Sefinance

Lietuvos finansų rinkoje veikia nemažai skaitmeninių kredito įmonių, o viena iš jų – UAB „Sefinance Credit“. Įkurta 2017 metais, ši bendrovė greitai įsitvirtino kaip patogus ir greitas finansavimo šaltinis tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims. Kaip finansų analistas, šiame straipsnyje apžvelgsiu „Sefinance“ paslaugas, įvertinsiu jų konkurencingumą ir pateiksiu praktinių patarimų Lietuvos gyventojams, svarstantiems galimybę pasinaudoti šios įmonės teikiamomis paskolomis.

Įmonės apžvalga ir istorija Lietuvoje

UAB „Sefinance Credit“ (įmonės kodas 304461407) buvo įregistruota 2017 m. vasario 21 d., o jos registracijos adresas yra Vilkpėdės g. 22, Vilnius, LT-03151. Tai uždaroji akcinė bendrovė, kurios įstatinis kapitalas siekia 50 000 eurų. Nuo 2018 m. rugpjūčio mėn. įmonei vadovauja direktorius Sandis Eglāvs, turintis vienintelės atstovavimo teisės. „Sefinance“ veikia kaip internetinis kreditorius, daugiausia dėmesio skiriantis šioms tikslinėms grupėms:

• Samdomiems asmenims (nuo 18 iki 75 metų), ieškantiems negarantuotų asmeninių paskolų vartojimui, automobilių finansavimui ar būsto remontui.
• Smulkioms ir vidutinėms įmonėms, kurioms reikalingos apyvartinio kapitalo paskolos.

Bendrovė savo veiklą finansuoja iš nuosavo kapitalo ir didmeninio finansavimo partnerių, o pajamas generuoja iš palūkanų ir mokesčių už suteiktas paskolas. „Sefinance“ pabrėžia greitą paraiškų patvirtinimą, konkurencingas palūkanų normas ir lanksčias sąlygas, pasitelkdama skaitmeninius kredito vertinimo procesus ir laikydamasi vietinių reglamentų.

„Sefinance“ siūlomi paskolų produktai ir paslaugos

„Sefinance“ siūlo platų paskolų asortimentą, pritaikytą skirtingiems klientų poreikiams:

• Vartojimo paskolos: Negarantuotos paskolos asmeniniam naudojimui.
• Automobilių paskolos: Paskolos, garantuotos transporto priemonės nuosavybės teise.
• Būsto remonto paskolos: Paskolos, garantuotos nekilnojamojo turto įkeitimu.
• Smulkaus ir vidutinio verslo apyvartinio kapitalo paskolos: Skirtos verslo poreikiams.

Paskolų sumos ir terminai

Paskolų sumos svyruoja nuo 500 € iki 25 000 €. Grąžinimo terminai yra lankstūs – nuo 3 iki 120 mėnesių. Grąžinimas vykdomas lygiomis mėnesinėmis įmokomis per tiesioginį debetą, kas palengvina finansų planavimą skolininkams.

Palūkanų normos, mokesčiai ir sąlygos

„Sefinance“ deklaruoja konkurencingas palūkanų normas ir aiškią mokesčių struktūrą. Palūkanų norma prasideda nuo 6,9% per metus. Reprezentatyvi bendrosios kredito kainos metinė norma (BPN) svyruoja nuo 10,7% iki 11,0% per metus, priklausomai nuo paskolos termino ir produkto tipo. Svarbu atkreipti dėmesį į šiuos mokesčius:

• Paskolos sudarymo mokestis: 8% nuo paskolos sumos. Tai yra nemažas mokestis, kurį reikia įvertinti prieš pasirašant sutartį.
• Pavėluoto mokėjimo mokestis: 10 € už kiekvieną praleistą įmoką.
• Išankstinio grąžinimo mokestis: Nėra. Tai yra teigiamas aspektas, suteikiantis lankstumo grąžinti paskolą anksčiau be papildomų išlaidų.

Užstato reikalavimai

Užstato reikalavimai priklauso nuo paskolos sumos ir tipo:

• Negarantuotos paskolos: Vartojimo ir mažos paskolos iki 5 000 € dažniausiai yra negarantuotos.
• Automobilio nuosavybės teisė: Reikalaujama automobilių paskoloms, kurios viršija 5 000 €.
• Nekilnojamojo turto įkeitimas: Taikoma būsto remonto paskoloms, kurios viršija 10 000 €.

Paraiškos teikimo procesas ir reikalavimai

„Sefinance“ siekia užtikrinti greitą ir patogų paskolos gavimo procesą, orientuotą į skaitmeninius sprendimus.

Paraiškos kanalai

Visos paraiškos teikiamos per įmonės internetinę svetainę. Šiuo metu nėra nurodoma specialios mobiliosios programėlės ar fizinių filialų (nepotvirtinta informacija), tad visas procesas vyksta nuotoliniu būdu.

Tapatybės patvirtinimas ir dokumentų pateikimas

Norint pateikti paraišką, reikės atlikti „Pažink savo klientą“ (KYC) procedūrą, kuri apima:

• Tapatybės patvirtinimą: Dokumentų įkėlimas (asmens tapatybės kortelė/pasas) ir asmenukės patikra.
• Pajamų įrodymą: Darbo užmokesčio lapeliai, banko sąskaitų išrašai.
• Adreso patvirtinimą: Komunalinių paslaugų sąskaitos.

Standartiniais atvejais automatizuotas patvirtinimas gali užtrukti vos 15 minučių, o tai yra itin greitas procesas.

Kreditų vertinimo metodika

„Sefinance“ naudoja nuosavą kredito vertinimo modelį, kuris apjungia įvairius duomenis:

• Kredito biuro duomenis.
• Banko operacijų analizę.
• Psichometrinius vertinimus (nepatvirtinta informacija).

Didesnėms sumoms, viršijančioms 10 000 €, atliekama rankinė patikra, kurią vykdo patyrę analitikai. Paskolos išmokamos banko pavedimu, o vartojimo paskoloms iki 1 500 € (nepatvirtinta informacija) galimas grynųjų pinigų atsiėmimas per partnerių tinklą.

Reguliavimas ir licencijavimas

„Sefinance“ veiklą Lietuvoje prižiūri Lietuvos bankas, kuris licencijuoja ir reguliuoja vartojimo kredito davėjus. Įmonė turi vartojimo kredito davėjo licenciją, tačiau jos numeris viešai nenurodomas (nepatvirtinta informacija). „Sefinance“ privalo laikytis ES vartojimo kredito direktyvos nuostatų, užtikrindama skaidrų BPN atskleidimą ir suteikdama vartotojams teisę atsisakyti sutarties per 14 dienų. Iki 2025 m. rugsėjo mėn. nėra viešų duomenų apie taikomas sankcijas ar pažeidimus prieš „Sefinance Credit“.

Klientų atsiliepimai ir rinkos pozicija

„Sefinance“ pozicija Lietuvos rinkoje formuojasi dinamiškoje konkurencinėje aplinkoje.

Konkurencinis kraštovaizdis

Pagrindiniai „Sefinance“ konkurentai Lietuvoje yra kitos Baltijos šalių finansinių technologijų įmonės, tokios kaip „Bobutės Paskola“, „Creditea“, bei tradiciniai bankai, siūlantys vartojimo kreditus. „Sefinance“ išsiskiria keliais aspektais:

• Greitesnis sprendimų priėmimas internetu.
• Mažesnės palūkanų normos užtikrintoms paskoloms.
• Lankstesnės užstato galimybės.

Manoma, kad „Sefinance“ užima apie 2% Lietuvos negarantuoto vartojimo kredito rinkos (nepatvirtinta informacija) ir nuo 2020 m. kasmet auga 20–30% (nepatvirtinta informacija). Įmonė bendradarbiauja su kredito biurų teikėjais realaus laiko vertinimui ir agentų tinklais grynųjų pinigų išmokėjimui.

Klientų patirtis

Nors oficialių mobiliosios programėlės atsiliepimų nėra, internete randama įvairių klientų atsiliepimų. Daugelis giria „Sefinance“ už greitį ir skaidrumą, tačiau kartais pasitaiko nusiskundimų dėl griežtų dokumentų patikrinimų ir klientų aptarnavimo atsako laiko. Kai kurie klientai minėjo galimus vėlavimus rankinio vertinimo metu didesnėms sumoms ir retus sistemos prastovos atvejus didžiausios paklausos metu.

Klientų aptarnavimas teikiamas el. paštu ([email protected]) ir per tiesioginį pokalbį svetainėje. Pagalba telefonu darbo valandomis yra galima, nors informacija apie tai nėra patvirtinta.

Patarimai potencialiems skolininkams

Jei svarstote imti paskolą iš „Sefinance“ ar bet kurio kito kreditoriaus Lietuvoje, atkreipkite dėmesį į šiuos praktinius patarimus:

1. Įvertinkite savo poreikius ir galimybes: Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, aiškiai apibrėžkite, kokia suma Jums reikalinga ir ar tikrai galėsite laiku grąžinti įmokas. Naudokite „Sefinance“ svetainėje esantį paskolų skaičiuoklį, kad tiksliai apskaičiuotumėte mėnesinę įmoką.
2. Atidžiai peržiūrėkite palūkanų normas ir mokesčius: Ypatingą dėmesį skirkite paskolos sudarymo mokesčiui (8% nuo sumos) ir bendrajai kredito kainos metinei normai (BPN). Palyginkite šias sąlygas su kitų kreditorių pasiūlymais. Atminkite, kad nors palūkanų norma gali atrodyti maža, didelis sutarties sudarymo mokestis gali žymiai padidinti bendrą paskolos kainą.
3. Pasidomėkite alternatyvomis: Prieš priimdami galutinį sprendimą, palyginkite „Sefinance“ pasiūlymus su kitų rinkos dalyvių, tokių kaip „Bobutės Paskola“, „Creditea“ ar tradicinių bankų, paskolomis. Kartais bankai gali pasiūlyti palankesnes sąlygas, ypač jei turite gerą kredito istoriją.
4. Skaitykite sutarties sąlygas: Atidžiai perskaitykite visą paskolos sutartį, ypač smulkiu šriftu parašytas sąlygas. Pasidomėkite dėl išankstinio grąžinimo galimybių (gerai, kad „Sefinance“ netaiko mokesčių už tai) ir pavėluoto mokėjimo baudų.
5. Pasiruoškite dokumentams: Įsitikinkite, kad turite visus reikiamus dokumentus (tapatybės dokumentą, pajamų įrodymą, adreso patvirtinimą), kad pagreitintumėte paraiškos patvirtinimo procesą.
6. Atsargiai su užstatu: Jei imama paskola, kuriai reikalingas užstatas (automobilis ar nekilnojamasis turtas), kruopščiai įvertinkite riziką. Įsipareigojimų nevykdymo atveju galite prarasti užstatą.
7. Nepamirškite apie 14 dienų atsisakymo teisę: Jei persigalvosite, turite teisę atsisakyti paskolos sutarties per 14 kalendorinių dienų be papildomo mokesčio.

Apibendrinant, „Sefinance“ yra patrauklus pasirinkimas tiems, kurie ieško greitų ir patogių paskolų internetu Lietuvoje. Tačiau, kaip ir su bet kuriuo finansiniu įsipareigojimu, svarbu atlikti kruopštų tyrimą, įvertinti visas sąlygas ir pasirinkti sprendimą, kuris geriausiai atitinka Jūsų finansinę situaciją ir poreikius.