Letsinvest

Įmonės Apžvalga ir Veiklos Kontekstas Lietuvoje

Skaitmeninių finansų pasaulyje, kur inovacijos ir patogumas eina koja kojon su griežtu reguliavimu, Letsinvest išsiskiria kaip svarbus žaidėjas Lietuvos nekilnojamojo turto finansavimo sektoriuje. Ši platforma, atstovaujanti naujos kartos skolinimo sprendimams, yra skirta nekilnojamojo turto vystytojams, ieškantiems lankstaus ir efektyvaus finansavimo savo projektams.

Platformos operatorius yra UAB 8 Stars (įmonės kodas 303336450), kurią Lietuvos bankas pripažino Europos sutelktinio finansavimo paslaugų teikėju. Pati Letsinvest prekės ženklą valdo UAB Letsinvest (įmonės kodas 306356604), įsteigta 2023 m. liepos 13 d., kurios būstinė yra Gedimino pr. 9, Vilniuje. Platforma buvo paleista 2020 m. gruodžio 8 d., o nuo 2022 m. turi Europos sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjo (ECSP) licenciją, užtikrinančią griežtą priežiūrą ir atitiktį ES reguliavimo normoms.

Pagrindinis Letsinvest verslo modelis – sutelktinis finansavimas nekilnojamojo turto projektams. Ji sėkmingai sujungia nekilnojamojo turto vystytojus, kuriems reikia trumpalaikio finansavimo (dažniausiai 6–24 mėnesiams), su įvairiais investuotojais – tiek smulkiais, tiek akredituotais, tiek instituciniais. Platforma orientuojasi į tilto ir plėtros paskolas, kurios visada yra užtikrintos pirmo laipsnio hipoteka. Didžiausias paskolos ir turto vertės santykis (LTV) paprastai neviršija 70–75%. Įmonės vadovas ir generalinis direktorius yra Vytenis Kinduris, kuris prižiūri tiek 8 Stars, UAB, tiek UAB Letsinvest veiklą. Įmonės valdymo struktūrą taip pat sudaro Priežiūros taryba, užtikrinanti strategijos ir atitikties valdymą pagal Lietuvos įmonių teisę.

Letsinvest Paskolų Produktai ir Sąlygos

Letsinvest siūlo specifinius finansavimo sprendimus, pritaikytus nekilnojamojo turto plėtros ciklui. Šios paskolos yra skirtos verslui, o ne privatiems asmenims, ir yra griežtai susietos su nekilnojamojo turto projektais.

Siūlomi Paskolų Produktai:

• Tilto paskolos: Skirtos statybos etapo finansavimui, užtikrinant greitą ir efektyvų pinigų srautą tarp skirtingų projekto finansavimo etapų.
• Plėtros paskolos: Naudojamos nekilnojamojo turto projektų užbaigimui ir plėtrai, padengiant įvairias išlaidas iki turto pardavimo ar ilgalaikio finansavimo gavimo.

Paskolų Sumos ir Palūkanų Normos:

• Minimali investicijos suma į projektą platformoje yra 100 EUR, tačiau projektų finansavimo raundai paprastai svyruoja nuo 100 000 EUR iki 4 milijonų EUR, priklausomai nuo plėtros masto.
• Projektams taikomos palūkanų normos yra nuo 7% iki 12% per metus. Vidutinė grynoji grąža investuotojams siekia apie 8,7–10% per metus, kas rodo konkurencingą palūkanų normą ir skolininkams.

Paskolų Terminai ir Grąžinimas:

• Paskolų trukmė yra nuo 6 iki 24 mėnesių, dauguma projektų finansuojami apie 12 mėnesių.
• Paskolos grąžinamos vienu mokėjimu (angl. bullet repayment) termino pabaigoje. Svarbu pažymėti, kad nėra galimybės ankstyvam paskolos grąžinimui ar antrinės rinkos, per kurią investuotojai galėtų parduoti savo investicijas.

Mokesčiai ir Užtikrinimo Priemonės:

• Paskolų gavėjai (vystytojai) moka paskolos suteikimo ir administravimo mokesčius. Investuotojai platformos mokesčių nemoka.
• Pavėluotų mokėjimų nuobaudos nėra viešai atskleistos, tačiau istoriškai Letsinvest nėra užfiksavusi vėluojančių mokėjimų.
• Visos paskolos yra užtikrintos pirmo laipsnio hipoteka į nekilnojamąjį turtą, o paskolos ir turto vertės santykis (LTV) neviršija 70–75%. Kiekvienam projektui pateikiami nepriklausomų sertifikuotų vertintojų įvertinimai. Tai suteikia didelį saugumą ir skolininkams, ir investuotojams.

Paraiškos Teikimo Procesas ir Reikalavimai

Letsinvest siekia užtikrinti sklandų ir efektyvų paraiškų teikimo procesą nekilnojamojo turto vystytojams, kartu išlaikant griežtus rizikos valdymo standartus.

Paraiškos Kanalai ir Vartotojo Patirtis:

• Paraiškas galima teikti internetu per platformos svetainę arba naudojant specialias mobiliąsias programėles, pasiekiamas iOS ir Android įrenginiams. Mobiliosios programėlės leidžia peržiūrėti projektus, stebėti investicijas ir saugiai atlikti tapatybės nustatymo procedūras.
• Programėlių vertinimai yra aukšti: „App Store“ – 4.8/5, „Google Play“ – 4.6/5, kas rodo patogią vartotojo sąsają ir funkcionalumą. Programėlės palaiko lietuvių ir anglų kalbas, reguliariai atnaujinamos, siekiant pagerinti saugumą ir vartotojo patirtį.

Tapatybės Nustatymas (KYC) ir Įtraukimas:

• Skaitmeninis tapatybės nustatymas atliekamas naudojant elektroninį ID arba pasą.
• Reikalingas adreso patvirtinimas.
• Automatiniai pinigų plovimo prevencijos patikrinimai, užtikrinantys atitiktį finansų reguliavimui.

Kredito Vertinimas ir Paskolų Suteikimo Tvarka:

Letsinvest taiko griežtą vidinę patikros procedūrą, kurią atlieka nekilnojamojo turto ir finansų ekspertų komanda. Šis procesas apima:

• Išsamią vystytojo patirties ir reputacijos analizę.
• Projekto gyvybingumo ir rinkos perspektyvų vertinimą.
• Rinkos analogų ir panašių projektų duomenų analizę.
• Nepriklausomų turto vertintojų pateiktų vertinimų analizę.
• Projekto pardavimo ar kitos išėjimo strategijos vertinimą, užtikrinant paskolos grąžinimo realumą.

Lėšų Išmokėjimas ir Paskolų Išieškojimas:

• Lėšos pervedamos bankiniais pavedimais į vystytojų sąskaitas pasiekus projekto etapų gaires (angl. tranche milestones).
• Paskolų išieškojimas valdomas vidiniais resursais. Įvykus įsipareigojimų neįvykdymui, hipoteka yra vykdoma ir turtas parduodamas pagal Lietuvos įstatymus. Iki šiol Letsinvest neturi užfiksuotų jokių neįvykdytų paskolų (angl. defaults).

Reguliavimas ir Vartotojų Apsauga

Letsinvest veikla yra glaudžiai susijusi su griežtu finansų reguliavimu, užtikrinančiu skaidrumą ir investuotojų bei skolininkų apsaugą.

Licencijavimas ir Priežiūra:

Nuo 2022 m. Letsinvest turi Europos sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjo (ECSP) licenciją, kuri suteikia teisę teikti paslaugas visoje Europos ekonominėje erdvėje. Platformą prižiūri Lietuvos bankas, viena iš patikimiausių finansų priežiūros institucijų Europoje. Ši priežiūra užtikrina, kad Letsinvest veikla atitiktų aukščiausius skaidrumo ir atsakingo skolinimo standartus.

Atitiktis Teisės Aktams:

Letsinvest griežtai laikosi šių teisės aktų:

• ES sutelktinio finansavimo reglamentas (ES 2020/1503): Šis reglamentas nustato bendras taisykles, skirtas apsaugoti investuotojus ir užtikrinti skaidrumą ES mastu.
• AMLD5 (Penktoji pinigų plovimo prevencijos direktyva): Griežti reikalavimai, skirti užkirsti kelią pinigų plovimui ir teroristų finansavimui.
• BDAR (Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas): Užtikrina asmens duomenų apsaugą ir tvarkymą.
• Vietiniai finansų teisės aktai: Letsinvest taip pat atitinka visus specifinius Lietuvos Respublikos finansų reguliavimo reikalavimus.

Svarbu pažymėti, kad iki šiol Letsinvest neturi jokių užfiksuotų baudų ar vykdymo veiksmų iš reguliavimo institucijų, o tai rodo tvirtą atitiktį ir patikimą operacinę veiklą. Nėra pranešimų apie vėluojančius mokėjimus, kas dar labiau patvirtina platformos rizikos valdymo efektyvumą.

Vartotojų Apsauga:

Letsinvest yra įsipareigojusi užtikrinti aukštą vartotojų apsaugos lygį, suteikdama:

• Skaidrų informacijos atskleidimą apie visus projektus.
• Aiškiai pateikiamus rizikos įspėjimus, kad investuotojai ir skolininkai būtų informuoti apie galimas rizikas.
• Prieigą prie visų projekto dokumentų ir ataskaitų.
• Švietimo resursus investuotojams, padedančius geriau suprasti sutelktinio finansavimo principus ir rizikas.

Konkurencinė Padėtis ir Klientų Patirtis

Letsinvest užima tvirtą poziciją Lietuvos sutelktinio finansavimo rinkoje, konkuruodama su kitomis platformomis ir siekdama išsiskirti savo unikaliais aspektais.

Rinkos Dalis ir Konkurencija:

Letsinvest patenka tarp trijų didžiausių Lietuvos nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformų pagal finansuotų projektų apimtį (daugiau nei 11 mln. EUR iki 2023 m. sausio mėn.). Tiesioginiai konkurentai Baltijos šalyse yra tokios platformos kaip „Estateguru“ ir „Crowdestate“. Letsinvest išsiskiria keliais aspektais:

• Boutique projektų atranka: Didesnis dėmesys skiriamas kruopščiam ir individualiam projektų atrinkimui.
• Griežta paskolų suteikimo tvarka: Detali analizė ir patikra prieš finansuojant projektus.
• Pirmo laipsnio hipotekos fokusas: Visų paskolų užtikrinimas pirmo laipsnio hipoteka sumažina riziką.

Augimo Trajektorija ir Plėtra:

Platforma demonstruoja stabilų augimą – 2021 m. pirmąjį ketvirtį buvo pritraukta daugiau nei 1 mln. EUR, o 2023 m. planuojama metinė finansavimo apimtis turėtų siekti 12–14 mln. EUR. Tikimasi, kad pirmasis ES pasas, leidžiantis teikti paslaugas visoje ES, bus gautas iki 2025 m., atveriant galimybes tarptautinei plėtrai.

Letsinvest aktyviai bendradarbiauja su vietos bankais dėl refinansavimo sprendimų ir nagrinėja galimybes partnerystei su žaliojo finansavimo telekomunikacijų bendrovėmis, siekdama platesnės distribucijos.

Klientų Atsiliepimai ir Reitingai:

Letsinvest turi stiprius vartotojų atsiliepimų reitingus:

• „Trustpilot“: 4.5/5
• „App Store“: 4.8/5
• „Google Play“: 4.6/5

Teigiami atsiliepimai dažnai pabrėžia patogią vartotojo sąsają, greitą reagavimą į užklausas ir patrauklią grąžą. Tačiau kartais pasitaiko ir kritikos dėl riboto aktyvių projektų skaičiaus, kas apriboja investuotojų galimybes diversifikuoti portfelį, ir antrinės rinkos nebuvimo, dėl kurio nėra galimybės išeiti iš investicijos anksčiau laiko.

Klientų Aptarnavimas ir Pavyzdžiai:

Letsinvest teikia daugiakanalį klientų aptarnavimą (el. paštas, telefonas, pokalbiai internetu), vidutiniškai atsakydama per 24 valandas. Tarp sėkmingų projektų pavyzdžių galima paminėti:

• „Tech Spa“ biurai: 2020 m. gruodį bendrai investuota 340 000 EUR su 7% metine palūkanų norma; paskola grąžinta laiku.
• „Ežero Vilos“ kvartalas: Pirmasis finansavimo raundas 800 000 EUR su 8.5% metine palūkanų norma; iš viso keli finansavimo raundai siekė 4 mln. EUR.

Praktiniai Patarimai Potencialiems Skolininkams

Jei esate nekilnojamojo turto vystytojas Lietuvoje ir ieškote finansavimo savo projektams, Letsinvest gali būti patraukli alternatyva tradicinėms bankų paskoloms. Štai keli praktiniai patarimai, padėsiantys jums efektyviai bendradarbiauti su platforma:

• Projekto Kokybė ir Patikimumas: Letsinvest ypatingą dėmesį skiria projekto kokybei ir vystytojo patikimumui. Būkite pasiruošę pateikti išsamią informaciją apie savo ankstesnę patirtį, įvykdytus projektus ir verslo planą. Kuo stipresnis jūsų projektas ir jūsų reputacija, tuo didesnės sėkmės galimybės.
• Skaidrumas ir Dokumentacija: Surinkite visą reikalingą dokumentaciją iš anksto. Tai apima projekto detalius aprašymus, finansines prognozes, nepriklausomus turto vertinimus, statybos leidimus ir kitus teisinius dokumentus. Letsinvest, kaip reguliuojama platforma, reikalauja išsamaus skaidrumo.
• Turto Vertė ir Užtikrinimas: Atsižvelkite į tai, kad Letsinvest reikalauja pirmo laipsnio hipotekos ir konservatyvaus paskolos ir turto vertės santykio (LTV iki 70–75%). Jūsų turtas turi būti pakankamai vertingas, kad užtikrintų siūlomą paskolą. Būkite pasiruošę nepriklausomam turto vertinimui.
• Trumpalaikis Finansavimas: Atminkite, kad Letsinvest specializuojasi trumpalaikėse paskolose (6–24 mėnesiai). Tai yra idealus sprendimas tilto finansavimui ar projekto užbaigimui, bet ne ilgalaikiams projektams be aiškios išėjimo strategijos. Turėkite aiškų planą, kaip grąžinsite paskolą termino pabaigoje (pvz., pardavimas, ilgalaikis refinansavimas).
• Susisiekite Tiesiogiai: Geriausias būdas suprasti, ar Letsinvest atitinka jūsų finansavimo poreikius, yra tiesiogiai susisiekti su jų komanda. Jie galės pateikti individualius pasiūlymus ir paaiškinti visus reikalavimus, atsižvelgiant į jūsų konkretų projektą.

Apibendrinant, Letsinvest siūlo saugų ir skaidrų finansavimo būdą nekilnojamojo turto vystytojams Lietuvoje. Sujungdama griežtą reguliavimą, patikimą užtikrinimą pirmo laipsnio hipoteka, detalią projektų patikrą ir patrauklias sąlygas, ji pozicionuojama kaip viena iš lyderiaujančių platformų Baltijos šalių sutelktinio finansavimo rinkoje.