InRento

Nekilnojamojo turto rinka jau seniai laikoma patrauklia investavimo sritimi, tačiau tradiciniai keliai dažnai reikalauja didelio kapitalo ir išsamių žinių. Skaitmeninės platformos, tokios kaip „InRento“, demokratizuoja šias galimybes, leisdamos net ir smulkiesiems investuotojams prisidėti prie stambių nekilnojamojo turto projektų ir gauti iš to apčiuopiamą grąžą. Šiame straipsnyje nuodugniai panagrinėsime „InRento“ – pirmąją ir didžiausią licencijuotą nuomai skirto nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformą Europoje, aktyviai veikiančią ir Lietuvoje.

Įmonės apžvalga ir veiklos modelis Lietuvoje

UAB „InRento“, įkurta 2020 metais, yra registruota Vilniuje, Lietuvoje (įmonės kodas 305852534). Platforma išsiskiria tuo, kad yra privati įmonė, valdoma jos įkūrėjų ir ankstyvųjų investuotojų. Pagrindinė „InRento“ veiklos esmė – veikti kaip reguliuojama sutelktinio finansavimo paslaugų teikėja, licencijuota Lietuvos banko pagal Europos sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjų (ESFPT) reglamentą.

„InRento“ verslo modelis yra sutelktas į nekilnojamojo turto vystytojų finansavimą, siūlant investuotojams galimybę investuoti į nuomai skirtus nekilnojamojo turto projektus. Kiekvienas projektas yra suformuojamas kaip fiksuotų palūkanų investavimo pasiūlymas, kurio minimali investicija prasideda nuo 500 eurų. Platforma skirta tiek mažmeniniams, tiek akredituotiems ir instituciniams investuotojams, ieškantiems nuomos pajamų ir potencialaus kapitalo prieaugio. Įmonės vadovų komandą sudaro įkūrėjas ir vadovas Gustas Germanavičius bei investuotojų ryšių vadovas Deividas Urbanovičius, be kitų svarbių narių, atsakingų už platformos plėtrą ir technologijas.

Siūlomos investavimo galimybės ir sąlygos

Svarbu paminėti, kad „InRento“ pati neteikia vartojimo ar verslo paskolų privatiems asmenims. Vietoje to, ji finansuoja nekilnojamojo turto plėtrą, leisdama investuotojams skolinti lėšas nekilnojamojo turto vystytojams, o šios paskolos visada yra užtikrintos pirminio įkaito hipotekomis ant finansuojamo turto. Tai yra esminė saugumo priemonė investuotojams.

Investavimo detalės ir grąža

• Minimali investicija: Nuo 500 eurų. Didžiausia investicijos suma viename projekte nėra apibrėžta.
• Palūkanų normos: Fiksuotos metinės palūkanos paprastai svyruoja nuo 8,0% iki 10,25%. Kai kurie projektai siūlo prie infliacijos indeksuotas palūkanas (pvz., infliacija + 1,5% metinių palūkanų), kas yra patrauklu esant didesnei infliacijai.
• Paskolos terminai: Iki 36 mėnesių. Nuomos pajamos paskirstomos kas mėnesį, o kapitalo prieaugis (jei toks yra) išmokamas projekto pabaigoje.

Mokesčiai ir užtikrinimas

• Pirminė rinka: Investuotojams netaikomi jokie investavimo mokesčiai už investavimą į naujus projektus.
• Antrinė rinka: Jei investuotojas nusprendžia parduoti savo investicijas anksčiau laiko, taikomas 2% sandorio mokestis.
• Administracinis mokestis: 0,1% administravimo mokestis yra taikomas skolininko vėluojančio mokėjimo palūkanų atveju.
• Apskaitos mokestis: Taikomas tik tiems projektams, kurie numato kintamą pelną (kapitalo prieaugį).
• Užtikrinimas: Visi projektai yra užtikrinti pirminio įkaito hipotekomis ant pagrindinio nekilnojamojo turto. Tai reiškia, kad investuotojų lėšos yra apsaugotos nekilnojamojo turto verte.

Technologijos, reguliavimas ir rinkos pozicija

„InRento“ platforma siekia užtikrinti sklandžią ir patogią vartotojo patirtį, taip pat aukščiausius reguliavimo standartus.

Investavimo procesas ir technologijos

Investuotojai gali registruotis per „InRento“ interneto svetainę arba per „Paysera“ super-aplikaciją (iOS/Android). Registracijos metu atliekamas kliento tapatybės nustatymas (KYC), kuriam reikalingas tapatybės dokumentas (pasas/asmens tapatybės kortelė) ir banko sąskaitos patvirtinimas. „InRento“ vertina vystytojų kreditingumą, projektų gyvybingumą, užstato vertę ir vietinės rinkos duomenis, tačiau atskiro vartotojų kredito patikrinimo investuotojams neatlieka. Lėšos vystytojams pervedamos banko pavedimu po sėkmingo finansavimo užbaigimo. Investuotojų grąža (mėnesinės nuomos pajamos) išmokama per „Paysera“ arba „Mangopay“, o kapitalo prieaugis – projekto pabaigoje.

Platforma integruota į „Paysera“ super-aplikaciją, leidžiančią „Paysera“ vartotojams investuoti be atskiro KYC proceso. „InRento“ turi ir atskirą, atsakingą interneto svetainę, kurioje pateikiama išsami informacija apie projektus, skaičiuoklės ir antrinės rinkos pasiūlymai. Nors „InRento“ neturi atskirų programėlių įvertinimų „App Store“ ar „Google Play“ parduotuvėse, „Paysera“ programėlė yra vertinama 4,5 žvaigždutėmis.

Reguliavimas ir apsauga

Kaip jau minėta, „InRento“ yra licencijuota Lietuvos banko pagal ESFPT reglamentą ir yra pavaldi pinigų plovimo prevencijos (AML) ir investuotojų apsaugos taisyklėms. Platforma neturi pranešimų apie baudas ar teisinius veiksmus, reguliariai atlieka finansinius auditus ir kasmet skelbia audituotas finansines ataskaitas. Investuotojų apsauga užtikrinama privalomais rizikos atskleidimais, išsamia projektų dokumentacija ir hipotekos užtikrinimu. Antrinė rinka suteikia galimybę padidinti investicijų likvidumą.

Rinkos pozicija ir konkurentai

„InRento“ yra lyderiaujanti licencijuota „buy-to-let“ platforma Europos Sąjungoje pagal sukauptą apimtį (daugiau nei 50 mln. eurų). Jos konkurentais Lietuvoje ir Europoje laikomi „EstateGuru“, „EvoEstate“, „Nordstreet“ ir „InSoil“. „InRento“ išsiskiria savo reguliuojamu statusu, prie infliacijos indeksuotomis palūkanomis, pirminio įkaito hipotekos užtikrinimu ir antrinės rinkos likvidumu. Platforma demonstruoja sparčią plėtrą, 2024 m. per 6 mėnesius pritraukė 5 mln. eurų, siekia 20 mln. eurų iki 2024 m. lapkričio ir 35 mln. eurų iki metų pabaigos. „InRento“ taip pat plečiasi į kitas ES rinkas, tokias kaip Lenkija ir Airija.

Klientų patirtis

Nepriklausomų apžvalgų platforma „P2P Empire“ nurodo, kad „InRento“ siūlo 8–9,5% grąžą ir giria platformą už mažą riziką bei audituotas finansines ataskaitas, nors pranešama apie nedidelius IT klausimus. Nepriklausomi tinklaraščiai giria skaidrią komandos informaciją, patikimą kredito rizikos vertinimą ir išėjimo galimybes. Tarp dažniausių nusiskundimų – ribota diversifikacija dėl palyginti nedidelio projektų skaičiaus ir automatizuoto investavimo funkcijos nebuvimas. Klientų aptarnavimas pasiekiamas per pokalbius, el. paštą ir suplanuotus skambučius su licencijuotais investicijų ekspertais.

Patarimai potencialiems investuotojams

Jei svarstote investuoti per „InRento“, kaip finansų ekspertas, norėčiau pateikti keletą praktinių patarimų, atsižvelgiant į Lietuvos kontekstą ir „InRento“ specifiką:

1. Supraskite riziką: Nors „InRento“ projektai yra užtikrinti pirminio įkaito hipotekomis ir platforma iki šiol neturėjo įsipareigojimų nevykdymo atvejų, investicijos į nekilnojamąjį turtą visada turi tam tikrą riziką. Rinkos svyravimai, vystytojų bankrotas ar ilgiau trunkantys atgavimo procesai yra galimi, nors ir maži. Atidžiai perskaitykite kiekvieno projekto rizikos atskleidimus.
2. Diversifikuokite: Nors „InRento“ siūlo mažiau projektų nei kai kurios kitos platformos, stenkitės paskirstyti savo investicijas tarp kelių skirtingų projektų, jei tik yra galimybė. Taip sumažinsite riziką, jei vienas projektas susidurs su problemomis.
3. Įvertinkite likvidumą: Nors „InRento“ turi antrinę rinką, kuri leidžia parduoti investicijas anksčiau laiko, garantuoti, kad visada rasite pirkėją norima kaina, negalima. Būkite pasiruošę laikyti investicijas iki projekto pabaigos.
4. Atkreipkite dėmesį į palūkanų modelį: Pasirinkite projektus, atsižvelgdami į savo lūkesčius dėl infliacijos. Infliacijos indeksuotos palūkanos gali būti naudingos esant didesnei infliacijai, tačiau fiksuotos palūkanos suteikia didesnį stabilumą.
5. Stebėkite mokesčius: Pirminėje rinkoje investuotojams mokesčiai netaikomi, tačiau antrinėje rinkoje yra 2% mokestis. Įvertinkite tai, jei planuojate aktyviai prekiauti.
6. Naudokitės „Paysera“ integracija: Jei jau esate „Paysera“ vartotojas, pasinaudokite patogia integracija, kuri supaprastina investavimo procesą ir tapatybės patikrinimą.
7. Pasinaudokite konsultacijomis: „InRento“ siūlo galimybę susisiekti su investicijų ekspertais. Nedvejodami pasinaudokite šia galimybe, jei turite klausimų ar reikia patarimų.
8. Skaidrumas ir reguliavimas: „InRento“ licencijavimas Lietuvos banko ir veikla pagal ESFPT reglamentą suteikia papildomą apsaugos ir skaidrumo lygį, lyginant su nereguliuojamomis platformomis. Tai svarbus privalumas, kurį verta įvertinti.

Apibendrinant, „InRento“ yra tvirta ir patikima platforma, siūlanti reguliuotą ir hipotekos užtikrintą nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo sprendimą su 8–10% ir didesne metine grąža, apsauga nuo infliacijos ir antrinės rinkos likvidumu. Tai puikus pasirinkimas investuotojams, ieškantiems nuspėjamų nuomos pajamų ir turtu užtikrinto saugumo Europos Sąjungoje, įskaitant Lietuvą.