Vivus

Sparčiai besivystančioje Lietuvos finansinių technologijų rinkoje, skaitmeninio skolinimo paslaugos užima vis svarbesnę vietą. Viena iš ryškiausių ir labiausiai atpažįstamų šios srities įmonių yra „Vivus.lt“. Šiame straipsnyje, kaip finansų analitikas, pateiksiu išsamią „Vivus“ veiklos apžvalgą, gilindamasis į jos siūlomus produktus, sąlygas, taikymo procesą, reguliavimo aspektus bei vietą rinkoje, kartu pateikdamas praktinių patarimų potencialiems skolininkams.

Įmonės apžvalga ir istorija Lietuvoje

„Vivus Finance“, Lietuvoje veikianti per platformą „Vivus.lt“, yra skaitmeninio paskolų išdavimo paslauga, kurią valdo UAB „Credit Service“. Ši uždaroji akcinė bendrovė, įsteigta 2009 m. rugsėjo 4 d. (įmonės kodas 302431575), yra registruota Jonavos g. 254A, Kaune. Jos įstatinis kapitalas siekia 57 924 eurus.

UAB „Credit Service“ yra dalis tarptautinės „4Finance Group“ – pasaulinės lyderės skaitmeninių vartojimo finansų srityje. Be „Vivus.lt“, ji Lietuvoje valdo ir kitus gerai žinomus paskolų prekės ženklus, tokius kaip „SMScredit.lt“. „Vivus“ paskolų produktas buvo paleistas 2011 metais, ir nuo to laiko įmonė nuolat plečia savo klientų bazę, kuri šiuo metu viršija 240 000 aktyvių klientų visoje Lietuvoje.

Įmonės valdymą vykdo Giedrė Štuopė, einanti generalinės direktorės pareigas ir vadovaujanti UAB „Credit Service“. Nors yra susijusi įmonė UAB „Vivus Transport“, svarbu pabrėžti, kad „Vivus.lt“ pagrindinė veikla yra orientuota išskirtinai į vartojimo paskolas fiziniams asmenims.

Vivus siūlomi paskolų produktai ir paslaugos

„Vivus.lt“ specializuojasi teikiant neapdraustas vartojimo paskolas, skirtas spręsti įvairius klientų finansinius poreikius. Verslo paskolų įmonė viešai nesiūlo, koncentruodamasi į fizinių asmenų rinką.

Paskolų sąlygos ir palūkanos

„Vivus“ standartinės paskolos siūlo lanksčias sumas ir terminus, pritaikytus plačiam klientų spektrui:

• Paskolos suma: Nuo 300 iki 15 000 eurų.
• Paskolos terminas: Nuo 3 iki 84 mėnesių.
• Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): Nuo 20,5% iki 102,2%.
• Nominalioji palūkanų norma: Nuo 22% per metus.

Pavyzdys: Paimkime 3 000 eurų paskolą, grąžinamą per 33 mėnesius. Tokios paskolos atveju, bendra grąžinama suma gali siekti 4 916,01 euro, o BVKKMN – 46,3%. Mėnesinė įmoka sudarytų apie 148,97 euro. Prie šios sumos prisideda ir administracinis mokestis.

„Vivus“ kelia tam tikrus reikalavimus skolininkams:

• Amžiaus kriterijai: Nuo 18 iki 70 metų.
• Gyvenamoji vieta: Nuolatinis Lietuvos gyventojas.
• Banko sąskaita: Vietinis banko sąskaita Lietuvoje.
• Pajamos: Turi turėti nuolatines ir pakankamas pajamas.

Mokesčiai ir įkainiai

Svarbu atkreipti dėmesį į „Vivus“ taikomą mokesčių struktūrą:

• Paskolos išdavimo (administravimo) mokestis: 10,8% nuo paskolos sumos, kuris nuskaitomas išmokant paskolą.
• Vėlavimo/pratęsimo mokestis: Už kiekvieną atidėtą mėnesį taikomas fiksuotas administracinis mokestis ir priskaičiuojamos palūkanos.
• Priešlaikinis grąžinimas: Už priešlaikinį paskolos grąžinimą netaikomi jokie papildomi mokesčiai, išskyrus neapmokėtas palūkanas iki grąžinimo dienos. Tai yra teigiamas aspektas, suteikiantis klientams lankstumo.

Paraiškos teikimo procesas ir reikalavimai

„Vivus“ verslo modelis yra visiškai orientuotas į skaitmeninę erdvę, siekiant maksimalaus patogumo ir greičio.

• Paraiškų kanalai: Paskolos paraišką galima pateikti 24/7 per „Vivus.lt“ svetainę arba mobiliąją programėlę. Įmonė neturi fizinių klientų aptarnavimo padalinių; pagalba teikiama telefonu ir el. paštu.
• Tapatybės nustatymas: Naudojama elektroninė bankininkystės identifikacija per pagrindinius Lietuvos bankus (SEB, „Citadele“, „Šiaulių bankas“ ir kt.), leidžianti greitai ir be papildomų dokumentų patvirtinti tapatybę.
• Kreditų vertinimas: Įmonė naudoja nuosavą algoritminę kredito vertinimo sistemą, kuri apdoroja duomenis iš kredito biurų, analizuoja mokėjimo istoriją, patikrina pajamas ir kitus vidinius rizikos modelius. Tai leidžia priimti sprendimus greitai ir efektyviai.
• Lėšų išmokėjimas: Patvirtinus paraišką, lėšos pervedamos tiesiogiai į nurodytą Lietuvos banko sąskaitą per SEPA sistemą, dažnai per 10–15 minučių. Pervedimo laikas gali būti ilgesnis, jei bankas nėra „Vivus“ partneris.

Mobiliosios programėlės funkcijos ir vartotojo patirtis

„Vivus“ mobilioji programėlė, prieinama iOS („App Store“ įvertinimas 4.7 žvaigždutės) ir „Android“ („Google Play“ įvertinimas 4.6 žvaigždutės) platformoms, yra svarbi paslaugų teikimo dalis. Jos funkcijos apima:

• Biometrinį prisijungimą (piršto antspaudu ar veido atpažinimu).
• Mokėjimo priminimus.
• Paskolos skaičiuokles.
• Elektroninį parašą sutarčiai patvirtinti.
• Pranešimus apie paskolos statusą.
• Galimybę pratęsti paskolą tiesiogiai programėlėje.

Aukšti įvertinimai programėlių parduotuvėse rodo vartotojų pasitenkinimą jos funkcionalumu ir patogumu.

Reguliavimo statusas ir licencijavimas

UAB „Credit Service“, kaip „Vivus.lt“ operatorius, yra licencijuota ir nuolat prižiūrima Lietuvos banko, vadovaujantis Vartojimo kredito įstatymu. Tai užtikrina, kad įmonė veikia pagal griežtus finansų rinkos reikalavimus ir standartus.

• Priežiūra: Nuolatinę priežiūrą atlieka Lietuvos bankas, taip pat Finansinių nusikaltimų tyrimų tarnyba (FNTT) pinigų plovimo prevencijos ir kliento tapatybės nustatymo (AML/KYC) klausimais.
• Vartotojų apsauga: „Vivus“ privalo užtikrinti skaidrų BVKKMN atskleidimą, teisę į priešlaikinį paskolos grąžinimą, atsispaudymo laikotarpį ir privalomus priminimus apie artėjančius mokėjimus. Tai yra svarbūs vartotojų teisių apsaugos mechanizmai.
• Reguliavimo veiksmai: Nuo 2025 m. rugsėjo mėn. nėra viešai pranešta apie „Vivus“ ar UAB „Credit Service“ skirtas baudas ar sankcijas, kas rodo stabilų atitikties reguliavimui lygį.

Klientų atsiliepimai ir pozicija rinkoje

„Vivus Finance“ užima lyderio poziciją skaitmeninio skolinimo segmente Lietuvoje. Numatoma, kad jos rinkos dalis trumpalaikių skaitmeninių paskolų segmente siekia apie 20% (2024 m. duomenimis).

Atsiliepimai:

• „iOS App Store“: 4.7 žvaigždutės (2 100 įvertinimų), daugiausia teigiamų atsiliepimų apie naudojimo paprastumą.
• „Trustpilot“: 3.8 žvaigždutės (120 atsiliepimų), nurodant skaidrias sąlygas, bet kartais pasitaikančius klientų aptarnavimo vėlavimus.

Dažni nusiskundimai: Didelė BVKKMN mažoms, trumpalaikėms paskoloms ir apdorojimo vėlavimai, jei kliento bankas nėra partnerių sąraše.

Klientų aptarnavimas: 24/7 internetinis pokalbių palaikymas, telefono konsultacijos teikiamos nuo pirmadienio iki penktadienio 08:00–19:00 val.

Vartotojo pavyzdys: Kaune gyvenanti mokytoja sujungė tris didelių palūkanų paskolas į vieną „Vivus“ paskolą, taip sumažindama mėnesines įmokas 25% per 60 mėnesių laikotarpį. Tai rodo „Vivus“ potencialą kaip refinansavimo įrankio.

Palyginimas su konkurentais Lietuvoje

Lietuvos skaitmeninio skolinimo rinkoje „Vivus“ konkuruoja su tokiais žaidėjais kaip „Ferratum“, „Moneza“, „Mogo“ ir „SMScredit.lt“ (pastarasis taip pat priklauso UAB „Credit Service“).

• Išskirtinumas: „Vivus“ išsiskiria greičiu (lėšos per 15 minučių), lanksčiais grąžinimo terminais (iki 84 mėnesių) ir sklandžiu elektroninės bankininkystės tapatybės nustatymu.
• Augimas: Metinis paskolų išdavimo augimas siekia +15% (2023–2024 m.), didėja vidutinė paskolos suma.
• Partnerystės: Integracija su didžiaisiais bankais tapatybės nustatymui ir bendra rinkodara su telekomunikacijų bendrovėmis SMS priminimams.

Nors „Vivus“ siūlo panašias paslaugas kaip ir konkurentai, jos didelis klientų skaičius ir ilgametė patirtis rinkoje, remiama tarptautinės „4Finance Group“, suteikia jai tvirtą poziciją.

Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams

Prieš imant paskolą iš „Vivus.lt“ ar bet kurios kitos finansų institucijos, svarbu atsižvelgti į kelis aspektus:

1. Įvertinkite savo poreikį ir galimybes: Paskola turėtų būti imama tik tada, kai ji yra būtina ir esate tikri, kad galėsite ją grąžinti laiku. Atidžiai įvertinkite savo mėnesines pajamas ir išlaidas.
2. Atkreipkite dėmesį į BVKKMN: Skirtingai nei nominalioji palūkanų norma, BVKKMN atspindi visas paskolos išlaidas, įskaitant palūkanas ir kitus mokesčius (pvz., administravimo mokestį). Palyginkite šį rodiklį su kitų kreditorių pasiūlymais.
3. Skaitykite sutarties sąlygas: Ypač atidžiai perskaitykite informaciją apie mokesčius, vėlavimo baudas, pratęsimo galimybes ir sąlygas.
4. Pasinaudokite mobiliąja programėle: Jei esate „Vivus“ klientas, naudokitės mobiliąja programėle, kuri padeda sekti mokėjimus, gauti priminimus ir valdyti paskolą patogiai.
5. Apsvarstykite priešlaikinį grąžinimą: Jei turite galimybę grąžinti paskolą anksčiau, tai gali padėti sutaupyti palūkanų mokesčių, nes „Vivus“ netaiko papildomų mokesčių už ankstyvą grąžinimą.
6. Venkite nereikalingo pratęsimo: Paskolos pratęsimas dažnai reiškia papildomas išlaidas. Jei susiduriate su sunkumais grąžinant paskolą, nedelsdami susisiekite su „Vivus“ klientų aptarnavimo skyriumi, kad aptartumėte galimus sprendimus.

Apibendrinant, „Vivus.lt“ yra svarbus žaidėjas Lietuvos skaitmeninio skolinimo rinkoje, siūlantis greitas ir lanksčias vartojimo paskolas. Nors paslaugos yra patogios ir prieinamos, potencialiems skolininkams visada rekomenduojama atsakingai vertinti savo finansines galimybes ir atidžiai susipažinti su visomis paskolos sąlygomis.