Finansinių paslaugų rinka Lietuvoje sparčiai keičiasi, o skaitmeniniai sprendimai tampa vis svarbesni. Šiame kontekste „Mokilizingas“, dabar veikiantis kaip AS Inbank Lietuvos filialas, išsiskiria kaip ilgametis ir patikimas žaidėjas, siūlantis modernias ir prieinamas finansavimo galimybes. Šiame straipsnyje detaliai panagrinėsime „Mokilizingo“ veiklą, teikiamas paslaugas, sąlygas ir patarsime potencialiems klientams.
Mokilizingas: Įmonės Apžvalga ir Veiklos Principai
„Mokilizingas“ savo veiklą Lietuvoje pradėjo 1999 metais, o 2018 metų gegužę buvo įsigytas Estijos finansų grupės „Inbank AS“. Nuo 2019 metų lapkričio 15 dienos „Mokilizingas“ funkcionuoja kaip „Inbank AS“ Lietuvos filialas, o nuo 2020 metų vasario 6 dienos Akcinė bendrovė „Mokilizingas“ kaip nepriklausomas juridinis asmuo buvo išregistruota. Šis žingsnis sustiprino įmonės pozicijas rinkoje ir leido pasiūlyti dar platesnį skaitmeninių finansavimo sprendimų asortimentą. Oficialus adresas – Kareivių g. 11B, Vilnius, LT-09109.
Įmonės verslo modelis yra orientuotas į skaitmeninį vartojimo finansavimą. „Mokilizingas“ siūlo išperkamąją nuomą, neužtikrintąsias vartojimo paskolas ir lizingo paslaugas tiek per partnerių tinklą, tiek tiesiogiai per savo internetinę platformą. Pagrindinė tikslinė rinka yra mažmeniniai ir smulkiojo verslo klientai, ieškantys trumpalaikio ar vidutinės trukmės finansavimo vartojimo prekėms, transporto priemonėms, medicinos paslaugoms ir elektroninės prekybos pirkiniams.
Teikiamos Paskolų Paslaugos ir Sąlygos
„Mokilizingas“ siūlo platų finansinių produktų spektrą, pritaikytą skirtingiems klientų poreikiams:
- Vartojimo paskolos: Tai neužtikrintos paskolos, skirtos įvairiems asmeniniams poreikiams.
- Sumos: Nuo 100 iki 15 000 eurų.
- Terminai: Nuo 3 iki 60 mėnesių.
- Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): Paprastai nuo 8,9% iki 23,9%.
- Mokesčiai: Paskolos sutarties sudarymo mokestis nuo 1% iki 3% nuo paskolos sumos; delspinigiai už pradelstą mokėjimą – 10–15 eurų už kiekvieną praleistą įmoką.
- Užstatas: Nereikalaujamas.
- Pirkimas išsimokėtinai (išperkamoji nuoma): Populiarus būdas įsigyti prekes ir paslaugas partnerių parduotuvėse.
- Sumos: Nuo 50 iki 10 000 eurų.
- Terminai: Nuo 3 iki 60 mėnesių.
- Palūkanų norma: Kintama, priklauso nuo prekybininko partnerystės sutarties, paprastai nuo 9,9% iki 19,9% BVKKMN.
- Mokesčiai: Pradinis įnašas nereikalingas; išankstinis grąžinimas be papildomų mokesčių.
- Užstatas: Įsigyjamos prekės tarnauja kaip užstatas.
- Medicininis finansavimas (sveikatos lizingas): Finansavimas medicinos paslaugoms.
- Sumos ir terminai: Individualizuojami pagal paslaugų teikėją; iki 5 000 eurų 12–24 mėnesių laikotarpiui.
- BVKKMN: Paprastai apie 12,9%.
- Užstatas: Nereikalaujamas; susietas su paslaugų teikėjo sutartimi.
- Automobilių finansavimas: Finansavimas transporto priemonėms įsigyti.
- Sumos: Nuo 1 000 iki 20 000 eurų.
- Terminai: Nuo 12 iki 60 mėnesių.
- BVKKMN: Nuo 6,9%.
- Užstatas: Transporto priemonės nuosavybės teisės.
Svarbu atkreipti dėmesį į mokesčių struktūrą. Be minėtų sutarties sudarymo mokesčių ir delspinigių, „Mokilizingas“ už didžiąją dalį savo produktų netaiko jokių išankstinio grąžinimo mokesčių, kas yra patogus pasirinkimas tiems, kurie nori grąžinti paskolą anksčiau ir sutaupyti palūkanų.
Paraiškos Teikimas ir Klientų Patirtis
„Mokilizingas“ didžiuojasi savo 100% skaitmeniniu procesu. Klientai gali teikti paraiškas visiškai internetu per įmonės svetainę arba mobiliąsias programėles (iOS ir Android). Be to, „Mokilizingas“ yra integravęs mokėjimo galimybes į daugiau nei 6 000 partnerių elektroninių parduotuvių, leidžiančių įsigyti prekes išsimokėtinai tiesiai pirkimo metu. Fizinių padalinių „Mokilizingas“ neturi, tačiau teikia klientų aptarnavimą telefonu ir el. paštu.
Paraiškos Procesas ir Reikalavimai
- Tapatybės patvirtinimas: Atliekamas naudojant Lietuvos elektroninę tapatybės kortelę, banko ID per elektroninės bankininkystės prisijungimą arba elektroninį parašą.
- Dokumentai: Paprastai pakanka asmens tapatybės kortelės arba paso. Didesnėms paskoloms kartais gali būti prašoma pateikti pajamų įrodymą.
- Kredito įvertinimas: Naudojama automatizuota sprendimų priėmimo sistema, pagrįsta kredito biuro duomenimis, mokėjimų istorija ir skaitmeninės pėdsako analize. Rankinė peržiūra taikoma tik išskirtiniams atvejams ar didelės vertės paskoloms.
- Išmokėjimo būdai: Paskolos suma pervedama tiesiai į kliento banko sąskaitą. Mokėjimai priimami bankiniu pavedimu arba per partnerių kasas (Maxima, Narvesen, Paypost, Perlas terminalai).
Programėlė Mobiliesiems ir Naudotojo Patirtis
„Mokilizingo“ mobiliosios programėlės, prieinamos iOS ir Android platformose, sulaukia aukštų įvertinimų: 4,7 balo „iOS App Store“ ir 4,5 balo „Google Play“ parduotuvėje. Pagrindinės programėlės funkcijos apima paskolos skaičiuoklę, sutarčių valdymą, mokėjimų grafiką, momentinius paskolų papildymus ir pranešimus. Klientai dažnai giria greitą patvirtinimą, patogią programėlę ir aiškias sąlygas. Dažni nusiskundimai, pasitaikantys internete, susiję su delspinigių komunikacija ir griežtais skolų išieškojimo skambučiais, nors oficialiai tai nėra patvirtinta.
„Mokilizingas“ aktyviai dirba su daugiau nei 900 000 klientų Lietuvoje, ir apie 70% jų grįžta naudotis paslaugomis pakartotinai. Tai rodo aukštą klientų pasitenkinimą ir pasitikėjimą.
Reguliavimas, Rinkos Pozicija ir Patarimai Skolininkams
„Mokilizingas“ veikia griežtai prižiūrimas Lietuvos banko pagal ES Mokėjimo paslaugų direktyvą (PSD2). Nuo 2019 metų įmonė dirba pagal „Inbank AS“ Lietuvos filialo licenciją, užtikrindama visišką atitiktį ES pinigų plovimo prevencijos direktyvai ir Lietuvos vartojimo kredito įstatymui. Viešai nėra fiksuota jokių reikšmingų reguliavimo veiksmų, baudų ar nuobaudų, kas patvirtina įmonės atsakingą požiūrį į veiklą.
Rinkos Pozicija ir Konkurentai
2018 metais „Mokilizingas“ užėmė apie 40% išperkamosios nuomos rinkos Lietuvoje, kas rodo stiprias pozicijas. Pagrindiniai konkurentai Lietuvoje skaitmeninių paskolų segmente yra „Ferratum“, „Credit24“, „SMSCredit“ ir „Bigbank“. „Mokilizingas“ išsiskiria 100% skaitmeniniu procesu, plačiu prekybininkų partnerių tinklu (2 000+ fizinių ir 6 000+ internetinių parduotuvių) ir konkurencingomis BVKKMN normomis. Įmonė nuolat plečia savo veiklą ir siekia tapti Baltijos šalių skaitmeniniu banku per „Inbank“ grupės sinergiją.
Praktiniai Patarimai Potencialiems Skolininkams
Prieš imant paskolą iš „Mokilizingo“ ar bet kurios kitos finansų institucijos, svarbu atidžiai įvertinti savo finansinę padėtį ir suprasti visas sąlygas:
- Įvertinkite savo poreikius: Aiškiai apibrėžkite, kam jums reikalinga paskola ir kokią sumą galite sau leisti grąžinti kiekvieną mėnesį. „Mokilizingo“ siūlomi produktai yra gana įvairūs, todėl pasirinkite tinkamiausią (pvz., pirkimas išsimokėtinai prekėms, vartojimo paskola didesniems pirkiniams).
- Palyginkite sąlygas: Nors „Mokilizingas“ siūlo konkurencingas BVKKMN, visada verta palyginti su kitų rinkos dalyvių pasiūlymais. Atkreipkite dėmesį ne tik į palūkanas, bet ir į visus papildomus mokesčius, tokius kaip sutarties sudarymo mokestis.
- Atidžiai perskaitykite sutartį: Ypač svarbu suprasti delspinigius ir kitas sankcijas už pradelstus mokėjimus. „Mokilizingo“ pranešimai apie vėluojančius mokėjimus gali būti aktyvūs, todėl geriausia vengti vėlavimų.
- Pasinaudokite mobiliąja programėle: Jei nuspręsite skolintis, aktyviai naudokitės „Mokilizingo“ mobiliąja programėle. Ji leidžia lengvai stebėti mokėjimų grafiką, valdyti sutartis ir gauti pranešimus, kas padės išvengti vėlavimų.
- Atsakingas skolinimasis: Paskola yra finansinis įsipareigojimas. Įsitikinkite, kad jūsų mėnesinės įmokos neviršija protingos jūsų pajamų dalies. Nerekomenduojama skolintis norint padengti kitas skolas.
Apibendrinant, „Mokilizingas“ yra stiprus ir modernus finansinių paslaugų teikėjas Lietuvos rinkoje, siūlantis platų skaitmeninių paskolų ir lizingo produktų asortimentą. Jo integracija į „Inbank“ grupę leidžia pasinaudoti tarptautine patirtimi ir toliau tobulinti paslaugas, siekiant patenkinti šiuolaikinio vartotojo poreikius.
