Finansų rinkoje nuolat atsiranda naujų žaidėjų, siūlančių įvairias skolinimosi galimybes. Tarp jų – ir Latvijoje įregistruota bendrovė „nordlizings“ (pilnas pavadinimas – SIA „NORD līzings LP“), kuri, nors ir veikia kaimyninėje šalyje, savo skaitmeniniais kanalais siekia pasiekti klientus visame Baltijos regione. Šiame straipsnyje, atsižvelgiant į Lietuvos rinkos specifiką ir gyventojų poreikius, detaliai išnagrinėsime „nordlizings“ veiklą, siūlomus produktus, sąlygas ir įvertinsime, kiek ši įmonė yra realus pasirinkimas Lietuvos gyventojams.
Bendrovės apžvalga ir istorija
SIA „NORD līzings LP“ yra 2017 m. liepos 17 d. Rygoje įregistruota Latvijos ribotos atsakomybės bendrovė. Nuo pat įkūrimo jos pagrindinė veiklos sritis yra automobilių lizingas ir užtikrintosios paskolos, užtikrintos transporto priemonių įkeitimu. Bendrovė taip pat teikia vartojimo ir trumpalaikio finansavimo produktus fiziniams asmenims. Nors įmonė skelbiasi aptarnaujanti Baltijos šalių klientus per skaitmeninius kanalus, svarbu pabrėžti, kad nėra jokių duomenų apie atskirą „nordlizings“ juridinį asmenį ar filialą, registruotą Lietuvoje. Tai reiškia, kad visa bendrovės veikla ir licencijavimas yra susiję su Latvijos jurisdikcija.
Bendrovės apmokėtas kapitalas 2021 m. lapkričio mėn. siekė 2 392 800 Eur. „nordlizings“ orientuojasi į klientus, kurie ieško greito, užtikrinto finansavimo transporto priemonių įsigijimui ar refinansavimui. Jos partnerių tinklas Latvijoje apima tokias įmones kaip „Latvijas Kredītu Centrs“ ir „Kredītu Salīdzināšanas Platforma“.
Paskolų produktai ir paslaugos
„nordlizings“ siūlo kelis pagrindinius finansavimo produktus, orientuotus į transporto priemonių rinką ir vartojimo poreikius:
- Automobilių lizingas: Tiek naujiems, tiek naudotiems automobiliams.
- Užtikrintosios vartojimo paskolos: Paskolos, kurių užstatas yra automobilis. Tai leidžia klientams gauti lėšų, išlaikant transporto priemonę savo naudojimui.
- Refinansavimas ir perleidimas: Esamų transporto priemonių įkeitimo paskolų refinansavimas.
Paskolų sumos, palūkanų normos ir sąlygos
„nordlizings“ teikia paskolas nuo 1 000 Eur iki 50 000 Eur. Paskolos terminas svyruoja nuo 6 iki 120 mėnesių, tačiau automobilių lizingo atveju maksimalus terminas yra 84 mėnesiai. Grąžinimas vyksta lygiomis mėnesinėmis įmokomis.
Nominaliosios metinės palūkanų normos svyruoja nuo 2% iki 30%. Bendroji metinė kredito kaina (BMKK) priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant paskolos sumą, terminą ir kliento kredito istoriją. Pavyzdžiui, 4 500 Eur paskolai 36 mėnesių laikotarpiui su 7% nominalia metine palūkanų norma, BMKK gali siekti 8,87%.
Mokesčiai ir užstato reikalavimai
Bendrovė viešai nenurodo tikslių paskolos išdavimo (origination/processing) mokesčių, tačiau Latvijos rinkoje jie dažniausiai svyruoja nuo 0% iki 5% paskolos sumos. Už pavėluotus mokėjimus taikomi standartiniai sutartiniai delspinigiai, numatyti Latvijos vartojimo kredito įstatyme (iki 0,05% per dieną). Svarbu paminėti, kad „nordlizings“ netaiko baudos už priešlaikinį paskolos grąžinimą.
Pagrindinis užstato reikalavimas yra transporto priemonės nuosavybės teisės įkeitimas. Bendrovė taip pat gali reikalauti KASKO draudimo. Automobiliu užtikrintoms paskoloms gali būti finansuojama iki 90% transporto priemonės vertės.
Paraiškų teikimo procesas ir reikalavimai
Klientai gali pateikti paraišką internetu, užpildydami formą www.nordlizings.lv svetainėje, kuri yra pritaikyta mobiliesiems įrenginiams. Svarbu atkreipti dėmesį, kad nėra dedikuotos „nordlizings“ mobiliosios programėlės, skirtos iOS ar „Android“ operacinėms sistemoms Lietuvos rinkai. Fiziškai bendrovės biuras yra Rygoje, Latgalės g. 418, Rygoje.
Tapatybės nustatymas ir pajamų įrodymas
Štai kur atsiranda esminis niuansas, aktualus Lietuvos gyventojams. „nordlizings“ tapatybės patvirtinimo procesas apima internetinį patvirtinimą naudojant banko sąsają (pvz., e-Paraksts Latvijoje) arba dokumentų patikrinimą biure. Pagrindinis reikalavimas – Latvijos asmens tapatybės dokumentas ir pajamų įrodymas Latvijoje. Tai reiškia, kad, nepaisant skaitmeninės prieigos Baltijos regione, paskolos teikiamos tik Latvijos gyventojams, turintiems Latvijos banko sąskaitas ir atitinkančioms Latvijos KYC (pažink savo klientą) procedūras. Dėl šios priežasties Lietuvos piliečiai, neturintys Latvijos asmens tapatybės dokumento ir banko sąskaitos Latvijoje, greičiausiai negalės pasinaudoti „nordlizings“ paslaugomis.
Paskolos išmokamos banko pavedimu į kliento Latvijos banko sąskaitą (per SEPA sistemą), arba grynaisiais pinigais biure, iš anksto susitarus. Tai dar kartą patvirtina, kad „nordlizings“ paslaugos yra skirtos Latvijos rinkai ir Latvijos gyventojams.
Reguliavimas ir licencijavimas
„nordlizings“ veikia pagal Latvijos vartojimo kredito įstatymą ir yra reguliuojama Latvijos vartotojų teisių apsaugos centro (Patērētāju tiesību aizsardzības centrs). Tai užtikrina, kad bendrovės veikla atitinka griežtus vartotojų apsaugos reikalavimus, nustatytus Latvijos ir ES teisės aktuose, įskaitant teisę atsisakyti paskolos sutarties per 14 dienų.
Klientų atsiliepimai ir rinkos pozicija
Latvijos rinkoje „nordlizings“ yra vertinama kaip viena iš penkių didžiausių automobilių lizingo paslaugų teikėjų, konkuruojanti su tokiais rinkos gigantais kaip „Bigbank“ ir „Swedbank Leasing“. Ji išsiskiria greitu paraiškų nagrinėjimu ir sprendimų priėmimu (patvirtinimas ir sutarties pasirašymas per 30 minučių).
Klientų atsiliepimai (pvz., „Trustpilot“ platformoje, nors konkrečių „nordlizings“ duomenų Lietuvos rinkai nėra) paprastai mini greitą aptarnavimą kaip privalumą, tačiau kartais pasitaiko nusiskundimų dėl didelių metinių palūkanų normų mažesnio kreditingumo klientams (20–30% per metus) ir retkarčiais pasitaikančių lėšų pervedimo vėlavimų.
Palyginimas su konkurentais (Latvijoje)
Latvijos rinkoje „nordlizings“ susiduria su stipria konkurencija:
- „Bigbank“: Daugiausia dėmesio skiria neužtikrintosioms vartojimo paskoloms, turi platų skyrių tinklą.
- „Mogo“: Taip pat specializuojasi automobiliu užtikrintose paskolose, išsiskiria momentiniu skaitmeniniu patvirtinimu.
- „Latvijas Kredītu Centrs“: Palyginimo platforma, kuri sujungia daugybę skolintojų, įskaitant ir „nordlizings“.
„nordlizings“ sėkmingai išlaiko savo pozicijas Latvijos rinkoje, daugiausia dėmesio skirdama operatyvumui ir specializacijai automobilių finansavimo srityje.
Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams Lietuvoje
Apibendrinant „nordlizings“ bendrovės analizę, svarbu pateikti praktinių patarimų Lietuvos gyventojams:
- Reikalavimai Latvijos gyventojams: Pagrindinis ir svarbiausias aspektas yra tai, kad „nordlizings“, nepaisant savo reklaminės informacijos apie aptarnavimą Baltijos šalyse, šiuo metu orientuojasi tik į Latvijos gyventojus. Norint pasinaudoti jų paslaugomis, reikia turėti Latvijos asmens tapatybės dokumentą, Latvijos banko sąskaitą ir deklaruotas pajamas Latvijoje. Tai reiškia, kad daugumai Lietuvos gyventojų, ieškančių paskolos, „nordlizings“ nėra tiesiogiai prieinama.
- Lietuviškos alternatyvos: Jei ieškote automobilių lizingo ar užtikrintosios paskolos Lietuvoje, rekomenduojama kreiptis į Lietuvos banko ar kitų Lietuvos priežiūros institucijų licencijuotus skolintojus, veikiančius pagal Lietuvos Respublikos įstatymus. Lietuvoje veikia daug patikimų įmonių, siūlančių panašias paslaugas.
- Skaidrumas ir sąlygų vertinimas: Jei ateityje „nordlizings“ plėstų savo veiklą į Lietuvą ir keistų savo reikalavimus, potencialiems skolininkams būtų būtina atidžiai įvertinti visą informaciją. Visada atkreipkite dėmesį į šiuos aspektus:
- Bendra metinė kredito kaina (BMKK): Tai yra tikrasis paskolos kainos rodiklis, apimantis palūkanas ir visus susijusius mokesčius.
- Paskolos sutarties sąlygos: Atidžiai perskaitykite visą sutartį, ypač smulkiu šriftu parašytas sąlygas.
- Mokesčiai: Išsiaiškinkite visus galimus mokesčius – paskolos išdavimo, sutarties sudarymo, administravimo, pavėluotų mokėjimų ir kitus.
- Užstato reikalavimai: Supraskite, kokius reikalavimus kelia užstatui (pvz., automobiliui), jo vertinimui ir draudimui.
- Priešlaikinio grąžinimo sąlygos: Pasidomėkite, ar yra galimybė grąžinti paskolą anksčiau laiko be papildomų mokesčių ar baudų.
- Klientų aptarnavimas ir atsiliepimai: Nors „nordlizings“ atsiliepimai Latvijoje yra gana geri, visada verta ieškoti informacijos ir atsiliepimų apie bendrovę, jei ji pradėtų veikti Lietuvoje. Tai gali suteikti geresnį supratimą apie jų paslaugų kokybę.
Apibendrinant, nors „nordlizings“ yra stipri ir patikima bendrovė Latvijos finansų rinkoje, dabartiniai reikalavimai rodo, kad jos paslaugos nėra tiesiogiai prieinamos Lietuvos gyventojams. Prieš svarstant bet kokį finansinį įsipareigojimą su užsienio įmone, visada būtina atlikti nuodugnų tyrimą ir įsitikinti, kad atitinkate visus reikalavimus bei suprantate visas sąlygas.
