Finora

Lietuvos finansų rinkoje nuolat kinta ir plečiasi skaitmeninių paslaugų pasiūla. Vienas iš ryškiausių žaidėjų, pelniusių Europos Centrinio Banko pasitikėjimą ir licenciją, yra „Finora Bank“ UAB. Šis specializuotas bankas, nors ir įkurtas Estijoje 2014 metais kaip „Finora Capital“, Lietuvos rinkoje veiklą pradėjo 2019 metais, o pilną banko licenciją įgijo 2022 m. gegužę. „Finora Bank“ siekia užpildyti nišą finansuojant mikro, smulkų ir vidutinį verslą (MSV), siūlydamas pritaikytus paskolų, lizingo, faktorizavimo ir garantijų produktus.

„Finora Bank“ veiklos apžvalga ir pagrindinės paslaugos

„Finora Bank“ UAB (įmonės kodas 305156796) yra registruotas Lietuvoje, adresu Žalgirio g. 90-100, Vilnius. Būdamas „Finora“ grupės, kurią įkūrė Veikko Maripuu, dalimi, bankas yra remiamas daugiau nei 30-ies Europos privačių ir institucinių investuotojų. Pagrindinis banko tikslas – finansuoti MSV sektorių, siūlant apyvartinio kapitalo paskolas, nekilnojamuoju turtu užtikrintas paskolas, neužtikrintas paskolas, lizingą ir faktorizavimą. Bankas orientuojasi į smulkaus ir vidutinio verslo įmones, verslininkus ir kūrybinių industrijų atstovus, susiduriančius su kredito trūkumu tradiciniuose bankuose.

„Finora Bank“ teikiamos paskolos ir sąlygos

„Finora Bank“ siūlo platų finansavimo sprendimų spektrą, pritaikytą skirtingiems verslo poreikiams:

• Neužtikrintos apyvartinio kapitalo paskolos: Skirtos kasdienėms verslo operacijoms finansuoti.
• Turtu užtikrintos paskolos: Apima nekilnojamuoju turtu, gautinomis sumomis ar inventoriumi užtikrintas paskolas.
• Įrangos lizingas: Finansavimas mašinoms, transporto priemonėms ir kitai verslo įrangai įsigyti.
• Faktorizavimas: Sąskaitų finansavimas, leidžiantis greičiau gauti lėšas už atliktus darbus ar paslaugas.
• Hipotekos paskolos: Paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu.

Paskolų sumos: Verslo paskolos teikiamos nuo 25 000 eurų, o maksimalios sumos priklauso nuo užstato ir kliento finansinės padėties. Smulkaus verslo paskolos, pavyzdžiui, faktorizavimo atveju, prasideda nuo 5 000 eurų.

Palūkanos, mokesčiai ir grąžinimo terminai

„Finora Bank“ siekia užtikrinti skaidrią kainodarą ir lanksčias sąlygas:

• Palūkanų normos: Pradinė marža verslo paskoloms, lizingui ir faktorizavimui prasideda nuo 5 %.
• Paskolų terminai: Verslo paskolų ir lizingo grąžinimo laikotarpis gali siekti iki 10 metų. Įprastiniai apyvartinio kapitalo paskolų terminai yra nuo 6 iki 36 mėnesių.
• Mokesčiai: Paskolos suteikimo ir apdorojimo mokesčiai yra įskaičiuoti į maržą, todėl nėra jokių paslėptų mokesčių. Pavėluoto mokėjimo mokestis yra derinamas su centrinio banko norma ir marža. Už skaitmeninį parašą ir vaizdo tapatybės nustatymą papildomai mokėti nereikia.
• Užstato reikalavimai: Užtikrintoms paskoloms gali būti reikalaujamas nekilnojamojo turto, gautinų sumų ar įrangos įkeitimas. Neužtikrintos paskolos mažesnėms sumoms prieinamos atsižvelgiant į kliento kredito reitingą.

Paraiškos teikimo procesas ir reikalavimai

„Finora Bank“ sujungia skaitmeninę patirtį su tradiciniu bankininkystės prieinamumu:

• Paraiškų kanalai: Paraiškas galima teikti skaitmeniniu būdu internetu per banko svetainę ir mobiliąsias programėles, skirtas „iOS“ ir „Android“ operacinėms sistemoms. Taip pat galima apsilankyti fiziniame skyriuje Vilniuje (Žalgirio g. 90-100).
• Kliento tapatybės nustatymas ir įdiegimas: Automatinis tapatybės patvirtinimas vykdomas per „iDenfy“ integraciją, atitinkančią pinigų plovimo prevencijos (PPV) ir kliento tapatybės nustatymo (KTN) standartus. Reikalaujama pateikti naujausias finansines ataskaitas, užstato įvertinimą ir banko išrašus.
• Kredito vertinimas ir sprendimų priėmimas: Bankas naudoja nuosavą kredito vertinimo modelį, jungiantį tradicinius finansinius rodiklius su alternatyviais duomenimis (pinigų srautų prognozės, pramonės etalonai). Paskoloms, viršijančioms 100 000 eurų, taikoma papildoma vadovo peržiūra.
• Lėšų išmokėjimas: Lėšos pervedamos banko pavedimu (SEPA) į kliento sąskaitą. Taip pat galimi mobilieji mokėjimai (vietinės el. piniginės) arba, ribotais atvejais, grynųjų pinigų išmokėjimas skyriuje.

Mobili programėlė ir skaitmeninė patirtis

„Finora Bank“ ypač daug dėmesio skiria skaitmeninėms paslaugoms ir patogiam vartotojui sąsajos kūrimui. Mobiliosios programėlės, pasiekiamos „iOS“ ir „Android“ platformose, sulaukė aukšto įvertinimo (vidutinis 4.8/5 žvaigždučių įvertinimas programėlių parduotuvėse). Programėlės savybės apima:

• Paskolos skaičiuoklę.
• Dokumentų įkėlimo funkciją.
• Skaitmeninių parašų galimybę.
• Realaus laiko paskolos statuso stebėjimą.

Šios funkcijos žymiai supaprastina paraiškos teikimo ir paskolos valdymo procesus, suteikdamos klientams galimybę tvarkyti savo finansus bet kur ir bet kada.

Reguliavimas ir rinkos pozicija

Licencijavimas ir priežiūra

„Finora Bank“ yra licencijuotas kaip specializuotas bankas Europos Centrinio Banko (nuo 2022 m. gegužės mėn.) ir yra prižiūrimas Lietuvos banko bei Europos Centrinio Banko. Tai užtikrina aukštus veiklos standartus ir finansinį stabilumą. Bankas taip pat dalyvauja Lietuvos indėlių draudimo sistemoje, garantuodamas indėlius iki 100 000 eurų vienam indėlininkui. Iki šiol nėra užfiksuota jokių nuobaudų ar teisinių veiksmų prieš banką.

Vartotojų apsauga: „Finora Bank“ įsipareigoja laikytis skaidrios kainodaros, neturi paslėptų mokesčių ir teikia privalomus ikisutartinius atskleidimus. Bankas taip pat atitinka Bendrojo duomenų apsaugos reglamento (BDAR) ir Mokėjimo paslaugų direktyvos (PSD2) reikalavimus, užtikrindamas klientų duomenų saugumą ir privatumą.

Rinkos dalis ir konkurencinis pranašumas

Nors „Finora Bank“ yra santykinai naujas žaidėjas Lietuvos bankininkystės sektoriuje, jis sparčiai auga. Pagal bendrą turtą (37.1 mln. eurų 2024 m.), bankas yra 13-as pagal dydį Lietuvoje (0.06 % rinkos dalis). Tačiau paskolų ir indėlių santykiu (99.87 %) jis užima antrąją poziciją šalyje, rodydamas didelį efektyvumą lėšų panaudojime.

Konkurencija ir išskirtinumas: „Finora Bank“ konkuruoja su tokiais dideliais bankais kaip SEB, „Swedbank“ ir Šiaulių bankas MSV segmente. Jo išskirtinumas slypi greitesniuose sprendimuose, lankstesnėje užstato politikoje ir visiškai skaitmeniniame klientų aptarnavime. Banko paskolų portfelis išaugo 111 % iki 59 mln. eurų 2025 m. pirmąjį pusmetį, o indėliai padidėjo 135 % iki 65 mln. eurų, kas rodo stiprų augimo potencialą.

Klientų atsiliepimai ir sėkmės istorijos

„Finora Bank“ sulaukia teigiamų atsiliepimų iš klientų. Mobiliosios programėlės vertinimai siekia 4.8/5, o vartotojai dažnai mini patogumą ir greitį. „Trustpilot“ platformoje bankas įvertintas 4.5/5, ypač giriant personalizuotą paslaugą. Nors retkarčiais pasitaiko vėlavimų patvirtinant dokumentus piko metu, bendra paslaugų kokybė vertinama aukštai dėl skiriamų santykių vadybininkų ir 24/7 pokalbių palaikymo internetu bei programėlėje.

Viena iš sėkmės istorijų apima sezoninį mažmenininką, kuris išplėtė savo veiklą su 200 000 eurų apyvartinio kapitalo paskola, per šešis mėnesius padidinęs pajamas 35 %.

Patarimai potencialiems skolininkams

Jei esate mikro, smulkaus ar vidutinio verslo atstovas Lietuvoje ir ieškote finansavimo, „Finora Bank“ gali būti puikus pasirinkimas. Štai keletas praktinių patarimų:

• Įvertinkite savo poreikius: Aiškiai apibrėžkite, kokiai sumai ir kokiam terminui jums reikalinga paskola. „Finora Bank“ siūlo įvairius produktus – nuo apyvartinio kapitalo iki lizingo, tad pasirinkite tinkamiausią.
• Paruoškite finansinius dokumentus: Nors „Finora Bank“ siūlo greitą skaitmeninį procesą, turėkite paruoštas naujausias finansines ataskaitas ir banko išrašus. Tai pagreitins jūsų paraiškos nagrinėjimą.
• Pasinaudokite skaitmeninėmis galimybėmis: Aktyviai naudokitės „Finora Bank“ mobiliąja programėle ir internetine platforma. Jos suteikia patogumą ir galimybę stebėti paraiškos statusą realiu laiku, įkelti dokumentus ir pasirašyti sutartis.
• Atkreipkite dėmesį į sąlygas: Nors pradinė marža yra nuo 5 %, visada atidžiai perskaitykite visas paskolos sutarties sąlygas, mokesčius ir grąžinimo grafiką. „Finora Bank“ pabrėžia skaidrumą, todėl neturėtų būti paslėptų mokesčių.
• Apsvarstykite užstato galimybes: Jei turite nekilnojamojo turto, gautinų sumų ar įrangos, apsvarstykite galimybę teikti turtu užtikrintą paskolą. Tai gali pagerinti jūsų galimybes gauti didesnę sumą ir palankesnes sąlygas.
• Kreipkitės pagalbos: Jei kyla klausimų, nebijokite susisiekti su „Finora Bank“ santykių vadybininku ar pasinaudoti 24/7 pokalbių palaikymo funkcija. Personalizuotas aptarnavimas yra vienas iš banko privalumų.

„Finora Bank“ yra modernus finansų partneris, siekiantis būti lanksčiu ir prieinamu Lietuvos smulkiajam ir vidutiniam verslui. Jo skaitmeninės inovacijos, platus paslaugų spektras ir dėmesys klientų poreikiams daro jį patraukliu pasirinkimu įmonėms, ieškančioms efektyvių finansavimo sprendimų.