В современном быстро меняющемся финансовом мире жители Литвы ищут эффективные способы приумножить свои сбережения. Среди множества предложений выделяется цифровая платформа Monefit SmartSaver. Однако, в отличие от традиционных кредитных организаций, Monefit SmartSaver не выдает займы напрямую конечным потребителям. Вместо этого она функционирует как инвестиционная платформа, предлагающая частным лицам и юридическим лицам возможность получать пассивный доход, вкладывая средства в портфели потребительских займов, которые были выданы материнской компанией – Creditstar Group.
Обзор компании и её история в Литве
Компания Monefit UAB (регистрационный код 305595327), являющаяся частной акционерной компанией (Uždaroji akcinė bendrovė), была зарегистрирована в Вильнюсе, Литва, 29 июля 2020 года. С уставным капиталом в 2500 евро, Monefit UAB является дочерней компанией Monefit Card OÜ, которая, в свою очередь, входит в состав эстонской Creditstar Group AS. Единственным управляющим директором Monefit UAB с момента её основания является Ааро Сосаар.
История материнской Creditstar Group началась в Эстонии в 2006 году. Продукт кредитной линии Monefit был запущен в Эстонии в 2017 году, а инвестиционный продукт SmartSaver – в четвёртом квартале 2022 года. Monefit UAB была создана в Литве в 2020 году для расширения как кредитной линии ("CreditLine"), так и сервиса SmartSaver. На сегодняшний день, в Литве Monefit UAB активно развивает именно инвестиционную платформу SmartSaver, позволяя инвесторам вкладывать средства в потребительские займы, выданные Creditstar Group в различных странах Европейской экономической зоны.
Бизнес-модель SmartSaver ориентирована на пассивные инвестиции. Платформа аккумулирует средства розничных инвесторов, которые затем инвестируются в необеспеченные потребительские займы, выданные Creditstar Group по всей ЕЭЗ. Целевая аудитория инвесторов – это физические и юридические лица из ЕЭЗ и Швейцарии, ищущие фиксированную доходность с возможностью ежедневной ликвидности. Стоит отметить, что продукт CreditLine (револьверный потребительский кредит до 10 000 евро) в настоящее время активно работает в Эстонии, Финляндии, Швеции и Чехии, а его запуск в Литве пока только планируется. Таким образом, Monefit SmartSaver в Литве – это прежде всего инвестиционная платформа, а не прямое кредитование конечных потребителей.
Продукты и услуги Monefit SmartSaver: Инвестиционные предложения
Monefit SmartSaver предлагает инвесторам две основные опции для приумножения капитала, обе из которых основаны на инвестировании в портфели потребительских займов Creditstar Group:
-
Основной счет SmartSaver (SmartSaver Main Account):
- Минимальная сумма инвестиции: 10 евро.
- Максимальная сумма инвестиции: 500 000 евро.
- Годовая доходность (APY): 7.50%.
- Начисление процентов: Ежедневно.
- Ликвидность: Вывод средств возможен в течение 10 дней.
- Комиссии: Отсутствуют (нет комиссий за открытие, управление или вывод).
- Эта опция предназначена для инвесторов, которым важна гибкость и возможность быстрого доступа к своим средствам.
-
Сейфы SmartSaver (SmartSaver Vaults – Срочные вклады):
- Минимальная сумма инвестиции: 100 евро.
- Максимальная сумма инвестиции: 500 000 евро.
- Годовая доходность (APY): Зависит от срока вклада:
- 6 месяцев: 8.33%
- 12 месяцев: 9.42%
- 18 месяцев: 9.96%
- 24 месяца: 10.52%
- Начисление процентов: В конце срока.
- Ликвидность: Средства заблокированы до истечения срока вклада.
- Комиссии: Отсутствуют.
- Этот вариант подходит для инвесторов, готовых заморозить свои средства на более длительный срок ради получения более высокой процентной ставки.
Важно помнить, что указанные ставки доходности и условия могут быть изменены Creditstar Group. Monefit SmartSaver не взимает никаких комиссий за инвестиции, управление счетом или вывод средств, что является привлекательным фактором для инвесторов.
Процесс регистрации и требования для инвесторов
Процесс регистрации в Monefit SmartSaver полностью цифровой и осуществляется через веб-сайт или мобильное приложение (доступно для iOS и Android). Физических отделений у компании нет; поддержка клиентов осуществляется через чат и электронную почту.
Для открытия инвестиционного счета необходимо пройти процедуру верификации личности (KYC – Знай своего клиента), которая проводится сторонним провайдером Veriff. Основные требования к инвесторам:
- Возраст от 18 лет.
- Наличие банковского счета в ЕЭЗ или Швейцарии.
- Действующий документ, удостоверяющий личность.
После верификации инвесторы могут пополнять свой счет посредством банковского перевода SEPA. Запросы на вывод средств обрабатываются в течение 10 дней, после чего средства возвращаются на банковский счет инвестора. Сами инвесторы не проходят индивидуальную проверку кредитоспособности, поскольку их средства аккумулируются в общий пул. Однако базовые потребительские займы, в которые инвестируются эти средства, проходят тщательную проверку рисков с использованием собственной системы скоринга Creditstar (основанной на машинном обучении и данных кредитных бюро).
Мобильное приложение и пользовательский опыт
Мобильное приложение Monefit SmartSaver доступно как для устройств на iOS, так и на Android, и имеет высокие оценки пользователей, в среднем около 4.7 из 5 в магазинах приложений. Приложение предлагает удобный интерфейс и широкий набор функций, включая:
- Обзор баланса инвестиций.
- Функции пополнения и вывода средств.
- Панель мониторинга производительности инвестиций.
- Настройка и управление промо-сейфами (Vaults).
Помимо мобильного приложения, платформа имеет активное присутствие в интернете через свой веб-сайт (monefit.com/smartsaver/), а также активно поддерживает онлайн-статьи и социальные сети. Географический охват SmartSaver распространяется на всех жителей ЕЭЗ и Норвегии, при этом инвестиции направляются в займы, выданные в восьми европейских странах, включая Литву. Типичный инвестор – это розничный вкладчик в возрасте от 25 до 55 лет, ищущий простые способы получения пассивного дохода.
Регуляторный статус и позиция на рынке
Понимание регуляторного статуса Monefit SmartSaver имеет решающее значение для потенциальных инвесторов. Сама платформа SmartSaver не регулируется напрямую как банк или кредитная организация. Она функционирует в рамках исключений для инвестиционных платформ в Эстонии. Дочерние компании Creditstar Group, выдающие потребительские кредиты, имеют соответствующие лицензии на потребительское кредитование на рынках, где они оперируют. Однако Monefit UAB в Литве не имеет отдельной лицензии на хранение средств инвесторов.
Важно осознавать, что инвестиции через Monefit SmartSaver не подпадают под действие директивы ЕС 2014/49/EU о системах гарантирования вкладов, то есть средства инвесторов не защищены государством. Компания проводит процедуры по борьбе с отмыванием денег (AML) и верификацию клиентов (KYC) через Veriff, а также внутренний мониторинг транзакций. Все риски для капитала инвесторов подробно раскрываются в условиях и положениях платформы.
Отзывы клиентов и сравнение с конкурентами
На таких платформах, как Trustpilot, Monefit SmartSaver демонстрирует хорошие результаты, имея рейтинг 4.4 из 5 на основе около 830 отзывов. Пользователи часто отмечают простоту регистрации, быстрые выплаты и прозрачные процентные ставки. Среди распространенных жалоб иногда встречаются задержки с выводом средств в периоды высокой нагрузки или недостаточно детализированная информация о каждом отдельном займе в портфеле.
На рынке пассивного P2P-инвестирования в Литве и ЕЭЗ Monefit SmartSaver конкурирует с такими платформами, как Bondora Go & Grow, IUVO Save и Lendermarket. Основными преимуществами Monefit SmartSaver, выделяющими её среди конкурентов, являются:
- Высокая ликвидность основного счета: Возможность вывода средств в течение 10 дней, что быстрее, чем у многих конкурентов (например, 60 дней у некоторых).
- Многоуровневая доходность сейфов: Предложение различных сроков вклада с прогрессивно растущей процентной ставкой, что позволяет инвесторам выбирать наиболее подходящий вариант.
В середине 2024 года платформа заняла 14-е место из 30 в голосовании сообщества P2P-инвесторов, что свидетельствует о её заметной позиции на рынке. Запуск SmartSaver Vaults в марте 2024 года и увеличение лимитов депозитов до 500 000 евро подчеркивают стремление компании к росту и расширению предложений для инвесторов.
Практические советы для потенциальных инвесторов в Литве
Для жителей Литвы, рассматривающих возможность инвестирования через Monefit SmartSaver, важно учитывать следующие аспекты:
- Понимайте природу инвестиций: Monefit SmartSaver – это инвестиционная платформа, а не сберегательный счет с государственной гарантией вкладов. Это означает, что ваш капитал находится под риском, и вы можете потерять часть или все вложенные средства.
- Оцените риски материнской компании: Ваши инвестиции зависят от платежеспособности Creditstar Group и качества её кредитных портфелей. Хотя группа демонстрирует прибыль (например, 10.6 млн евро чистой прибыли в 2023 году), существует риск дефолта по займам, который в 2023 году составлял около 5.4%.
- Диверсификация: Никогда не вкладывайте все свои сбережения в одну платформу или тип актива. Распределите инвестиции между различными инструментами и платформами, чтобы снизить общий риск.
- Налоговые обязательства: Доход, полученный от инвестиций через Monefit SmartSaver, является налогооблагаемым доходом в Литве. Инвесторы обязаны самостоятельно декларировать эти доходы и уплачивать соответствующие налоги в соответствии с местным законодательством. Рекомендуется проконсультироваться с налоговым консультантом.
- Ликвидность: Несмотря на то что основной счет SmartSaver предлагает относительно высокую ликвидность (вывод в течение 10 дней), "Сейфы SmartSaver" являются срочными вкладами, и ваши средства будут заблокированы до конца срока. Убедитесь, что вам не понадобятся эти средства в течение выбранного периода.
- Внимательно читайте условия: Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, положениями и раскрытием рисков на платформе Monefit SmartSaver перед совершением инвестиций.
Monefit SmartSaver предлагает привлекательные возможности для пассивного дохода, особенно для тех, кто ищет альтернативу традиционным сберегательным продуктам. Однако, как и при любых инвестициях, критически важно тщательно оценить все риски и принять взвешенное решение.
