Ferratum

Apie „Ferratum“ (Multitude Services Lithuania UAB) Lietuvoje

Lietuvoje „Ferratum“ veikia kaip Multitude Services Lithuania UAB (įmonės kodas: 304094427), anksčiau žinoma kaip „Ferratum Finance UAB“. Tai yra Maltos įmonės „Ferratum Bank p.l.c.“ ir galutinės patronuojančios bendrovės „Ferratum Oyj“ (įtrauktos į Frankfurto vertybinių popierių biržos sąrašus) visiškai valdoma dukterinė įmonė, priklausanti platesnei „Multitude“ grupei. Įmonė Lietuvoje įregistruota 2015 m. rugsėjo 11 d., o jos registruota buveinė yra Žalgirio g. 135, LT-08217 Vilnius.

„Ferratum“ verslo modelis pagrįstas skaitmeninių mikrokreditų ir vartojimo finansų teikimu, orientuojantis į nenumatytą, trumpalaikį ir vidutinės trukmės finansavimą tiek privatiems asmenims, tiek mikroįmonėms. Visos paslaugos teikiamos internetu per įmonės svetainę ir mobiliąją programėlę, taip užtikrinant greitą ir patogų priėjimą prie finansavimo visoje Lietuvoje.

„Ferratum“ paskolų produktai ir sąlygos

„Ferratum“ siūlo platų paskolų produktų asortimentą, pritaikytą skirtingiems klientų poreikiams. Visi produktai yra neužtikrinti, t. y., jiems nereikalingas užstatas ar laiduotojas.

Paskolų tipai ir sumos

• Kredito linija (atnaujinama): Tai lankstus finansavimo sprendimas, leidžiantis skolintis reikiamą sumą ir grąžinti ją dalimis.
  • Suma: nuo 800 € iki 4 000 €.
  • Terminas: iki 60 mėnesių. Grąžinimas nuolatinis, minimali mėnesinė įmoka sudaro 5 % negrąžintos pagrindinės sumos arba 10 €.
• Mikropaskola (trumpalaikė): Skirta trumpiems, nenumatytiems finansiniams poreikiams.
  • Suma: nuo 100 € iki 5 000 €.
  • Terminas: nuo 3 iki 36 mėnesių.
• Vartojimo paskola dalimis: Didesnėms išlaidoms ar ilgalaikiams finansiniams planams.
  • Suma: nuo 2 000 € iki 15 000 €.
  • Terminas: iki 84 mėnesių (7 metai), su fiksuotomis mėnesinėmis įmokomis.
• Smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) paskolos: Teikiamos per „Ferratum Business“ / „CapitalBox“ partnerių tinklą.

Palūkanų normos, mokesčiai ir kiti aspektai

Kaip ir visos finansinės institucijos, „Ferratum“ taiko palūkanas ir mokesčius už savo paslaugas. Verta atidžiai perskaityti visas sutarties sąlygas, kadangi bendra vartojimo kredito kaina gali skirtis priklausomai nuo produkto ir kliento kreditingumo.

• Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN):
  • Kredito linija: nuo 26,85 % iki 49,95 %.
  • Mikropaskola: iki 103,22 % (didžiausios kainos pavyzdys). Pavyzdžiui, pasiskolinus 2 000 € ir grąžinant per 12 mėnesių, fiksuota metinė palūkanų norma gali būti 41,20 %, o BVKKMN – 49,95 %.
• Mokesčių struktūra:
  • Registracijos / sutarties sudarymo mokestis: nuo 0 € iki 0,01 €.
  • Paskolos pratęsimo mokestis: fiksuotas už 7–30 dienų pratęsimo laikotarpį.
  • Mokėjimo vėlavimas: taikomos delspinigių palūkanos, kurios paprastai yra bazinė norma plius 5 % (pvz., 4,12 % delspinigių p. a.).

„Ferratum“ pabrėžia skaidrumą – visi mokesčiai ir sąlygos turi būti atskleisti iš anksto, o paslėptų mokesčių, anot įmonės, nėra.

Paraiškos teikimas, mobilioji programėlė ir reguliavimas

Paraiškos procesas ir reikalavimai

Paraiškos teikimas „Ferratum“ yra visiškai skaitmenizuotas ir vykdomas per įmonės svetainę arba mobiliąją programėlę, todėl fizinių skyrių Lietuvoje nėra. Šis procesas yra greitas ir patogus:

• Online paraiška: Užpildoma internetu.
• Tapatybės patvirtinimas: Atliekamas skaitmeniniu būdu, naudojant asmens tapatybę patvirtinančio dokumento įkėlimą ir banko sąskaitos patvirtinimą.
• Kreditų vertinimas: Naudojamas nuosavas algoritmas, apjungiantis kredito biuro duomenis, finansinių operacijų analizę ir dirbtiniu intelektu pagrįstus elgesio modelius. Įprastais atvejais sprendimas priimamas per mažiau nei 15 minučių.
• Lėšų išmokėjimas: Patvirtinus paskolą, lėšos pervedamos greituoju SEPA banko pavedimu į kliento banko sąskaitą Lietuvoje. Lėšos paprastai pasiekia gavėją per kelias minutes darbo valandomis.

Skolininkai turi būti 19–75 metų amžiaus Lietuvos gyventojai.

Mobilioji programėlė ir vartotojo patirtis

„Ferratum“ daug investuoja į savo skaitmeninę platformą, ypač į mobiliąją programėlę, kuri yra prieinama tiek „App Store“ (iOS), tiek „Google Play“ (Android) platformose. Abiejose parduotuvėse programėlė sulaukia aukštų įvertinimų (vidutiniškai 4,7 žvaigždutės).

Programėlės funkcijos yra išties plačios, leidžiančios klientams patogiai valdyti savo finansus:

• Greitas paskolos paraiškos teikimas.
• Kredito linijos lėšų išmokėjimas tiesiai į banko sąskaitą.
• Grąžinimo grafikų peržiūra ir valdymas.
• Skaitmeninė piniginė.
• Virtualios „Mastercard“ debeto ir kredito kortelės (galimos kai kuriose šalyse, numatoma ateityje ir Lietuvoje).

Šiuolaikiška ir intuityvi vartotojo sąsaja užtikrina sklandžią patirtį, leidžiančią atlikti finansines operacijas bet kuriuo metu ir iš bet kurios vietos.

Reguliavimo statusas ir licencijavimas

„Ferratum“ Lietuvoje veikia pagal EU banko licenciją, kurią „Ferratum Bank p.l.c.“ išdavė Maltos finansinių paslaugų priežiūros institucija (MFSA). Tai leidžia įmonei teikti tarpvalstybines paslaugas visoje Europos Sąjungoje. Vartojimo kredito operacijos Lietuvoje yra užregistruotos Lietuvos banke, kuris vykdo priežiūrą nacionaliniu lygmeniu.

„Ferratum“ privalo laikytis ES vartojimo kredito direktyvos ir nacionalinių paskolų limitų, užtikrindama vartotojų apsaugą. Iki šiol nėra viešai skelbtų sankcijų ar priverstinių veiksmų prieš „Ferratum“ Lietuvoje. Tai rodo įmonės atitikimą reguliaciniams reikalavimams. Vartotojų apsaugos priemonės apima skaidrų BVKKMN atskleidimą, privalomą teisę atsisakyti sutarties ir Europos standartinių vartojimo kredito informacijos (SECCI) reikalavimų laikymąsi.

Klientų atsiliepimai, rinkos pozicija ir patarimai skolininkams

Klientų atsiliepimai ir rinkos pozicija

„Ferratum“ mobilioji programėlė sulaukia aukštų įvertinimų, o bendras grupės „Trustpilot“ įvertinimas siekia 4,6 žvaigždutės. Tačiau, kaip ir bet kuriame finansinių paslaugų sektoriuje, yra ir tam tikrų nusiskundimų:

• Dažni skundai: Kai kurie vartotojai nurodo aukštą BVKKMN, ypač pratęsiant mikropaskolas, retkarčiais pasitaikančius vėlavimus didinant kredito limitus ir ilgesnį laukimo laiką klientų aptarnavimo linijose piko valandomis.
• Klientų aptarnavimas: Siūloma daugiakalbė pagalba (lietuvių, anglų kalbomis) per internetinį pokalbį, el. paštu ir telefonu darbo dienomis nuo 09:00 iki 18:00 val.
• Sėkmės istorijos: Smulkaus verslo klientai teigia, kad greitas finansavimas (per mažiau nei 24 valandas) įsigyjant atsargas ir valdant sezoninius pinigų srautus buvo kritiškai svarbus jų augimui.

Lietuvos rinkoje „Ferratum“ yra vienas iš lyderiaujančių nebankinių mikrokreditų teikėjų, konkuruojantis su tokiais rinkos dalyviais kaip „Vivus“, „SMScredit“, „Vivu“, „Savy“ ir „Finbee“. „Ferratum“ išsiskiria platesniu kredito linijos produktu ir integruotomis bankininkystės funkcijomis, kurios leidžia klientams patogiau valdyti savo finansus vienoje vietoje. Nors konkrečios pajamos ir pelningumas Lietuvoje nėra viešai atskleidžiami, „Ferratum“ grupės duomenys rodo nuolatinį augimą.

Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams

Finansinių įsipareigojimų prisiėmimas visada reikalauja atsakingo požiūrio. Štai keletas patarimų, skirtų potencialiems „Ferratum“ klientams:

1. Įvertinkite poreikį: Prieš imdami paskolą, atidžiai įvertinkite, ar jums tikrai reikia papildomo finansavimo ir ar galite jį grąžinti laiku. Nepamirškite, kad paskolos, ypač trumpalaikės, yra skirtos nenumatytoms išlaidoms, o ne ilgalaikiams finansiniams poreikiams.
2. Atidžiai perskaitykite sąlygas: Būtinai susipažinkite su visomis paskolos sutarties sąlygomis, įskaitant BVKKMN, mokesčius už pratęsimą ir delspinigius. „Ferratum“ teigia, kad visi mokesčiai yra skaidrūs, todėl įsitikinkite, kad suprantate visas detales.
3. Palyginkite su kitais: Nors „Ferratum“ siūlo patrauklias skaitmenines paslaugas, visada verta palyginti jos pasiūlymus su kitų Lietuvos rinkos dalyvių, tokių kaip „Vivus“ ar „Credit24“, sąlygomis. Skirtingiems poreikiams gali tikti skirtingi tiekėjai.
4. Naudokite mobiliąją programėlę: Jei nusprendėte skolintis iš „Ferratum“, aktyviai naudokite mobiliąją programėlę. Ji leidžia patogiai stebėti savo mokėjimus, išmokėti papildomas lėšas iš kredito linijos ir valdyti savo paskolos sąskaitą, taip sumažinant vėlavimo riziką.
5. Atsakingas skolinimasis: Niekada nesiskolinkite daugiau, nei galite grąžinti. Paskolos yra finansinis įsipareigojimas, o ne išeitis iš nuolatinės finansinės krizės. Vėluojantys mokėjimai gali neigiamai paveikti jūsų kredito istoriją ir sukelti papildomų išlaidų.

Apibendrinant, „Ferratum“ (Multitude Services Lithuania UAB) yra reikšmingas žaidėjas Lietuvos skaitmeninių paskolų rinkoje, siūlantis greitas ir lanksčias finansavimo galimybes. Tačiau, kaip ir su bet kokiu finansiniu produktu, svarbu elgtis atsakingai ir priimti sprendimus, pagrįstus išsamia informacija ir asmeninių finansinių galimybių įvertinimu.