Nordstreet

Lietuvos finansų rinkoje nuo 2017 metų veikianti UAB „Nordstreet“ (įmonės kodas 304565690) įsitvirtino kaip patikima ir inovatyvi sutelktinio finansavimo platforma. Įkurta Vilniuje, ši įmonė, vadovaujama įkūrėjų Tado Budrikio (generalinio direktoriaus) ir Lino Kliuko (bendra savininko), nuosekliai plečia savo veiklą, siūlydama nekilnojamuoju turtu užtikrintas verslo paskolas. „Nordstreet“ veiklos modelis yra aiškus ir efektyvus: ji veikia kaip ES licencijuota sutelktinio finansavimo paslaugų teikėja (ES SF paslaugų teikėja), prižiūrima Lietuvos banko. Pagrindinis tikslas – sujungti smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) įmones bei nekilnojamojo turto plėtotojus, ieškančius finansavimo, su fiziniais ir instituciniais investuotojais, siekiančiais saugių, užstatu užtikrintų investicijų.

Per savo veiklos metus „Nordstreet“ jau finansavo daugiau nei 874 projektus, o bendra suteiktų paskolų suma viršijo 58 milijonus eurų. Platforma aptarnauja per 6 200 investuotojų, demonstruodama augantį pasitikėjimą ir patrauklumą. Jos sėkmės pagrindas – skaidrumas, griežtas projektų vertinimas ir aiškios finansavimo sąlygos, atitinkančios Lietuvos ir Europos Sąjungos reguliavimo reikalavimus.

„Nordstreet“ siūlomos paskolos ir finansinės paslaugos

„Nordstreet“ specializuojasi verslo paskolų, užtikrintų nekilnojamojo turto įkeitimu, teikimu. Tai yra pagrindinis platformos pasiūlymas, skirtas verslo plėtrai, apyvartiniam kapitalui ar nekilnojamojo turto projektų finansavimui. Šios paskolos yra patrauklios verslui dėl savo lankstumo ir palyginti greito proceso, lyginant su tradiciniais bankais.

Paskolų produktai ir sumos

• Pagrindinis pasiūlymas: Verslo paskolos, užtikrintos nekilnojamojo turto įkeitimu (pirmo arba antro eiliškumo hipoteka).
• Paskolų sumos: Minimali investicijos suma į projektą – 50 eurų. Tipiniai projektų finansavimo tikslai svyruoja nuo 30 000 iki 150 000 eurų. Maksimali paskolos suma neribojama, tačiau ji priklauso nuo paskolos ir turto vertės santykio (PTV santykio), kuris negali viršyti 75 %. Vidutinis PTV santykis platformoje yra apie 33 %, o tai rodo atsargų ir saugų požiūrį į riziką.
• Antrinė rinka: Be pirminio finansavimo, „Nordstreet“ taip pat suteikia galimybę prekiauti esamomis paskolų pozicijomis antrinėje rinkoje, suteikdama investuotojams papildomo likvidumo.

Palūkanų normos, mokesčiai ir sąlygos

Vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių tiek skolininkų, tiek investuotojų pasirinkimą, yra finansinės sąlygos:

• Palūkanų normos: Verslo paskoloms taikomos metinės palūkanų normos svyruoja nuo 11,00 % iki 15,00 % (apytikslė metinė palūkanų norma), priklausomai nuo projekto rizikos grupės (kategorijos A, B, C) ir investicijos dydžio. Šios normos yra patrauklios investuotojams ir konkurencingos skolininkams, ieškantiems greito kapitalo.
• Paskolos terminai: Paskolų terminai yra lankstūs ir svyruoja nuo 3 iki 36 mėnesių, nors dauguma projektų finansuojami 6–24 mėnesių laikotarpiui.
• Grąžinimo tvarka: Dažniausiai per visą paskolos terminą mokamos tik palūkanos, o pagrindinė paskolos suma grąžinama termino pabaigoje (angl. bullet repayment). Tai leidžia verslui lengviau planuoti pinigų srautus ir sutelkti dėmesį į veiklos plėtrą.
• Mokesčiai: Investuotojams netaikomi jokie paskolos išdavimo ar administravimo mokesčiai. Skolininkams taikomi platformos mokesčiai, tačiau jų dydis viešai nenurodomas. Vėlavimo atveju taikomi delspinigiai, kurių dydis taip pat nenurodytas viešai.
• Užstato reikalavimai: Visos paskolos yra užtikrinamos nekilnojamojo turto įkeitimu (pirmo ar antro eiliškumo hipoteka). Paskolos ir turto vertės (PTV) santykis paprastai neviršija 65 %, o tai suteikia papildomą saugumo garantiją investuotojams.

Paraiškų teikimo procesas ir klientų patirtis

„Nordstreet“ siekia, kad finansavimo gavimo procesas būtų kuo paprastesnis ir efektyvesnis, maksimaliai išnaudojant skaitmenines technologijas. Nors įmonė neturi dedikuotos mobiliosios programėlės, jos internetinė svetainė yra pritaikyta mobiliiesiems įrenginiams, užtikrinant patogią vartotojo patirtį.

Paraiškos pateikimas ir reikalavimai

• Kanalai: Paraiškos teikiamos internetu per „Nordstreet.com“ svetainę arba mobiliesiems įrenginiams pritaikytą portalą.
• Kliento tapatybės nustatymas (PSK) ir pinigų plovimo prevencija (KPPP): Procesas apima trijų žingsnių tapatybės patvirtinimą, įskaitant asmens duomenų pateikimą, dokumentų įkėlimą ir integraciją su „NS PAY“ el. piniginės registracija. Taip pat pildoma KPPP anketa, o dokumentus peržiūri atitikties komanda. Tai užtikrina atitiktį reguliavimo reikalavimams ir mažina sukčiavimo riziką.
• Kredito vertinimas ir rizikos analizė: „Nordstreet“ naudoja vidinę kredito vertinimo sistemą, kuri apima turto vertinimą (atliekamą licencijuotų vertintojų), finansinę analizę ir rizikos grupės (A–C) priskyrimą. Tai leidžia tiksliai įvertinti projekto patikimumą ir riziką.

Lėšų išmokėjimas ir išieškojimas

• Lėšų išmokėjimas: Lėšos pervedamos banko pavedimu per „NS PAY“ el. piniginę. Fondai skolininkui išmokami tik po to, kai visi įkeitimo susitarimai yra tinkamai įregistruoti ir patvirtinti.
• Paskolų išieškojimas: Jei atsiranda vėlavimų, taikomos automatizuotos priminimų sistemos ir siūlomi restruktūrizavimo planai. Teisminį išieškojimą valdo vyriausiojo operacijų vadovo komanda ir išorinės skolų išieškojimo agentūros. Pažymėtina, kad „Nordstreet“ turi veiksmingas išieškojimo procedūras – 2024 metais buvo atkurta mažiau nei 2 % projektų vertės, o tai rodo aukštą sėkmingo išieškojimo lygį.

Technologijos ir klientų atsiliepimai

Nors „Nordstreet“ neturi dedikuotos mobiliosios programėlės, jos internetinė svetainė yra moderni, pritaikyta mobiliesiems įrenginiams ir siūlo patogią vartotojo sąsają. Investuotojai gali lengvai peržiūrėti projektus, stebėti savo investicijas ir naudotis antrine rinka.

• Vartotojų atsiliepimai: „Trustpilot“ platformoje „Nordstreet“ turi 4,2 balo iš 5, kas rodo bendrą klientų pasitenkinimą. Tarp dažniausiai pasitaikančių nusiskundimų minimas dedikuotos mobiliosios programėlės trūkumas, ribotos paskolų diversifikavimo galimybės ir antrinės rinkos kainų skirtumai.
• Klientų aptarnavimas: Platforma siūlo operatyvią pagalbą per tiesioginį pokalbį ir el. paštu, teikiama ir lietuvių kalba. Tai užtikrina, kad klientai gautų reikiamą pagalbą laiku.

Reguliavimas, rinkos pozicija ir patarimai skolininkams

„Nordstreet“ veikia griežtai reguliuojamoje aplinkoje, kas suteikia papildomo saugumo tiek investuotojams, tiek skolininkams.

Licencijavimas ir priežiūra

„Nordstreet“ yra registruota sutelktinio finansavimo paslaugų teikėja pagal ES sutelktinio finansavimo reglamentą ir yra nuolat prižiūrima Lietuvos banko. Tai reiškia, kad įmonė atitinka aukštus veiklos, skaidrumo ir vartotojų apsaugos standartus. Iki šiol nėra viešai atskleistų informacijos apie jai taikytas sankcijas ar pažeidimus.

• Vartotojų apsauga: Privalomas rizikos, PTV santykio ir projektų dokumentacijos atskleidimas yra svarbi vartotojų apsaugos priemonė. Be to, investuotojų apsauga užtikrinama nekilnojamojo turto įkeitimu ir antrinės rinkos likvidumo galimybėmis.

Rinkos pozicija ir konkurentai

Lietuvos ir Baltijos šalių rinkoje „Nordstreet“ konkuruoja su kitomis sutelktinio finansavimo platformomis, tokiomis kaip „Profitus“ ir „Bulkestate“. Ji išsiskiria savo verslo paskolų, užtikrintų nekilnojamuoju turtu, specializacija ir ES SF teikėjo licencija, leidžiančia plėsti veiklą visoje Europos Sąjungoje. 2024 metais platforma demonstravo įspūdingą 37 % finansavimo augimą, finansavo 161 projektą ir pritraukė 12 milijonų eurų, kas rodo tvirtą augimo trajektoriją. Bendras išmokėtų investuotojų pajamų dydis siekia 7,31 mln. eurų, o vidutinė platformos grąža – 12,79 % per metus.

„Nordstreet“ partnerystė su „NS PAY“ el. pinigų licencijos turėtoju integruojant mokėjimus bei bendradarbiavimas su nekilnojamojo turto plėtotojais ir vertinimo įmonėmis stiprina jos pozicijas rinkoje.

Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams

Jei svarstote apie verslo finansavimą per „Nordstreet“, pateikiame keletą praktinių patarimų:

• Atidžiai įvertinkite poreikius: Aiškiai apibrėžkite, kam reikalingos lėšos, kokia suma ir koks grąžinimo terminas būtų tinkamiausias jūsų verslui. „Nordstreet“ geriausiai tinka nekilnojamojo turto projektais užtikrintam finansavimui.
• Peržiūrėkite sąlygas: Detaliai išstudijuokite siūlomas palūkanų normas, mokesčius (įskaitant ir viešai neatskleistus platformos mokesčius bei delspinigius) ir paskolos grąžinimo grafiką. Supraskite, kad dažnai pagrindinė suma grąžinama vienu mokėjimu termino pabaigoje.
• Supraskite rizikas: Nors paskolos yra užtikrintos nekilnojamuoju turtu, visada yra rizika. Įvertinkite savo galimybes vykdyti įsipareigojimus net ir nepalankiomis ekonominėmis sąlygomis.
• Paruoškite dokumentus: Būkite pasiruošę pateikti visus reikalingus dokumentus PSK procedūrai, finansinei analizei ir nekilnojamojo turto vertinimui. Kuo skaidresnė bus jūsų informacija, tuo greitesnis ir sklandesnis bus procesas.
• Palyginkite alternatyvas: Nors „Nordstreet“ yra puiki alternatyva, visada verta palyginti jos pasiūlymus su kitais finansavimo šaltiniais, tokiais kaip bankai ar kitos sutelktinio finansavimo platformos Lietuvoje, kad rastumėte geriausią variantą savo verslui.

Apibendrinant, „Nordstreet“ yra svarbi ir patikima finansų rinkos dalyvė Lietuvoje, siūlanti efektyvius ir skaidrius finansavimo sprendimus verslui, užtikrintus nekilnojamuoju turtu. Jos reguliuojamas statusas, auganti projektų apimtis ir nuolatinė plėtra rodo stiprų potencialą ir patikimumą.