Lietuvos ekonomikoje, kurioje mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ) sudaro didžiąją verslo kraštovaizdžio dalį, finansavimo prieinamumas yra gyvybiškai svarbus. Tradiciniai bankai dažnai negali patenkinti šių įmonių poreikių dėl ilgų procesų ir griežtų reikalavimų. Čia į rinką žengia finansinių technologijų (fintech) įmonės, siūlančios lankstesnius ir greitesnius sprendimus. Viena iš tokių lyderių yra UAB „Noviti“, geriau žinoma kaip Noviti Finance.
Įkurta 2016 metais, Noviti Finance greitai įsitvirtino kaip patikimas ir skaidrus verslo finansavimo partneris Lietuvoje, Latvijoje ir Lenkijoje. Įmonė, registruota 2015 m. vasario 17 d. (įmonės kodas 303680362) ir įsikūrusi Konstitucijos pr. 26, Vilniuje, siekia užpildyti spragą tarp MVĮ finansavimo poreikių ir tradicinių bankų pasiūlymų. Noviti Finance yra privati įmonė, valdoma penkių akcininkų, ir vadovaujama generalinio direktoriaus Lino Armalio. Nuo pat įkūrimo, įmonė sėkmingai finansavo daugiau nei 3 500 MVĮ, o jos paskolų portfelis viršija 71 milijoną eurų, pabrėžiant skaidrų ir užstatu neapsunkintą finansavimą.
Noviti Finance Paskolos ir Paslaugos Mažoms ir Vidutinėms Įmonėms
Noviti Finance specializuojasi verslo paskolose, pritaikytose įvairiems MVĮ poreikiams, siūlydama lanksčius ir aiškius finansavimo sprendimus.
Paskolų produktai ir sumos
- Verslo paskolos: Skirtos apyvartinėms lėšoms, investicijoms į plėtrą, įrangos atnaujinimui ar bet kokiems kitiems verslo poreikiams.
- Mikro paskolos: Iki 50 000 EUR be užstato. Šios paskolos dažnai yra teikiamos pagal ES remiamas programas, kas leidžia pasiūlyti palankesnes sąlygas.
- MVĮ paskolos: Iki 200 000 EUR didesniems projektams ar ilgalaikėms investicijoms.
Minimali paskolos suma yra 5 000 EUR. Maksimali suma siekia 200 000 EUR, jei paskola yra užtikrinama užstatu. Be užstato teikiamos paskolos neviršija 50 000 EUR.
Palūkanų normos ir bendroji metinė norma (BMN)
Noviti Finance taiko fiksuotas metines palūkanų normas, kurios svyruoja nuo 9.9% iki 19.9% BMN. Konkreti norma priklauso nuo įmonės kreditingumo, finansinės istorijos ir rizikos vertinimo. Svarbu paminėti unikalų Noviti Finance pasiūlymą: 0% palūkanų verslo nesėkmės atveju. Tai reiškia, kad tam tikromis aplinkybėmis, įmonei susidūrus su verslo žlugimu, nėra taikomos jokios baudos už negrąžintą paskolą, kas suteikia papildomą saugumą.
Paskolų terminai ir grąžinimas
Paskolos teikiamos 3–36 mėnesių laikotarpiui. Įmonė siūlo lankstumo, suteikdama galimybę atidėti pagrindinės sumos grąžinimą iki 1 mėnesio, kas gali būti naudinga pradiniame verslo projekto etape.
Mokesčių struktūra
Noviti Finance pabrėžia skaidrią mokesčių struktūrą be paslėptų mokesčių:
- Sutarties mokestis: 1.5% nuo paskolos sumos. Tai vienkartinis mokestis, mokamas sudarant paskolos sutartį.
- Metinis administravimo mokestis: 0.5% nuo paskolos likučio, mokamas kasmet.
- Delspinigiai: 0.1% per dieną nuo pradelstos sumos, jei mokėjimas vėluoja.
Užstato reikalavimai
Noviti Finance stengiasi supaprastinti finansavimo prieinamumą, siūlydama paskolas be užstato iki tam tikros sumos:
- Paskolos iki 50 000 EUR yra teikiamos be užstato, remiantis įmonės finansiniais rodikliais ir kreditingumu.
- Paskoloms, viršijančioms 50 000 EUR, yra reikalingas užstatas. Dažniausiai tai būna nekilnojamojo turto įkeitimas arba kitas lygiavertis užstatas.
Paraiškų Teikimas ir Veiklos Ypatumai
Noviti Finance veiklos modelis grindžiamas skaitmeninėmis technologijomis, užtikrinančiomis greitą ir efektyvų aptarnavimą.
Paraiškų teikimo kanalai ir procesas
Paraišką paskolai gauti galima pateikti internetu per įmonės svetainę, kuri yra pritaikyta naudoti tiek kompiuteryje, tiek mobiliajame telefone. Fizinių padalinių Noviti Finance neturi, o klientų aptarnavimas teikiamas telefonu ir el. paštu. Įmonė planuoja 2025 m. ketvirtąjį ketvirtį išleisti mobiliąsias programėles iOS ir Android platformoms, kurios dar labiau supaprastins paraiškų teikimą ir paskolos valdymą.
Paraiškos procesas yra visiškai skaitmenizuotas ir trunka vos kelias minutes, naudojant elektroninės identifikacijos priemones. Sprendimas dėl paskolos teikimo priimamas per 1 darbo dieną, kas yra didelis privalumas MVĮ, kurioms dažnai reikia greito finansavimo.
Kliento tapatybės nustatymas (KYC) ir dokumentai
Norint pateikti paraišką, įmonėms reikalingi šie dokumentai:
- Įmonės registracijos dokumentai.
- Finansinės ataskaitos, rodančios įmonės veiklos rezultatus.
- Galutinio naudos gavėjo (akcininko ar vadovo) asmens dokumentas, siekiant užtikrinti atitiktį pinigų plovimo prevencijos (AML) ir kliento tapatybės nustatymo (KYC) reikalavimams.
Kredito vertinimas ir rizikos valdymas
Noviti Finance naudoja nuosavą, modernų algoritmą kredito rizikai vertinti. Šis algoritmas analizuoja daugelį veiksnių, tokių kaip įmonės apyvarta, pelno istorija, direktoriaus kredito reitingas ir pinigų srautų prognozės. Paskoloms, viršijančioms 100 000 EUR, yra atliekamas ir papildomas rankinis vertinimas, siekiant užtikrinti maksimalų tikslumą.
Lėšų išmokėjimas ir atgavimas
Patvirtinus paskolą, lėšos yra pervedamos į įmonės banko sąskaitą tą pačią dieną, naudojant SEPA banko pavedimą. Mokėjimų atgavimo procesas yra automatizuotas: įmonė siunčia priminimus el. paštu ir SMS žinutėmis. Jei įmonė susiduria su sunkumais, Noviti Finance siūlo lanksčias restruktūrizavimo galimybes. Teisminis išieškojimas yra perduodamas išorinėms advokatų kontoroms, o įmonės tikslas yra išlaikyti mažą defoltų normą, siekiant mažiau nei 5%.
Reguliacija, Rinkos Pozicija ir Klientų Atsiliepimai
Noviti Finance veikia griežtai reguliuojamoje aplinkoje, užtikrindama klientų pasitikėjimą ir saugumą.
Licencijavimas ir priežiūra
Noviti Finance yra licencijuota Lietuvos banko kaip vartojimo kredito ir mikropaskolų teikėja. Tai reiškia, kad įmonės veikla yra nuolat prižiūrima ir atitinka griežtus ES direktyvų (įskaitant AML/KYC) reikalavimus, užtikrinančius finansinių paslaugų saugumą ir skaidrumą. Iki šiol nėra buvę jokių viešų baudų ar vykdymo veiksmų prieš įmonę, kas patvirtina jos patikimumą.
Rinkos dalis ir konkurencija
Noviti Finance užima apie 4% Lietuvos nebankinio MVĮ skolinimo rinkos. Tarp pagrindinių konkurentų galima išskirti Vivus Finance, Credit Service ir Saldo Bank. Noviti Finance išsiskiria keliais aspektais:
- Skaidrumas: Jokių paslėptų mokesčių ir aiški mokesčių struktūra.
- Unikali garantija: 0% palūkanų verslo nesėkmės atveju, suteikianti papildomą ramybę verslininkams.
- Greitas sprendimų priėmimas: Sprendimas per 24 valandas.
- ES programų parama: Galimybė gauti mikro paskolas su ES garantijomis.
Augimo trajektorija ir partnerystės
Įmonė demonstruoja stabilų augimą: paskolų portfelio vidutinis metinis augimo tempas (CAGR) 2019–2024 m. siekė 35%. Noviti Finance aktyviai plečiasi į užsienio rinkas, jau veikia Latvijoje ir Lenkijoje, o planuose yra ir Centrinė Europa. Šią plėtrą palaiko stiprūs partneriai, tokie kaip Europos Investicinis Fondas (EIF), Europos Rekonstrukcijos ir Plėtros Bankas (ERPB), kuris 2024 m. suteikė 3 milijonų eurų paskolą, ir Europos Tarybos Vystymo Bankas (CEB), skyręs 10 milijonų eurų finansavimą. Tai rodo didelį tarptautinių finansų institucijų pasitikėjimą Noviti Finance veikla ir perspektyvomis.
Klientų patirtis ir atsiliepimai
Klientų atsiliepimai apie Noviti Finance yra išties teigiami. „Google“ apžvalgose įmonė turi 4.7/5 žvaigždutes iš daugiau nei 150 atsiliepimų. Dažniausiai klientai giria greitą lėšų išmokėjimą, skaidrias sąlygas ir lanksčius paskolos grąžinimo variantus. Reti nusiskundimai susiję su dokumentų patikrinimo vėlavimais, tačiau tai yra natūralu finansinių paslaugų sektoriuje, kur svarbus kruopštumas.
Noviti Finance siūlo aukštos kokybės klientų aptarnavimą su dedikuotais vadybininkais, kurie padeda viso paskolos proceso metu. Klientai gali kreiptis el. paštu visą parą, o telefonu – darbo valandomis (8:00–17:00 CET). Tarp sėkmės istorijų minima Kauno kepykla, gavusi 15 000 EUR įrangos atnaujinimui ir sėkmingai grąžinusi paskolą per 12 mėnesių, bei Vilniaus technologijų startuolis, gavęs 50 000 EUR pereinamojo finansavimo pagal InvestEU programą.
Praktiškas Patarimas Potencialiems Skolininkams
Prieš priimant sprendimą skolintis iš Noviti Finance ar bet kurios kitos finansų institucijos, svarbu atlikti kruopštų vertinimą:
- Įvertinkite savo poreikius: Aiškiai apibrėžkite, kam reikalingos lėšos ir kokios grąžinimo galimybės. Tai padės pasirinkti tinkamiausią paskolos sumą ir terminą.
- Atidžiai išnagrinėkite sąlygas: Nors Noviti Finance giriasi skaidrumu, visada būtina perskaityti visas sutarties sąlygas, atkreipiant dėmesį į palūkanų normas, mokesčius (sutarties, administravimo) ir galimus delspinigius.
- Palyginkite su konkurentais: Nepaisant Noviti Finance privalumų, tokių kaip greitis ir 0% palūkanų verslo nesėkmės atveju, visada verta palyginti pasiūlymus su kitomis nebankinėmis finansų įstaigomis Lietuvoje, kad rastumėte geriausią variantą savo verslui.
- Pasiruoškite dokumentus: Užtikrinkite, kad visi reikalingi dokumentai – įmonės registracija, finansinės ataskaitos, vadovo ID – būtų paruošti iš anksto. Tai pagreitins paraiškos tvirtinimo procesą.
- Pasinaudokite konsultacija: Jei turite klausimų ar neaiškumų, nedvejodami kreipkitės į Noviti Finance klientų aptarnavimo komandą ar dedikuotą vadybininką. Jie gali padėti su individualiais pasiūlymais ir paaiškinti detales.
- Atsiminkite 0% palūkanų garantiją: Šis unikalus Noviti Finance pasiūlymas gali suteikti papildomo saugumo, tačiau svarbu suprasti, kokios konkrečiai sąlygos taikomos, kad galėtumėte ja pasinaudoti verslo nesėkmės atveju.
Apibendrinant, Noviti Finance yra patrauklus ir patikimas partneris Lietuvos MVĮ, ieškančioms greito ir skaidraus finansavimo. Su stipriu instituciniu palaikymu, inovatyviu požiūriu ir orientacija į klientą, ši finansinių technologijų įmonė sėkmingai užpildo rinkos nišą ir yra pasirengusi tolimesnei plėtrai tiek Lietuvoje, tiek visame regione.
