Credit24

Apie Credit24: Įmonės profilis ir istorija Lietuvoje

Lietuvos finansinių paslaugų rinkoje veikia daug įvairių kredito įstaigų, o viena iš jų, pelniusi platų pripažinimą, yra IPF Digital Lietuva, UAB, geriau žinoma Credit24 pavadinimu. Tai skaitmeninė skolinimo įmonė, kuri nuo pat įkūrimo koncentravosi į lanksčių ir prieinamų finansinių sprendimų teikimą vartotojams visoje šalyje.

Įmonė buvo įregistruota 2006 m. gruodžio 7 d. juridiniu pavadinimu IPF Digital Lietuva, UAB, registracijos kodas 300622891. Jos registruotas adresas yra Švitrigailos g. 11M, LT-03228 Vilnius. Credit24 yra uždaroji akcinė bendrovė ir priklauso tarptautinei finansinių paslaugų grupei International Personal Finance plc (IPF), kuri yra įtraukta į Londono vertybinių popierių biržos FTSE sąrašą ir vykdo veiklą penkiose šalyse. Tai suteikia įmonei tarptautinę patirtį ir stabilumą, kartu išlaikant vietinę specifiką ir prisitaikymą prie Lietuvos rinkos poreikių.

Credit24 verslo modelis yra orientuotas į trumpalaikių ir vidutinės trukmės neužtikrintų vartojimo paskolų bei revoliucinių kredito linijų teikimą fiziniams asmenims. Tikslinė auditorija – tai asmenys nuo 18 iki 75 metų, turintys stabilias pajamas ir neturintys didelių viešų įsiskolinimų. Skolinimo paslaugos teikiamos išskirtinai internetu ir per savitarnos mobiliąją programėlę, siekiant pasiūlyti greitus ir skaidrius sprendimus iki 5 000 eurų sumai. Įmonės vadovas yra Povilas Girčys, o komandą sudaro patyrę finansų ir skaitmeninių operacijų specialistai.

Credit24 siūlomi finansiniai produktai ir paslaugos

Credit24 savo klientams Lietuvoje siūlo du pagrindinius finansinius produktus: revoliucinę kredito liniją ir fiksuoto termino vartojimo paskolas. Abu produktai yra skirti asmenims, ieškantiems greitos ir lanksčios finansinės pagalbos, be poreikio įkeisti turtą.

Revoliucinė kredito linija

• Suma: Nuo 100 € iki 5 000 €.
• Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): Nuo 19,86% iki 66,51%.
• Terminas: Iki 36 mėnesių atskiroms išmokoms. Pati kredito linija galioja neribotą laiką, kol klientas vykdo įsipareigojimus ir prireikus gali vėl pasiskolinti.
• Lankstumas: Palūkanos skaičiuojamos tik už panaudotą kredito dalį. Palūkanos apskaičiuojamos kasdien, todėl grąžinus anksčiau, bendra suma bus mažesnė. Tai suteikia klientui galimybę valdyti savo išlaidas ir grąžinti pinigus tada, kai jam patogu, nepajutus didelės finansinės naštos.

Vartojimo paskolos fiksuotu terminu

• Suma: Nuo 100 € iki 5 000 €.
• BVKKMN: Nuo 27,09% trumpesnio termino paskoloms, iki 66,51%.
• Terminas: Nuo 3 iki 36 mėnesių.
• Pavyzdys: Pasiskolinus 500 € 36 mėnesiams su fiksuota 23,88% metine palūkanų norma, mėnesinė įmoka sudarytų 19,69 €. Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) šiuo atveju būtų 27,09%. Tai padeda klientams aiškiai matyti būsimas įmokas ir planuoti savo biudžetą.

Mokesčiai ir sąlygos

Credit24 stengiasi išlaikyti skaidrią mokesčių struktūrą. Registracijos/sutarties sudarymo mokestis yra simbolinis – 0,01 €. Mėnesinis kredito linijos administravimo mokestis nėra taikomas. Lėšų išmokėjimas į banko sąskaitą taip pat yra nemokamas.

Svarbu paminėti, kad Credit24, laikydamasi Lietuvos banko nustatytų taisyklių, siūlo galimybę atidėti mokėjimus 3–6 mėnesiams finansinių sunkumų atveju. Svarbu, kad šiuo atidėjimo laikotarpiu palūkanos nėra skaičiuojamos. Tai yra svarbi socialinė apsaugos priemonė, leidžianti klientams atsikvėpti sunkiais periodais. Paskoloms ir kredito linijoms nereikalaujama jokio užstato, kas supaprastina paraiškos teikimo procesą.

Paraiškos teikimas, mobilioji programėlė ir veiklos principai

Credit24, būdama skaitmeninė įmonė, visą savo veiklą orientuoja į patogumą ir greitį, o tai atsispindi ir paraiškos teikimo procese bei mobiliosios programėlės funkcionalume.

Kaip pateikti paraišką?

Paraiškas paskolai ar kredito linijai gauti galima pateikti keliais būdais:

• Internetu: Apsilankius oficialioje svetainėje

  credit24.lt

  . Svetainė veikia lietuvių ir anglų kalbomis, todėl pasiekiama platesniam vartotojų ratui.
• Mobiliąja programėle: Credit24 savo klientams siūlo patogią savitarnos mobiliąją programėlę, kuri yra pasiekiama per „Creditea“ prekinį ženklą. Programėlė, kurią galima atsisiųsti iš „Google Play“ ir „Apple AppStore“, leidžia tvarkyti visus su kredito linija susijusius reikalus išmaniuoju telefonu.

Tapatybės nustatymas ir pajamų vertinimas

Siekiant užtikrinti atsakingą skolinimą ir atitikti teisės aktų reikalavimus, Credit24 taiko griežtas tapatybės nustatymo (KYC) ir pajamų vertinimo procedūras:

• Tapatybės nustatymas: Asmens duomenų, nacionalinio asmens tapatybės dokumento, mobiliojo telefono ir el. pašto patvirtinimas. Svarbu paminėti, kad norint pasinaudoti visomis mobiliosios programėlės funkcijomis, kliento tapatybę gali reikėti patvirtinti ir programėlės pagalba, dažniausiai per 7 dienas nuo sutarties sudarymo.
• Pajamų vertinimas: Reikalaujama pateikti dokumentus, įrodančius stabilias pajamas bent 4 pastaruosius mėnesius. Tai gali būti atlyginimas, individualios veiklos pajamos, nuomos pajamos ar kitos nuolatinės pajamos.

Kredito vertinimas ir lėšų išmokėjimas

Įvertinant kliento kreditingumą, Credit24 naudoja automatizuotas kredito biuro patikras ir nuosavą rizikos vertinimo modelį, pritaikytą vietinei vartotojų rizikos specifikai. Sudėtingesniais atvejais atliekamas ir rankinis paraiškos peržiūrėjimas, visada laikantis Lietuvos banko nustatytų atsakingo skolinimo gairių.

Lėšos išmokamos SEPA banko pavedimu. Jei klientas turi sąskaitą „Swedbank“ ar SEB banke, lėšos paprastai pervedamos per 15 minučių. Kitų bankų atveju pervedimas gali užtrukti iki 24 valandų.

Mobiliosios programėlės funkcionalumas ir patogumas

Nors programėlė yra žinoma „Creditea“ pavadinimu, ji yra neatsiejama Credit24 paslaugų dalis. Jos pagrindinės funkcijos leidžia klientams lengvai valdyti savo finansus:

• Likučio tikrinimas: Greita prieiga prie turimo kredito limito ir panaudotos sumos.
• Lėšų išmokėjimas: Galimybė greitai persivesti pinigus į savo banko sąskaitą.
• Grąžinimas: Patogus įmokų atlikimas tiesiai iš programėlės.
• Operacijų istorija: Išsami visų atliktų operacijų apžvalga, padedanti sekti finansus.

Programėlė yra itin svarbi tiems, kurie vertina skaitmenines paslaugas ir nori turėti galimybę tvarkyti savo finansus bet kur ir bet kada.

Reguliavimas, vartotojų apsauga ir Credit24 rinkos pozicija

Finansinių paslaugų sektorius Lietuvoje yra griežtai reguliuojamas, siekiant apsaugoti vartotojų interesus ir užtikrinti rinkos stabilumą. Credit24, kaip ir kiti rinkos dalyviai, veikia pagal šias taisykles.

Lietuvos banko priežiūra ir atsakomybė

Credit24 veiklą prižiūri Lietuvos bankas, vadovaudamasis Europos Sąjungos vartojimo kredito direktyvomis. Įmonė privalo laikytis griežtų Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos (AML/CTF) įstatymų ir atsakingo skolinimo taisyklių. Tai apima ir skaidrų BVKKMN, mokesčių bei paskolos sąlygų atskleidimą klientams.

Svarbu pabrėžti, kad Credit24 atitinka nacionalinius teisės aktus, siūlydama mokėjimų atidėjimo galimybes klientams, susiduriantiems su finansiniais sunkumais. Oficialiai viešai nėra informacijos apie taikytas sankcijas ar pažeidimus, kas rodo įmonės atitikimą reguliavimo reikalavimams.

Klientų atsiliepimai ir konkurencinė aplinka

Nors centralizuotų lietuviškų atsiliepimų apie mobiliąją programėlę ar paslaugas nėra lengva rasti, tarptautiniai atsiliepimai dažnai akcentuoja paslaugų greitį, bet taip pat atkreipia dėmesį į didesnes BVKKMN, būdingas neužtikrintoms trumpalaikėms paskoloms. Dažniausi nusiskundimai yra susiję su palūkanų normomis, kurios, lyginant su tradiciniais bankais, gali būti didesnės. Tačiau tai yra būdinga skaitmeninėms nebankinėms kredito įstaigoms, kurios prisiima didesnę riziką ir siūlo greitesnį sprendimą.

Klientų aptarnavimas daugiausia vykdomas skaitmeniniais kanalais – per savitarnos platformą, el. paštu ar pokalbiais gyvai programėlėje. Automatizuoti pranešimai apie mokėjimus ir atidėjimo galimybes padeda klientams laiku vykdyti savo įsipareigojimus.

Lietuvos rinkoje Credit24 konkuruoja su tokiais rinkos dalyviais kaip „Creditea“, „Vivus“, „Mogo“, „FinBee“, „Ferratum“ ir mažas vartojimo paskolas teikiančiais tradiciniais bankais.

Palyginimas su konkurentais ir išskirtinumas

Credit24 išsiskiria keliais aspektais:

• Kredito linija: Buvo viena pirmųjų, pasiūliusių revoliucinę kredito liniją Lietuvoje, leidžiančią klientams lanksčiai valdyti savo finansus.
• Lankstumas: Kasdienis palūkanų skaičiavimas ir galimybė bet kada atlikti įmokas ar vėl pasiskolinti suteikia didelį lankstumą.
• Greitis: Stiprus skaitmeninis įrankis ir greitas lėšų išmokėjimas yra pagrindiniai privalumai.

Įmonė toliau investuoja į savo skaitmeninę platformą ir mobiliąsias galimybes, siekdama išlaikyti lyderio pozicijas skaitmeninio skolinimo sektoriuje.

Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams

Prieš imant paskolą ar kredito liniją iš Credit24 ar bet kurios kitos kredito įstaigos, svarbu įvertinti kelis aspektus:

• Vertinkite savo poreikį: Prieš skolindamiesi, įsitikinkite, kad paskola yra tikrai reikalinga ir kad galėsite ją grąžinti be didelių finansinių sunkumų. Skolinkitės tik tiek, kiek reikia.
• Lyginkite sąlygas: Nors Credit24 siūlo lankstumą, visada palyginkite jos sąlygas su kitų kreditorių pasiūlymais. Atkreipkite dėmesį į BVKKMN, o ne tik į mėnesinę palūkanų normą.
• Supraskite BVKKMN: Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma apima ne tik palūkanas, bet ir visus kitus su paskola susijusius mokesčius. Tai yra geriausias rodiklis, padedantis įvertinti bendrą paskolos kainą.
• Planuokite grąžinimą: Įvertinkite savo mėnesinį biudžetą ir įsitikinkite, kad galėsite laiku vykdyti įmokas. Jei jaučiate, kad gali kilti sunkumų, nedelsdami kreipkitės į Credit24 dėl mokėjimo atidėjimo galimybių.
• Naudokitės mobilia programėle: Jei nusprendėte naudotis Credit24 paslaugomis, aktyviai naudokitės mobiliąja programėle „Creditea“. Ji padės efektyviai valdyti savo kredito liniją, stebėti operacijas ir laiku atlikti mokėjimus.

Atsakingas skolinimasis yra raktas į stabilią finansinę ateitį. Credit24, siūlydama greitas ir lanksčias paslaugas, gali būti tinkamas pasirinkimas, jei atidžiai įvertinsite savo finansinę padėtį ir suprasite visas sutarties sąlygas.