Nectaro

Finansinių technologijų (FinTech) sektorius Lietuvoje ir visoje Europos ekonominėje erdvėje (EEE) nuolat plečiasi, siūlydamas naujas galimybes tiek paskolų gavėjams, tiek investuotojams. Viena iš naujesnių, bet sparčiai augančių platformų, atkreipiančių Lietuvos investuotojų dėmesį, yra „Nectaro“. Ši Latvijoje registruota ir licencijuota skaitmeninio skolinimo ir investicijų platforma leidžia individualiems ir instituciniams investuotojams iš EEE, įskaitant Lietuvą, investuoti į vartojimo ir verslo paskolas, kurias išduoda „Dyninno Fintech Holding Ltd“ dukterinės įmonės.

Nuo pat veiklos pradžios 2023 m. spalį, „Nectaro“ jau pritraukė daugiau nei 6 000 registruotų vartotojų ir sugeneravo daugiau nei 13,4 milijono eurų investicijų į paskolas. Platforma veikia pagal investicijų bendrovės (IBF) licenciją (Nr. 27-55/2023/3), kurią prižiūri Latvijos bankas, siūlydama investuotojams 12,5–15 % metinę grąžą už paskolas, kurioms taikoma atpirkimo garantija, o jų terminai svyruoja nuo 11 mėnesių iki 4 metų.

„Nectaro“ platformos apžvalga ir siūlomos paslaugos

„Nectaro“ yra UAB „Nectaro“, registruota Latvijoje (registro Nr. 40203016025, nuo 2016 m. rugpjūčio 30 d.). Nors įmonė įkurta anksčiau, kaip investicinė platforma ji pradėjo veikti 2023 m. spalio 5 d. Galutinis savininkas yra „DYNINNO FINTECH HOLDING LIMITED“, registruota Kipre. „Nectaro“ veikia P2P (tarpusavio skolinimo) principu, kur investuotojai finansuoja „Serijos vekselius“, kurie yra paremti vartojimo ir verslo paskolomis. Šias paskolas išduoda „Dyninno“ dukterinės įmonės, tokios kaip „EcoFinance“/„CreditPrime“ (Moldovoje ir Rumunijoje) ir „Abele Finance“ (Kipre ir Filipinuose).

Paskolų produktai ir investavimo galimybės

Lietuvos investuotojai „Nectaro“ platformoje gali investuoti į šias paskolų kategorijas:

• Vartojimo paskolos: Išduodamos per „EcoFinance“/„CreditPrime“ Moldovoje ir Rumunijoje.
• Verslo paskolos: Išduodamos per „Abele Finance“ Kipre ir Filipinuose.

Minimali investicija į vieną „Serijos vekselį“ yra 50 eurų. Paskolų sumos, į kurias investuojama, svyruoja nuo 617 iki 43 760 eurų. Investicijų terminai yra lankstūs, nuo 11 mėnesių iki 4 metų, o grąžinimas vyksta pagal mėnesinius amortizacijos grafikus.

Palūkanų normos ir mokesčiai

„Nectaro“ siūlo fiksuotas metines palūkanų normas, kurios svyruoja nuo 12,5 % iki 15 %. Šios palūkanos yra vienos konkurencingiausių rinkoje. Svarbu pažymėti, kad platforma netaiko jokių platformos ar pinigų išėmimo mokesčių investuotojams. Tai reiškia, kad investuotojai gauna visą uždirbtą grąžą, atskaičius tik galimus mokesčius, susijusius su jų šalies mokesčių reguliavimu. Lietuvos gyventojams palūkanų pajamoms taikomas 0 % pajamų mokesčio tarifas, kas yra didelis privalumas.

Svarbiausia „Nectaro“ siūloma apsauga investuotojams yra atpirkimo garantija. Jei paskolos grąžinimas vėluoja iki 60 dienų, platforma užtikrina, kad 61-ąją dieną paskola bus atpirkta iš investuotojo. Tai ženkliai sumažina investicijų riziką, nes investuotojui nereikia jaudintis dėl pavėluotų mokėjimų ar paskolų neįvykdymo.

Paraiškos teikimo procesas ir reguliavimas

Investavimas „Nectaro“ platformoje yra skaitmeninis ir gana paprastas, tačiau reikalauja atitikti tam tikrus reikalavimus, ypač susijusius su tapatybės patvirtinimu ir tinkamumo įvertinimu.

Taikymas ir patvirtinimas

Investuotojai gali prisijungti prie platformos per jos internetinę svetainę. Šiuo metu „Nectaro“ neturi mobiliosios programėlės, todėl visa veikla vyksta per interneto naršyklę. Naujų investuotojų registracijos procesas apima:

• Skaitmeninį tapatybės patvirtinimą (pažink savo klientą – KYC): Reikalingas asmens tapatybės ir gyvenamosios vietos įrodymas.
• Tinkamumo ir patirčių vertinimas: Ypač svarbus, jei planuojama naudoti automatinio investavimo funkciją, siekiant užtikrinti, kad investicinės strategijos atitiktų investuotojo rizikos toleranciją ir finansines žinias.

Lėšų įnešimas ir išėmimas investuotojams vykdomas per bankinius pavedimus (SEPA), užtikrinant greitą ir saugų lėšų judėjimą.

Reguliavimas ir klientų apsauga

„Nectaro“ platforma veikia pagal Latvijos banko išduotą investicijų bendrovės IBF licenciją (Nr. 27-55/2023/3). Tai reiškia, kad platforma privalo laikytis griežtų Europos Sąjungos finansinių paslaugų direktyvų, įskaitant MiFID II (Finansinių priemonių rinkų direktyva II). Šis reguliavimas užtikrina didesnį skaidrumą ir investuotojų apsaugą. Be to, investuotojai yra apsaugoti iki 20 000 eurų kompensavimo schema, jei platforma susidurtų su finansiniais sunkumais, atitinkanti Europos Sąjungos reikalavimus.

Atpirkimo garantija, kuri įsijungia, jei paskolos grąžinimas vėluoja ilgiau nei 60 dienų, yra dar vienas svarbus investuotojų apsaugos mechanizmas. Ji užtikrina, kad investuotojas atgaus savo investuotas lėšas, net jei paskolos gavėjas vėluoja mokėti.

„Nectaro“ pozicija rinkoje ir palyginimas su konkurentais

Nors „Nectaro“ yra palyginti nauja platforma, ji jau užėmė savo nišą rinkoje ir sparčiai plečiasi. Turėdama daugiau nei 13 milijonų eurų valdomo turto (AUM) ir virš 6 000 registruotų investuotojų, ji rodo didelį potencialą. Pagrindiniai investuotojai atvyksta iš Latvijos, Vokietijos, Lietuvos, Austrijos ir Portugalijos.

Konkurentinė aplinka Lietuvoje ir EEE

Lietuvoje ir platesnėje EEE rinkoje veikia keletas nusistovėjusių tarpusavio skolinimo (P2P) investavimo platformų. „Nectaro“ konkuruoja su tokiais gigantais kaip „Mintos“ (valdo virš 1 milijardo eurų), „Twino“ (virš 500 milijonų eurų) ir „PeerBerry“. Nors „Nectaro“ valdomas turtas dar nėra toks didelis, ji išsiskiria keliais aspektais:

• Aukštesnės palūkanų normos: Siūlo 12,5–15 % metinę grąžą, kas yra konkurencinga lyginant su „Mintos“ (10–12 %), „Twino“ (11–14 %) ir „PeerBerry“ (12–13 %).
• Atpirkimo garantija: Kaip ir daugelis konkurentų, „Nectaro“ taiko atpirkimo garantiją, suteikiančią investuotojams papildomą saugumą.
• Mokesčių pranašumai EEE investuotojams: Ypač Lietuvos gyventojams, kuriems palūkanų pajamoms netaikomas pajamų mokestis.
• Korporacinis palaikymas: Priklausymas „Dyninno Fintech“ grupei suteikia patikimumo ir finansinio stabilumo.

Vartotojų patirtis ir atsiliepimai

Tarpusavio skolinimo bendruomenėje „Nectaro“ sulaukia teigiamų atsiliepimų dėl siūlomų palūkanų normų ir atpirkimo garantijos. Investuotojai vertina platformos skaidrumą ir mokesčių lengvatas EEE gyventojams. Tarp trūkumų dažnai minimas mobiliosios programėlės nebuvimas ir ribota antrinė rinka (kuri, būdama nauja platforma, dar tik vystosi). Klientų aptarnavimas yra pasiekiamas el. paštu ir telefonu, o pranešama, kad į užklausas atsakyta per kelias valandas.

Praktiniai patarimai potencialiems „Nectaro“ investuotojams

Nors „Nectaro“ siūlo patrauklias investavimo galimybes, kiekvienas potencialus investuotojas iš Lietuvos turėtų atidžiai įvertinti savo situaciją ir rizikos toleranciją. Štai keletas patarimų:

1. Diversifikacija: Niekada neinvestuokite visų savo lėšų į vieną platformą ar vienos rūšies paskolas. Paskirstykite savo investicijas tarp skirtingų platformų, paskolų tipų ir paskolų davėjų šalių, kad sumažintumėte riziką.
2. Atpirkimo garantijos supratimas: Nors atpirkimo garantija suteikia saugumą, svarbu suprasti, kad ji veikia tik tuo atveju, jei paskolos davėjas (angl. loan originator) pats yra finansiškai stabilus ir gali išpirkti paskolas. Visada įvertinkite paskolų davėjų reputaciją ir finansinę būklę.
3. Pradėkite nuo mažesnių sumų: Jei esate naujas tarpusavio skolinimo investavimo srityje ar „Nectaro“ platformoje, pradėkite investuoti su mažesnėmis sumomis, kol geriau susipažinsite su platformos veikimu ir savo investicijų rezultatais.
4. Reguliarus stebėjimas: Nors „Nectaro“ turi automatinio investavimo funkciją, rekomenduojama reguliariai stebėti savo portfelio našumą ir atlikti korekcijas, jei reikia.
5. Mokesčiai: Nors Lietuvos gyventojams pajamų mokesčiai už palūkanas yra 0 %, visada patikrinkite naujausią informaciją Valstybinės mokesčių inspekcijos (VMI) svetainėje arba pasikonsultuokite su mokesčių specialistu.

Apibendrinant, „Nectaro“ yra perspektyvi investicijų platforma, siūlanti konkurencingas palūkanų normas ir tvirtą investuotojų apsaugos mechanizmą per atpirkimo garantiją ir EEE reguliavimą. Lietuvos investuotojams tai gali būti patraukli galimybė diversifikuoti savo portfelį ir generuoti pasyvias pajamas, tačiau, kaip ir su bet kuria investicija, svarbu atlikti kruopštų tyrimą ir investuoti atsakingai.