Lietuvos finansų rinkoje nuolat atsiranda naujų žaidėjų, siūlančių inovatyvius ir pritaikytus finansinius sprendimus. Vienas iš tokių naujų rinkos dalyvių yra „Banknote“, veikianti per UAB „DelfinGroup LT“. Ši įmonė, įkurta 2023 metais ir priklausanti Latvijos finansų technologijų grupei „DelfinGroup“, sparčiai įsitvirtina Lietuvos vartojimo kredito ir lombardo paslaugų sektoriuje, siūlydama hibridinį modelį, apjungiantį tradicinių lombardų ir modernių skaitmeninių kredito teikėjų privalumus.
„Banknote“ apžvalga ir istorija Lietuvoje
„Banknote“ veikla Lietuvoje yra vykdoma per juridinią įmonę DelfinGroup LT, UAB, kurios įmonės kodas yra 306462155. Registruota Vilniuje, Lvivo g. 25-701, įmonė yra 100% valdoma Latvijos „DelfinGroup“. „Banknote“ modelis yra unikalus tuo, kad sujungia lombardo paslaugas su neužtikrintomis vartojimo paskolomis, taip siekdama patenkinti platesnį klientų ratą, ieškančių greito finansavimo įvairioms reikmėms. Pagrindinė įmonės strategija – teikti greitus, tiek užtikrintus užstatu, tiek neužtikrintus kreditus, skirtus tiek neatidėliotiniems poreikiams, tiek ilgalaikėms vartojimo išlaidoms.
Įmonė orientuojasi į du pagrindinius klientų segmentus: dirbančius asmenis ir senjorus iki 75 metų, turinčius stabilias pajamas. „Banknote“ vadovų komandą sudaro patyrę finansų specialistai iš „DelfinGroup“ regioninių operacijų, atsakingi už kredito rizikos valdymą, operacijas ir skaitmeninių paslaugų plėtrą.
„Banknote“ siūlomos paskolos ir paslaugos
„Banknote“ siūlo kelis pagrindinius paskolų produktus, pritaikytus skirtingiems klientų poreikiams:
- Lombardo tipo paskolos: Tai paskolos, užtikrintos vartojimo prekėmis, tokiomis kaip elektronika, juvelyriniai dirbiniai, laikrodžiai ar kiti vertingi daiktai. Šios paskolos yra greitas sprendimas tiems, kam reikia pinigų čia ir dabar, nenorint parduoti savo turto.
- Vartojimo paskolos: Neužtikrintos paskolos, skirtos įvairioms vartojimo reikmėms – nuo buitinės technikos įsigijimo iki kelionių ar netikėtų išlaidų. Šios paskolos nereikalauja jokio užstato.
- Paskolos senjorams: Specialiai pritaikytos paskolos klientams nuo 60 iki 75 metų amžiaus, atsižvelgiant į jų specifinius finansinius poreikius ir pajamų šaltinius.
Paskolų sumos svyruoja nuo minimalios 100 € iki maksimalios 6 000 €. Šios sumos leidžia klientams gauti pakankamai lėšų smulkioms ir vidutinėms išlaidoms padengti.
Palūkanų normos, mokesčiai ir sąlygos
Vienas svarbiausių aspektų renkantis kreditorių yra palūkanų normos ir susiję mokesčiai. „Banknote“ siūlo konkurencingas sąlygas:
- Metinė palūkanų norma: Nuo 8%. Tai yra pradinė norma, kuri gali kisti priklausomai nuo individualaus kliento kredito reitingo ir paskolos tipo.
- Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): Pavyzdžiui, 21% BVKKMN taikoma 800 € paskolai, grąžinant ją per 60 mėnesių. Tai apima visas su paskola susijusias išlaidas. Pavyzdyje fiksuota metinė palūkanų norma (MNP) yra 19.2%.
- Paskolos terminai: Nuo 3 iki 60 mėnesių, suteikiant klientams lankstumą pasirinkti patogiausią grąžinimo grafiką. Pavyzdžiui, 800 € paskolos, imamos 60 mėnesių, mėnesinė įmoka būtų apie 20.84 €.
- Ankstyvas grąžinimas: Klientai turi teisę grąžinti paskolą anksčiau laiko be jokių papildomų mokesčių ar baudų, kas yra didelis privalumas ir leidžia sutaupyti palūkanų.
Mokesčių struktūra:
- Sutarties mokestis: Kinta priklausomai nuo paskolos sumos (pavyzdyje 0 €/mėn.).
- Administracinis mokestis: Pakopinis, priklausantis nuo paskolos sumos (atskleidžiamas individualiai).
- Mokestis už pradelstą mokėjimą: Taikomas pagal Lietuvos vartojimo kredito įstatymus, fiksuotas už kiekvieną pradelstą įmoką.
Lombardo tipo paskoloms reikalingas fizinis užstatas (elektronika, juvelyriniai dirbiniai, įrankiai ir pan.), o vartojimo paskoloms užstato nereikalaujama.
Paraiškos teikimo procesas ir reikalavimai
„Banknote“ siekia maksimalaus patogumo, todėl siūlo kelis paraiškos teikimo kanalus:
- Internetu: Per savitarnos portalą, naudojant „Smart-ID“ arba mobilųjį parašą tapatybės patvirtinimui.
- Fiziniuose skyriuose: „Banknote“ turi septynis skyrius Vilniuje, kur galima kreiptis tiesiogiai.
- Telefonu: Galimybė pateikti paraišką telefonu.
Norint gauti paskolą, būtina atlikti kliento tapatybės nustatymą (KYC). Tam reikalingas asmens tapatybės dokumentas (pasas/asmens tapatybės kortelė) ir pajamų įrodymas. Įmonė taiko rizikos vertinimu pagrįstą kredito vertinimą, tikrina pajamas ir užtikrina, kad skolos ir pajamų santykis neviršytų 40%. Lombardo tipo paskoloms užstatas vertinamas įmonės ekspertų, o neužtikrintoms paskoloms taikomas kredito reitingavimas, atsižvelgiant į kliento pajamas, amžių, turimus įsipareigojimus ir mokėjimo istoriją.
Paskolos išmokėjimas lombardo tipo paskoloms dažniausiai vyksta grynaisiais pinigais skyriuje, o vartojimo paskoloms – banko pavedimu arba grynaisiais pinigais skyriuje.
Mobilioji programėlė ir skaitmeninė patirtis
Nors „Banknote“ šiuo metu neturi dedikuotos mobiliosios programėlės, jos internetinė svetainė yra pritaikyta mobiliesiems įrenginiams. Internetinis portalas leidžia klientams patogiai pateikti paraišką, peržiūrėti savo sąskaitos informaciją, mokėjimo grafikus ir tvarkyti grąžinimus. Tai užtikrina sklandžią skaitmeninę patirtį, leidžiančią tvarkyti finansinius reikalus bet kur ir bet kada.
„Banknote“ skyriai yra išsidėstę Vilniuje, patogiose vietose, kad būtų lengvai pasiekiami miesto gyventojams: Šeškinės g. 26; Vydūno g. 7; Kalvarijų g. 59A; Antakalnio g. 78; Ateities g. 91; Savanorių g. 33; Kalvarijų g. 98. Tai leidžia įmonei aptarnauti platų Vilniaus gyventojų ratą, įskaitant senjorus ir dirbančius asmenis.
Reguliavimas ir licencijavimas
„Banknote“, veikianti per UAB „DelfinGroup LT“, yra visiškai licencijuota ir reguliuojama Lietuvos banko. Licenciją įmonė gavo 2023 metais ir veikia pagal griežtus vartojimo kredito reglamentus. Tai užtikrina, kad įmonė laikosi visų teisės aktų, susijusių su pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencija (PMPTFP) bei vartotojų apsauga. Kol kas nėra viešai paskelbtų sankcijų ar baudų, kas rodo įmonės atitikimą reguliavimo reikalavimams.
Įmonė laikosi ES vartojimo kredito direktyvos, teikia standartizuotas BVKKMN atskleidimo formas ir užtikrina teisę atsisakyti sutarties per nustatytą laikotarpį, taip saugodama vartotojų teises ir interesus.
Klientų atsiliepimai ir rinkos pozicija
Nors „Banknote“ yra naujas rinkos dalyvis, klientų atsiliepimai jau pradeda formuotis. Dažniausiai teigiami atsiliepimai susiję su paslaugų greičiu ir aptarnavimu skyriuose. Klientai vertina paprastą paraiškos teikimo procesą, greitą patvirtinimą ir draugišką personalą. Tai ypač svarbu tiems, kam reikalingas skubus finansavimas.
Vis dėlto, pasitaiko ir nusiskundimų, daugiausia susijusių su aukštesne BVKKMN, lyginant su tradiciniais bankais. Tai yra dažnas bruožas nebankinių kredito teikėjų rinkoje, kurie dažnai kompensuoja didesnę riziką ir greitesnį aptarnavimą aukštesnėmis palūkanomis.
Konkurencinėje aplinkoje „Banknote“ konkuruoja su kitais greitųjų kreditų teikėjais, lombardais ir bankais, siūlančiais mažas vartojimo paskolas. Įmonė išsiskiria savo hibridiniu lombardo ir vartojimo paskolų pasiūlymu bei specifiniais produktais, skirtais senjorams. Kadangi „Banknote“ yra naujas rinkos dalyvis, jos rinkos dalies duomenys kol kas nėra prieinami, tačiau augimo trajektorija bus susijusi su skyrių plėtra ir skaitmeninių paslaugų naudojimu.
Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams
Prieš imant bet kokią paskolą, svarbu atidžiai įvertinti savo finansinę padėtį ir suprasti visas sąlygas. Štai keletas patarimų potencialiems „Banknote“ klientams:
- Įvertinkite savo poreikius: Aiškiai apibrėžkite, kokiai sumai ir kokiam laikotarpiui jums reikia paskolos. Neimkite didesnės sumos, nei jums iš tiesų reikia.
- Palyginkite pasiūlymus: Nors „Banknote“ siūlo patogumą ir greitį, visada rekomenduojama palyginti jos pasiūlymus su kitų kreditorių, įskaitant tradicinius bankus ir kitas nebankines įstaigas, sąlygomis. Atkreipkite dėmesį į BVKKMN, kuri parodo bendrą paskolos kainą.
- Atidžiai perskaitykite sutartį: Prieš pasirašydami sutartį, įsitikinkite, kad suprantate visas sąlygas, palūkanų normas, mokesčius, grąžinimo grafiką ir ankstyvo grąžinimo galimybes. Jei turite klausimų, nedvejodami klauskite „Banknote“ atstovų.
- Įvertinkite savo mokumo galimybes: Įsitikinkite, kad galėsite laiku ir be problemų grąžinti paskolą. Pradelsti mokėjimai gali sukelti papildomų mokesčių ir neigiamai paveikti jūsų kredito istoriją.
- Atsakingas skolinimasis: Paskola yra finansinis įsipareigojimas. Imkite paskolą tik tada, jei esate tikri, kad galėsite ją grąžinti, ir tik tada, kai jums tikrai reikia papildomų lėšų.
„Banknote“ siūlo lankstų ir greitą finansinį sprendimą Lietuvos gyventojams, ypač Vilniaus regione. Supratus siūlomas paslaugas, sąlygas ir atsižvelgus į praktinius patarimus, potencialūs skolininkai gali priimti apgalvotą sprendimą, atitinkantį jų finansinius poreikius.
