai leidžia finansuoti įvairaus dydžio nekilnojamojo turto projektus – nuo mažesnių renovacijų iki didelių gyvenamųjų ar komercinių pastatų statybos.

Palūkanų normos vystytojams priklauso nuo pasirinkto finansavimo instrumento, projekto rizikos ir trukmės. Pavyzdžiui, per valdomus fondus siūlomų paskolų metinė palūkanų norma (APR) gali siekti apie 6% plius 6 mėnesių EURIBOR, kas bendrai sudaro apie 9,5%. Investuotojams žadama grąža antrinėje rinkoje svyruoja nuo 7% iki 12%.

Paskolų terminai paprastai būna nuo 6 iki 24 mėnesių, dažniausiai – 12 mėnesių. Grąžinimas dažniausiai atliekamas visa suma su palūkanomis termino pabaigoje, su galimybe mokėti palūkanas tarpiniais mokėjimais. Tai suteikia lankstumo vystytojams planuojant pinigų srautus.

Kalbant apie mokesčius, „Rontgen“ taiko standartinę mokesčių struktūrą:

• Paskolos suteikimo (origination/processing) mokestis: 1–2% nuo paskolos sumos, atskaičiuojamas iš anksto.
• Mokestis už vėlavimą: 0,05% per dieną nuo pradelstos sumos.
• Mokestis už antrinės rinkos operacijas: 0,5% nuo sandorio vertės pardavėjo pusėje (aktualu investuotojams, perleidžiantiems investicijas).

Visi projektai yra užtikrinami pirminės eilės nekilnojamojo turto įkeitimu. Pasirinktiems sandoriams reikalaujama ir asmeninių vystytojų garantijų, siekiant dar labiau sumažinti riziką.

Paraiškos teikimo procesas ir reikalavimai

NT vystytojams, norintiems gauti finansavimą iš „Rontgen“, visas procesas yra skaitmenizuotas ir efektyvus. Paraiškos teikiamos per internetinę platformą arba mobiliąją programėlę. Fizinių biurų, kuriuose būtų teikiamos paslaugos, nėra, o klientų aptarnavimas vyksta elektroniniu paštu ir telefonu.

Prieš patvirtinant paskolą, atliekami griežti „Pažink savo klientą“ (KYC) ir Pinigų plovimo prevencijos (AML) patikrinimai. Identifikacija atliekama skaitmeniniu būdu, naudojant trečiųjų šalių paslaugas (el. ID, pasas, asmenukė), o AML patikrinimai atliekami pagal ES sankcijų sąrašus. Sąskaitos aktyvavimas paprastai užtrunka iki vienos darbo dienos.

„Rontgen“ naudoja nuosavą kredito vertinimo modelį, kuris įvertina įvairius veiksnius:

• Vystytojo patirtį ir įgyvendintus projektus.
• Projekto pagrįstumą ir perspektyvas.
• Įkeisto turto vertės ir paskolos santykį (LTV), kuris konservatyviai neviršija 60% įvertintos vertės.
• Rinkos sąlygas.

Galutinį sprendimą dėl finansavimo priima vyresniųjų analitikų komitetas. Lėšos pervedamos bankiniu pavedimu (SEPA) į vystytojo sąskaitą ir dažnai išmokamos dalimis, priklausomai nuo projekto etapų (pvz., žemės įsigijimas, statybos fazės). Įsipareigojimų nevykdymo atveju, „Rontgen“ turi specializuotą išieškojimo komandą, kuri derasi dėl apmokėjimo planų ir, prireikus, inicijuoja įkeitimo procedūras. Pranešamas įsipareigojimų neįvykdymo lygis yra mažesnis nei 2% portfelio.

Technologijos, Reguliavimas ir Vartotojo Patirtis

„Rontgen“ didelį dėmesį skiria technologijoms ir vartotojo patirčiai. Platforma yra pasiekiama per modernią interneto svetainę ir mobiliąją programėlę, skirtą iOS (nuo 13 versijos) ir Android (nuo 8 versijos) įrenginiams. Programėlė yra puikiai vertinama – vidutinis įvertinimas siekia 4,7–4,8 iš 5 žvaigždučių.

Mobiliosios programėlės funkcionalumas apima:

• Projekto apžvalgos lentą (dashboard), kurioje vystytojai gali stebėti savo finansavimo būseną.
• Automatinio investavimo (Auto-Invest) funkciją investuotojams.
• Antrinę rinką investicijoms.
• Portfelio analizės įrankius.

„Rontgen“ palaiko daugiakalbę interneto svetainę (anglų ir lietuvių kalbomis) ir aktyviai bendrauja socialiniuose tinkluose, pavyzdžiui, „LinkedIn“. Platformos reputacija atspindi ir aukštas „Trustpilot“ įvertinimas – 4,7 iš 5, remiantis daugiau nei 60 atsiliepimų.

Reguliavimo statusas ir klientų apsauga

„Rontgen“ veikia griežtai reguliuojamoje aplinkoje. Nuo 2016 metų platforma yra licencijuota pagal ES Sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjo (ECSP) reglamentą ir yra prižiūrima Lietuvos banko kaip „Europos Sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjas“. Tai užtikrina aukštą skaidrumo ir vartotojų apsaugos lygį. Iki šiol nėra jokių viešų baudų ar sankcijų, susijusių su „Rontgen“ veikla.

Klientų apsaugos priemonės apima:

• Skaidrius rizikos įspėjimus prie kiekvieno pasiūlymo.
• Visiškai užtikrintas skolos struktūras nekilnojamojo turto įkeitimu.
• Investuotojų kompensavimo schemos apsauga iki 20 000 eurų vienam asmeniui (pagal ES sistemą).

Klientų atsiliepimai ir rinkos pozicija

Bendras klientų vertinimas yra labai teigiamas. „Trustpilot“ atsiliepimuose dažnai giriama platformos naudojimo paprastumas, savalaikiai mokėjimai ir kruopštus projektų vertinimas. Nors pasitaiko skundų dėl riboto projektų srauto rinkos nuosmukio metu ar retkarčiais vėluojančių atnaujinimų apie vėluojančius projektus, „Rontgen“ demonstruoja atsakingą požiūrį į klientų aptarnavimą, atsakydama į 100% neigiamų atsiliepimų per maždaug vieną savaitę. Akredituotiems investuotojams teikiama 24/7 pokalbių (chat) pagalba.

„Rontgen“ yra antra pagal dydį Lietuvos nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platforma pagal apimtį nuo 2023 metų. Jau finansuota daugiau nei 200 projektų, o bendra pritraukta suma viršija 223,8 milijonus eurų. Platformos konkurentai Lietuvoje apima „EstateGuru“, „CrowdEstate“, „Reinvest24“ ir „Fellow Finance“. „Rontgen“ išsiskiria konservatyviu finansuotų projektų vertinimu (mažas įsipareigojimų neįvykdymo lygis), skaidria komunikacija ir stipria antrine rinka.

Platformos augimo trajektorija yra įspūdinga – 2024 metais paskolų portfelis padvigubėjo iki 63 milijonų eurų, o iki 2025 metų pabaigos numatoma pasiekti 80 milijonų eurų. 2024 metais taip pat buvo įsteigta „Rontgen Asset Management“, skirta fondams. Platforma bendradarbiauja su tokiais bankais kaip SEB ir „Swedbank“ bei mobiliojo ryšio operatoriais „Telia“ ir „Bitė“ dėl mobiliosios identifikacijos integracijos.

Rontgen Rinkos Pozicija ir Patarimai Potencialiems Skolininkams

Rontgen tvirtai įsitvirtinusi Lietuvos NT finansavimo rinkoje, demonstruodama tvarų augimą ir pasitikėjimą. Jos konservatyvus požiūris į riziką, kurioje numatytas mažas paskolos ir vertės santykis (LTV) – ne daugiau kaip 60% – ir griežtas projektų atrankos procesas, leidžia išlaikyti žemą įsipareigojimų neįvykdymo lygį, siekiantį mažiau nei 2%. Tai yra svarbus rodiklis, rodantis platformos patikimumą ir stabilumą tiek investuotojams, tiek vystytojams.

Praktiniai patarimai potencialiems nekilnojamojo turto vystytojams

Jei esate nekilnojamojo turto vystytojas Lietuvoje ir svarstote apie „Rontgen“ kaip finansavimo šaltinį, pateikiame keletą praktinių patarimų:

1. Kruopščiai paruoškite projekto dokumentaciją: „Rontgen“ kelia aukštus reikalavimus projekto pagrįstumui ir vystytojo patikimumui. Turėkite aiškų verslo planą, projekto biudžetą, leidimus, rinkos analizę ir informaciją apie savo ankstesnę patirtį. Kuo išsamesnę ir skaidresnę informaciją pateiksite, tuo didesnė tikimybė gauti finansavimą.
2. Įvertinkite savo rizikos profilį: „Rontgen“ teikia pirmenybę projektams su aiškiu užtikrinimu (pirminės eilės NT įkeitimas) ir konservatyviu LTV. Įsitikinkite, kad jūsų projekto finansinė struktūra atitinka šiuos reikalavimus. Asmeninės garantijos gali būti reikalaujamos, todėl būkite pasiruošę jas suteikti.
3. Atkreipkite dėmesį į mokesčius ir sąlygas: Prieš pasirašydami bet kokią sutartį, atidžiai perskaitykite paskolos suteikimo mokesčius, palūkanų normas, grąžinimo terminus ir galimus delspinigius. Įsitikinkite, kad suprantate visus finansinius įsipareigojimus ir kad jie atitinka jūsų projekto finansines galimybes.
4. Būkite pasiruošę skaitmeniniam procesui: „Rontgen“ yra skaitmeninė platforma, todėl visas paraiškos teikimo, dokumentų pateikimo ir komunikacijos procesas vyks internetu. Pasiruoškite atlikti identifikacijos patikrinimus (KYC/AML) skaitmeniniu būdu ir efektyviai naudotis platformos įrankiais.
5. Stebėkite rinkos sąlygas: Nors „Rontgen“ yra stabili, rinkos sąlygos gali turėti įtakos projektų srautui ir finansavimo sąlygoms. Būkite informuoti apie nekilnojamojo turto rinkos tendencijas Lietuvoje, kad galėtumėte priimti geriausius sprendimus.
6. Panaudokite konsultacijas: Jei turite klausimų dėl finansavimo galimybių ar specifinių reikalavimų, nedvejodami kreipkitės į „Rontgen“ klientų aptarnavimo komandą. Jų profesionalumas padės jums geriau suprasti procesą.

Apibendrinant, „Rontgen“ yra patikima ir inovatyvi finansavimo platforma, teikianti svarbias paslaugas Lietuvos nekilnojamojo turto vystytojams. Jos skaidrumas, griežtas reguliavimas ir įsipareigojimas mažai rizikai daro ją patraukliu pasirinkimu tiems, kurie ieško efektyvaus ir užtikrinto finansavimo savo projektams.