Monefit SmartSaver

Finansinių technologijų (FinTech) sektorius Lietuvoje ir visoje Europoje sparčiai vystosi, siūlydamas inovatyvius būdus valdyti pinigus, skolintis ir investuoti. Vienas iš tokių pavyzdžių yra „Monefit SmartSaver“ – platforma, kuri, nors ir veikia Lietuvoje per savo dukterinę įmonę „Monefit UAB“, pati tiesiogiai nesuteikia paskolų gyventojams. Vietoj to, ji veikia kaip investicinė priemonė, leidžianti fiziniams ir juridiniams asmenims investuoti į vartojimo paskolų portfelius ir uždirbti fiksuotą grąžą.

Įmonės Apžvalga ir Veiklos Kontekstas Lietuvoje

„Monefit UAB“ yra privati uždaroji akcinė bendrovė, įregistruota Lietuvoje 2020 m. liepos 29 d. Vilniuje, su registracijos kodu 305595327. Ši įmonė yra visiškai priklausanti Estijoje įsikūrusios „Monefit Card OÜ“ dukterinė įmonė, kuri savo ruožtu yra dalis didesnės „Creditstar Group AS“. „Creditstar Group“ yra gerai žinoma finansinių paslaugų įmonė, įkurta Estijoje 2006 metais, turinti ilgametę patirtį vartojimo kreditų rinkoje.

Nors „Monefit UAB“ buvo įsteigta Lietuvoje, pagrindinė jos veikla šiuo metu yra susijusi su „Monefit SmartSaver“ investicijų platformos aptarnavimu. Svarbu pabrėžti, kad pačios „Monefit SmartSaver“ platformos pagrindinė funkcija yra telkti mažmeninių investuotojų indėlius ir nukreipti juos į „Creditstar Group“ išduodamas užtikrintąsias vartojimo paskolas Europos ekonominėje erdvėje. Taigi, galutiniai vartotojai Lietuvoje, ieškantys paskolos, turėtų kreiptis į tradicines kredito įstaigas ar „Creditstar Group“ tiesioginio skolinimo paslaugas (jei jos bus paleistos Lietuvoje, kaip planuojama), o ne į „Monefit SmartSaver“.

Platformos tiksliniai investuotojai yra asmenys ir juridiniai asmenys iš Europos ekonominės erdvės ir Šveicarijos, ieškantys fiksuotos grąžos su kasdieniu likvidumu. „Monefit UAB“ vadovauja Aaro Sosaar, o visos „CreditLine“ ir „SmartSaver“ strategijos globaliu mastu priežiūrą vykdo Valter Kaleta, „Creditstar Group“ Verslo Plėtros vadovas.

„Monefit SmartSaver“ Pasiūlymai Investuotojams

Kaip minėta, „Monefit SmartSaver“ yra investicinė, o ne skolinimo platforma. Ji siūlo investuotojams galimybę gauti fiksuotą grąžą investuojant į diversifikuotą paskolų portfelį. Platforma turi dvi pagrindines investavimo galimybes:

• Pagrindinė „SmartSaver“ sąskaita: Tai lankstesnė investavimo galimybė.
  • Minimali investicija: 10 Eur
  • Maksimali investicija: 500 000 Eur
  • Metinė grąža (APY): 7.50%
  • Palūkanų priskyrimas: Kasdien
  • Likvidumas: Lėšų išėmimas galimas per 10 dienų
  • Mokesčiai: Nėra (jokių administravimo, valdymo ar išėmimo mokesčių)
• „SmartSaver Vaults“ (Terminuoti indėliai): Ši galimybė siūlo didesnę grąžą už ilgesnį lėšų fiksavimo laikotarpį.
  • Minimali investicija: 100 Eur
  • Maksimali investicija: 500 000 Eur
  • Metinė grąža (APY):
    • 6 mėnesiai: 8.33%
    • 12 mėnesių: 9.42%
    • 18 mėnesių: 9.96%
    • 24 mėnesiai: 10.52%
  • Palūkanų priskyrimas: Termino pabaigoje
  • Likvidumas: Lėšos užrakintos iki termino pabaigos, tada galima atsiimti
  • Mokesčiai: Nėra

Svarbu pažymėti, kad nurodytos grąžos ir sąlygos gali keistis, priklausomai nuo „Creditstar Group“ sprendimų. Investuotojai turėtų atidžiai perskaityti visas sąlygas prieš priimdami investicinius sprendimus.

Veikla, Technologijos ir Reguliavimas

Paraiškų Teikimas ir Klientų Įtraukimas

Visi „Monefit SmartSaver“ procesai, nuo registracijos iki lėšų valdymo, yra visiškai skaitmeniniai. Investuotojai gali naudotis platforma per svetainę arba mobiliąją programėlę (iOS ir „Android“). Įmonė neturi fizinių padalinių, o klientų aptarnavimas teikiamas per pokalbius internetu ir el. paštu.

Klientų tapatybė yra tikrinama per trečiosios šalies paslaugų teikėją („Veriff“), užtikrinant „Pažink savo klientą“ (KYC) reikalavimų laikymąsi. Reikalavimai investuotojams yra gana standartiniai: asmuo turi būti ne jaunesnis nei 18 metų, turėti banko sąskaitą Europos ekonominėje erdvėje arba Šveicarijoje ir galiojantį asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą.

Kadangi „SmartSaver“ yra investicinė platforma, individualus kredito vertinimas investuotojams nėra atliekamas. Investuotojų lėšos yra telkiamos ir nukreipiamos į „Creditstar Group“ išduodamas paskolas, kurios pačios yra vertinamos pagal „Creditstar“ nuosavą rizikos vertinimo sistemą, apimančią mašininį mokymąsi ir biuro duomenis.

Technologijos ir Mobili Programėlė

„Monefit SmartSaver“ aktyviai investuoja į technologijas. Mobili programėlė, prieinama tiek „iOS“, tiek „Android“ naudotojams, turi aukštą įvertinimą (apie 4.7/5). Programėlė leidžia investuotojams patogiai peržiūrėti sąskaitos likutį, atlikti įnašus ir išėmimus, stebėti investicijų grąžą ir kurti naujus terminuotus indėlius („Vaults“).

Reguliavimas ir Atitikimas

Svarbu pabrėžti „Monefit SmartSaver“ reguliavimo statusą. Nors „Creditstar Group“ subjektai turi vartojimo kredito licencijas atitinkamose rinkose, pati „SmartSaver“ platforma nėra tiesiogiai reguliuojama kaip bankas ar kredito įstaiga. Ji veikia pagal investicinių platformų išimtį Estijoje. „Monefit UAB“ Lietuvoje taip pat neturi atskiros investuotojų lėšų saugojimo licencijos.

Tai reiškia, kad „SmartSaver“ neturi Europos Sąjungos Indėlių garantijų direktyvos (2014/49/ES) apsaugos. Investuotojų kapitalas yra rizikingas. Šią riziką „Monefit SmartSaver“ atskleidžia savo sąlygose ir nuostatose. Įmonė laikosi pinigų plovimo prevencijos (AML) reikalavimų, atlieka KYC procedūras per „Veriff“ ir stebi operacijas per vidinę atitikties sistemą. Iki 2025 m. rugsėjo mėn. nėra žinoma apie jokius teisėsaugos veiksmus ar baudas prieš „Creditstar Group“ ar „Monefit UAB“.

Pozicija Rinkoje ir Patarimai Investuotojams

Konkurencija ir Rinkos Pozicija

„Monefit SmartSaver“ konkuruoja su kitomis pasyvaus tarpusavio skolinimo (P2P) investavimo platformomis, tokiomis kaip „Bondora Go & Grow“, „IUVO Save“ ir „Lendermarket“. Jos išskirtinumas yra didesnis likvidumas (lėšas galima atsiimti per 10 dienų, palyginti su kai kurių konkurentų 60 dienų) ir pakopinis „Vaults“ pasiūlymas, leidžiantis gauti didesnę grąžą už ilgesnį investavimo laikotarpį.

Platforma aktyviai plečiasi, 2024 m. kovo mėn. pristačiusi „SmartSaver Vaults“ ir išplėtusi maksimalias indėlių ribas iki 500 000 Eur. „Trustpilot“ platformoje „Monefit SmartSaver“ yra įvertinta 4.4/5 žvaigždutėmis, remiantis maždaug 830 atsiliepimų. Klientai dažnai giria paprastą registraciją, greitus išmokėjimus ir skaidrius tarifus, nors kartais pasitaiko nusiskundimų dėl išėmimo vėlavimų didelės apimties laikotarpiais ir nepakankamo detalių apie paskolas matomumo.

Praktiniai Patarimai Potencialiems Investuotojams

Nors „Monefit SmartSaver“ siūlo patrauklias fiksuotas grąžas, svarbu, kad potencialūs investuotojai atidžiai įvertintų visas aplinkybes prieš investuodami:

1. Supraskite Rizikas: Atkreipkite dėmesį, kad nėra indėlių garantijos. Jūsų kapitalas yra rizikingas. Investuojama į vartojimo paskolas, kurios turi savo rizikos lygį, nors „Creditstar“ taiko griežtą rizikos vertinimą.
2. Įvertinkite Likvidumą: Nors „SmartSaver“ Pagrindinė sąskaita siūlo santykinai gerą likvidumą (atsiėmimas per 10 dienų), „Vaults“ lėšos yra užrakintos iki termino pabaigos. Įvertinkite, ar jums reikės prieigos prie šių lėšų anksčiau.
3. Skaitykite Sąlygas: Prieš investuodami, atidžiai perskaitykite visas „Monefit SmartSaver“ sąlygas ir nuostatas. Supraskite, kaip veikia palūkanų skaičiavimas, išėmimo procesai ir kokios yra jūsų teisės bei pareigos.
4. Diversifikuokite: Finansų ekspertai dažnai pataria nedėti visų kiaušinių į vieną krepšį. Diversifikuokite savo investicijas tarp skirtingų platformų, turto klasių ir rizikos lygių.
5. Mokesčiai: Nors „Monefit SmartSaver“ tiesioginių mokesčių investuotojams netaiko, nepamirškite apie galimus kapitalo prieaugio mokesčius Lietuvoje, kurie gali būti taikomi jūsų uždirbtai grąžai. Pasikonsultuokite su mokesčių specialistu.
6. Stebėkite Rinką: Finansų rinkos nuolat kinta. Stebėkite „Monefit SmartSaver“ ir „Creditstar Group“ naujienas, finansinius rezultatus bei platesnes rinkos tendencijas.

Apibendrinant, „Monefit SmartSaver“ yra įdomi ir gana lanksti investavimo platforma, siūlanti fiksuotą grąžą tiems, kurie nori pasyviai investuoti į vartojimo paskolų portfelius. Tačiau, kaip ir su bet kokia investicija, būtina atidžiai įvertinti visas rizikas ir priimti sprendimus, atitinkančius jūsų asmeninius finansinius tikslus ir rizikos toleranciją.