Lietuvos finansų rinkoje veikia nemažai skaitmeninių skolinimo platformų, tačiau „Profitus“ išsiskiria savo specializacija – sutelktiniu finansavimu, skirtu nekilnojamojo turto ir verslo projektams. Įkurta 2017 metais ir pradėjusi veiklą 2018-ųjų rugpjūtį, ši įmonė greitai tapo reikšmingu žaidėju, siūlančiu alternatyvų finansavimą, prižiūrimą Lietuvos banko.
Įmonės Apžvalga ir Veiklos Modelis
UAB „Profitus Crowdfunding“ (įmonės kodas 304570552) yra Lietuvos kapitalo įmonė, registruota Vilniuje. Jos pagrindinė veikla – būti tarpininke tarp paskolos ieškančių nekilnojamojo turto plėtotojų bei verslų ir investuotojų, norinčių finansuoti šiuos projektus. Platforma leidžia verslams gauti finansavimą nekilnojamojo turto įsigijimui, plėtrai ar apyvartinėms lėšoms, užtikrinant paskolas nekilnojamuoju turtu. „Profitus“ pajamas gauna iš paskolos gavėjų taikomų mokesčių, tokių kaip paskolos sutarties sudarymo komisinis mokestis ir mėnesinis administravimo mokestis.
„Profitus“ veikla apima ne tik Lietuvą, bet ir plečiasi į kitas Baltijos šalis – Latviją, Estiją – bei Ispaniją, rodo ambicijas tarptautinėje arenoje. Platforma yra patraukli tiek stambesniems verslams, ieškantiems iki 5 milijonų eurų finansavimo, tiek investuotojams, galintiems pradėti investuoti vos nuo 100 eurų.
Pagrindiniai Paskolų Produktai ir Sąlygos
„Profitus“ siūlo keletą pagrindinių paskolų tipų, orientuotų į nekilnojamojo turto sektorių ir verslo poreikius:
- Nekilnojamojo turto plėtros projektai: Skirti naujų statybos projektų finansavimui.
- Verslo paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu: Finansavimas smulkioms ir vidutinėms įmonėms, norinčioms plėsti veiklą, įsigyti įrangą ar papildyti apyvartines lėšas, su nekilnojamojo turto įkeitimu.
- Nekilnojamojo turto nuomos projektai: Paskolos, skirtos jau esamų ar naujai įgyjamų nekilnojamojo turto objektų nuomos veiklai finansuoti.
Paskolų sumos ir terminai: Paskolos sumos svyruoja nuo minimalių 100 eurų (įprastai investuotojams, ne skolininkams) iki maksimalių 5 000 000 eurų. Paskolų terminai paprastai yra nuo 3 iki 36 mėnesių.
Palūkanų normos ir mokesčiai: Skolininkams taikomos nominalios metinės palūkanų normos gali siekti nuo 6% iki 30%, vidutiniškai sudarydamos apie 9,22% per metus. Svarbu atkreipti dėmesį į taikomus mokesčius:
- Paskolos sutarties sudarymo komisinis mokestis: 0,5%–8% nuo paskolos sumos.
- Administracinis mokestis: 0,1%–0,2% kas mėnesį nuo likusios paskolos sumos.
- Delspinigiai: Už vėluojantį mokėjimą taikomas padidintas metinis palūkanų tarifas (+3% prie svertinės normos, minimumas 30 eurų/diena); esant dideliems įsipareigojimų neįvykdymams – +15% per metus.
Investuotojams „Profitus“ nurodo vidutinę grąžą apie 12,14% per metus, o ankstyvo pasitraukimo galimybės antrinėje rinkoje gali duoti 12%-14% metinę grąžą, priklausomai nuo išankstinio pranešimo termino ir rinkos likvidumo.
Užtikrinimo priemonės: Visi „Profitus“ finansuojami projektai yra užtikrinami nekilnojamojo turto hipoteka (pirma arba antra eilė). Be to, gali būti reikalaujama papildomų garantijų, tokių kaip asmeninės garantijos, gautinų sumų įkeitimas ar verslo turto įkeitimas, siekiant sumažinti riziką investuotojams.
Paraiškos Teikimo Procesas ir Reikalavimai
Potencialūs skolininkai paraiškas teikia per „Profitus“ interneto platformą. Nors šaltiniuose nenurodoma, kad platforma turėtų atskiros mobiliosios programėlės, visa reikalinga informacija ir veiksmai atliekami per internetinę naršyklę.
Kliento tapatybės nustatymas (KYC) ir kredito vertinimas:
- „Profitus“ taiko griežtas Europos Sąjungos kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu (AML/CFT) procedūras. Kliento tapatybė nustatoma naudojant tokius sprendimus kaip „Ondato“, reikalaujant asmens dokumentų, adreso patvirtinimo ir lėšų kilmės įrodymo.
- Kredito vertinimą atlieka vidinė rizikos vertinimo komanda, analizuojanti projekto savininko reputaciją, nekilnojamojo turto rinkos perspektyvas ir projekto gyvybingumą. Paskolos ir turto vertės santykis (LTV) paprastai neviršija 66%. Kiekvienam projektui priskiriamas rizikos balas (nuo 1 iki 10), kuris naudojamas ir automatizuotoms investavimo strategijoms.
Lėšų išmokėjimas ir įsipareigojimų valdymas: Patvirtinus paskolą ir įregistravus hipoteką, lėšos pervedamos į skolininko banko sąskaitą. Lėšos renkamos ir laikomos reguliuojamoje mokėjimo paslaugų teikėjo (pvz., „Lemonway“) sąskaitoje iki jų išmokėjimo.
Jei paskolos gavėjas vėluoja vykdyti įsipareigojimus, „Profitus“ taiko automatinius priminimus, o vėlesnėse stadijose – teisinio išieškojimo procedūras, įskaitant hipotekos vykdymą ir užtikrinto turto pardavimą. Taikomi padidinti delspinigiai ir skolų išieškojimo mokesčiai.
Reguliacija, Klientų Atsiliepimai ir Rinkos Pozicija
„Profitus“ yra licencijuota ir prižiūrima finansų įstaiga. Nuo 2023 m. lapkričio mėn. ji turi ES sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjo (ECSP) licenciją, o nuo pat veiklos pradžios ją prižiūri Lietuvos bankas. Tai užtikrina aukštą atskaitomybės ir skaidrumo lygį, kas yra itin svarbu finansų sektoriuje.
Klientų atsiliepimai ir skundai: Nors „Profitus“ finansavo daugiau nei 1655 projektus ir pritraukė virš 273 milijonų eurų, Trustpilot platformoje atsiliepimai yra įvairūs. Dažnai minimi aspektai apima antrinės rinkos likvidumą ir mokesčių skaidrumą. Kai kurie investuotojai skundžiasi dėl lėtesnių išieškojimo aukcionų ir paslėptų administracinių mokesčių, kurie gali paveikti grynąją investicijų grąžą.
Rinkos pozicija ir konkurentai: Lietuvos ir Baltijos šalių rinkoje „Profitus“ konkuruoja su kitomis sutelktinio finansavimo platformomis, tokiomis kaip „EstateGuru“ ir „Crowdestate“, kurios taip pat specializuojasi nekilnojamojo turto sektoriuje, bei „Mintos“, kuri daugiausia dėmesio skiria vartojimo paskoloms ir yra platesnio spektro. „Profitus“ išsiskiria savo dėmesiu būtent hipoteka užtikrintoms verslo paskoloms ir nekilnojamojo turto projektams, taip pat automatizuotomis investavimo strategijomis („RoboInvest“), kurios leidžia investuotojams pritaikyti rizikos ir terminų parametrus.
Praktiniai Patarimai Potencialiems Skolininkams
Jei svarstote galimybę gauti finansavimą iš „Profitus“, atsižvelkite į šiuos patarimus:
- Įvertinkite mokesčių struktūrą: Atidžiai perskaitykite visus su paskola susijusius mokesčius – paskolos sutarties sudarymo, administracinius ir delspinigius. Šie mokesčiai gali reikšmingai paveikti bendrą paskolos kainą.
- Supraskite užtikrinimo reikalavimus: Pasirengimas įkeisti nekilnojamąjį turtą (pirmos ar antros eilės hipoteka) ir, galbūt, pateikti papildomas garantijas yra esminis reikalavimas. Įsitikinkite, kad suprantate visas su tuo susijusias rizikas.
- Atidžiai analizuokite palūkanų normas: „Profitus“ siūlomos palūkanų normos yra kintamos ir priklauso nuo projekto rizikos. Įsitikinkite, kad siūloma norma yra konkurencinga ir atitinka jūsų verslo modelį.
- Patikrinkite LTV santykį: „Profitus“ paprastai taiko ne didesnį nei 66% paskolos ir turto vertės santykį. Įvertinkite, ar jūsų turimas turtas atitinka šį kriterijų.
- Planuokite grąžinimo grafiką: Nors palūkanos mokamos kas ketvirtį, pagrindinė paskolos suma grąžinama termino pabaigoje. Būkite tikri, kad turite aiškų planą, kaip grąžinsite visą sumą pasibaigus paskolos terminui.
- Būkite pasiruošę išieškojimo procedūroms: Nors „Profitus“ giriasi žemu įsipareigojimų neįvykdymo rodikliu, visada svarbu suprasti, kokios procedūros taikomos vėluojant mokėjimams ir kokios gali būti pasekmės, įskaitant turto realizavimą.
- Palyginkite su kitais: Prieš priimdami galutinį sprendimą, palyginkite „Profitus“ pasiūlymus su kitų finansavimo įstaigų ir sutelktinio finansavimo platformų sąlygomis, ypač atsižvelgiant į jūsų projekto specifiką ir rizikos profilį.
„Profitus“ yra perspektyvi finansavimo galimybė nekilnojamojo turto plėtotojams ir verslams, ieškantiems lankstaus ir greito finansavimo, užtikrinto nekilnojamuoju turtu. Tačiau, kaip ir bet kuris finansinis sprendimas, jis reikalauja kruopštaus įvertinimo ir aiškaus visų sąlygų bei rizikų supratimo.
