Altero

Sparčiai tobulėjančioje Lietuvos finansų rinkoje, skaitmeninės paslaugos tampa vis svarbesnės. Tarp šių inovacijų išsiskiria „Altero LT, UAB“ – platforma, pakeitusi būdą, kaip Lietuvos gyventojai ir verslai ieško bei gauna finansavimą. Šiame straipsnyje, kaip finansų ekspertas, išsamiai apžvelgsiu „Altero“ veiklą, siūlomas paslaugas, sąlygas ir patarimus, siekiant padėti potencialiems skolininkams priimti pagrįstus sprendimus.

Kas yra „Altero“ ir jos vieta Lietuvoje?

„Altero LT, UAB“, registracijos kodas 304896733, PVM mokėtojo kodas LT100013012310, yra finansinių paslaugų įmonė, įregistruota Lietuvoje 2018 m. rugpjūčio 22 d. Jos registruotas adresas yra Spaudos g. 8, LT-05132 Vilnius. Nors Lietuvos padalinys įkurtas 2018 m., „Altero“ grupė savo veiklą pradėjo Latvijoje dar 2016 m., o Lietuvoje platforma pradėjo veikti 2019 m. balandžio mėnesį.

Pagrindinis „Altero“ verslo modelis – veikti kaip finansiniam tarpininkui ir paskolų palyginimo platformai. Tai reiškia, kad įmonė tiesiogiai neskolina lėšų, o sujungia paskolų ieškotojus su savo partneriais – bankais ir nebankiniais kredito davėjais. Per vieną skaitmeninę paraišką vartotojai gali gauti kelis individualizuotus kreditų pasiūlymus, taupydami laiką ir pastangas, kurias reikėtų skirti kreipiantis į kiekvieną kreditorių atskirai. Ši platforma yra skirta Lietuvos gyventojams (taip pat užsienio piliečiams su leidimu gyventi Lietuvoje), sulaukusiems 18 metų ir turintiems patikrinamų pajamų.

„Altero“ vadovauja direktorius Aksels Freimanis, o grupės vadovybė yra įsikūrusi Latvijoje. Nors 2025 metais planuojama įsteigti Lietuvos šalies vadovo pareigybę, tikslūs grupes vadovų vardai nėra viešai skelbiami. Įmonės finansiniai rezultatai rodo stabilų augimą: 2024 m. pardavimų pajamos siekė 3 762 080 EUR, o grynojo pelno marža buvo 35,00 %.

„Altero“ paslaugos: Paskolos, sąlygos ir paraiškos teikimas

„Altero“ platforma siūlo platų finansinių produktų spektrą, pritaikytą skirtingiems klientų poreikiams:

• Vartojimo paskolos: Nuo 50 EUR iki 30 000 EUR asmeninėms reikmėms.
• Paskolos automobiliui ir lizingas: Tokios pat sumos per lizingo partnerius.
• Būsto paskolų refinansavimas ir konsolidavimas: Iki 30 000 EUR, siekiant sujungti esamas paskolas ar gauti geresnes būsto paskolos sąlygas.
• Mikro ir smulkaus verslo paskolos: Šis produktas pradėtas siūlyti 2025 m., o jo sąlygos skiriasi priklausomai nuo partnerio.

Palūkanų normos, mokesčiai ir sąlygos

Viena iš pagrindinių „Altero“ vertybių yra skaidrumas. Nors tikslios sąlygos priklauso nuo pasirinkto kreditoriaus, platforma pateikia bendrus rėmus:

• Metinės palūkanos: Nuo 7,5% iki 102,95% (nominaliosios).
• Bendroji vartojimo kredito kaina (BVKKMN): Nuo 8% iki 38,08%, priklausomai nuo kreditoriaus ir paskolos termino. BVKKMN yra itin svarbus rodiklis, parodantis bendras paskolos išlaidas per metus, įskaitant palūkanas ir visus susijusius mokesčius.
• Grąžinimo terminas: Nuo 3 iki 120 mėnesių.
• Grąžinimo dažnumas: Mėnesinės įmokos.

Pavyzdinis pasiūlymas (gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus ir individualios situacijos): 5 000 EUR paskola 60 mėnesių laikotarpiui su 3,4% nominalia metine palūkanų norma. Mėnesinė įmoka būtų 103,69 EUR, o BVKKMN – 9,33%. Bendra grąžintina suma sudarytų 6 221,40 EUR, įskaitant mokesčius.

Mokesčiai:

• Sutarties sudarymo / administravimo mokestis: Skirtingi partneriai taiko skirtingus mokesčius (pvz., pavyzdyje – 100 EUR).
• Mokestis už vėlavimą: Nustatomas kreditoriaus; „Altero“ tiesiogiai nemokestina už vėlavimą.
• Kiti mokesčiai: Gali būti taikomi individualių kreditorių. Svarbu atkreipti dėmesį, kad pats paraiškos pateikimas per „Altero“ platformą yra nemokamas.

Užstato reikalavimai: Vartojimo ir mikro bei smulkaus verslo paskolos dažniausiai yra neapdraustos, t. y., nereikalauja užstato. Tačiau automobilių finansavimui ir lizingui automobilis bus reikalingas kaip užstatas, o būsto paskolų refinansavimui – nekilnojamasis turtas.

Paraiškos teikimo procesas ir reikalavimai

„Altero“ veikia visiškai skaitmeniniu būdu, todėl paraiškos teikimas yra greitas ir patogus:

• Kanalai: Pagrindinis kanalas yra interneto svetainė (www.altero.lt). Nors dedikuotos mobiliosios programėlės nėra, svetainė yra pilnai pritaikyta mobiliesiems įrenginiams. Fizinių atstovybių nėra.
• Tapatybės patikrinimas (KYC): Reikalingas asmens tapatybės kortelės arba paso įkėlimas, taip pat adreso patvirtinimas.
• Pajamų patikrinimas: Atliekamas automatiškai integruojant banko išrašus arba patvirtinant darbdavio duomenis.
• Išankstinis įvertinimas: Nuosavas algoritmas analizuoja kredito istoriją ir elgsenos duomenis, leidžiantis greitai pateikti preliminarius pasiūlymus.
• Sprendimo priėmimas: Kredito vertinimui naudojamas mašininio mokymosi modelis, apdorojantis duomenis iš kredito biurų, transakcijų ir demografinius veiksnius. Preliminarūs pasiūlymai pateikiami akimirksniu, o galutinį patvirtinimą atlieka partneris kreditorius.
• Lėšų išmokėjimas: Lėšos pervedamos į skolininko banko sąskaitą. Pagrindiniuose bankuose tai gali užtrukti kelias minutes, kitais atvejais – iki vienos darbo dienos.
• Paskolų išieškojimas: Valdomas kreditorių; „Altero“ teikia priminimus ir padeda su restruktūrizavimo prašymais.

Technologijos, reguliavimas ir rinkos pozicija

„Altero“ sėkmė yra glaudžiai susijusi su pažangiomis technologijomis ir griežtu reguliavimo laikymusi.

Mobiliosios programėlės funkcijos ir naudotojo patirtis

Kaip minėta, „Altero“ neturi dedikuotos mobiliosios programėlės. Tačiau jos internetinė platforma yra visiškai pritaikyta mobiliesiems įrenginiams, užtikrinant sklandžią ir intuityvią naudotojo patirtį. Klientai gali patogiai naudotis paslaugomis per savo išmaniuosius telefonus ar planšetinius kompiuterius, tarsi naudodamiesi specialia programėle. Be to, planuojama, kad 2026 metais bus pradėta plėtoti ir dedikuota mobilioji programėlė.

Klientų atsiliepimai patvirtina aukštą paslaugų kokybę: vidutinis įvertinimas „Facebook“ ir svetainės atsiliepimuose siekia 4,7/5. Dažniausiai giriama sparta, skaidrumas, palyginimo lengvumas ir aptarnavimo kokybė. Tarp retesnių nusiskundimų pasitaiko neatitikimų tarp išankstinio įvertinimo ir galutinio kreditoriaus sprendimo, tačiau tai yra labiau susiję su individualiais partnerių sprendimais. Pagalba klientams teikiama el. paštu ir telefonu (+370 680 330 33).

Reguliavimo statusas ir licencijavimas

„Altero LT, UAB“ veikia kaip kredito tarpininkavimo platforma ir vykdydama savo veiklą laikosi Lietuvos vartojimo kredito įstatymo reikalavimų. Įmonės veiklą prižiūri Lietuvos bankas, užtikrinantis vartotojų apsaugos standartų laikymąsi. „Altero“ atlieka visas reikalingas atitikties procedūras, įskaitant BDAR (Bendrojo duomenų apsaugos reglamento) reikalavimus, Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos (AML/CFT) patikras bei konsultacijas su kredito registrais. Viešai nėra jokių duomenų apie reguliavimo sankcijas, taikytas įmonei.

Vartotojų apsauga yra vienas iš „Altero“ prioritetų. Tai apima skaidrų mokesčių atskleidimą, nemokamą paraiškos pateikimą, duomenų šifravimą ir teisę atsisakyti sutarties.

Rinkos pozicija ir konkurentai

„Altero“ yra tvirtai įsitvirtinusi Lietuvos skaitmeninių finansų rinkoje, užimanti apie 20% skaitmeninių paskolų palyginimo srauto. Per visą veiklos laikotarpį, grupės platforma (įskaitant Latviją ir Lietuvą) palengvino 73,6 mln. EUR paskolų išdavimą, aptarnaudama daugiau nei 100 000 klientų (iš jų daugiau nei 50 000 Lietuvoje). Pagrindiniai klientai yra 25–45 metų amžiaus, turintys stabilų darbą ir gyvenantys tiek miestuose, tiek priemiesčiuose.

„Altero“ pagrindiniai konkurentai Lietuvoje yra kitos paskolų palyginimo platformos, tokios kaip „Manopaskola.lt“, taip pat tiesioginiai bankų portalai („SEB“, „Swedbank“) ir kredito unijos. „Altero“ išskirtinumą lemia keli veiksniai:

• Sprendimo priėmimo sparta: Greitas preliminarus atsakymas.
• Platus kreditorių tinklas: Daugiau nei 40 partnerių, įskaitant „TF Bank AB“, „Finbee“, „Mogo LT“, „Nordecum“ („SMS pinigai“), „Citadele“, „Mano Bankas“, suteikiantis klientams didesnį pasirinkimą.
• Pažangi vertinimo sistema: Nuosavas mašininio mokymosi algoritmas padeda tiksliau įvertinti riziką ir pateikti asmeninius pasiūlymus.

Įmonė tęsia plėtrą Baltijos šalyse ir svarsto mobiliojoje programėlės paleidimą 2026 metais, kas dar labiau sustiprintų jos poziciją rinkoje.

Vartotojo patirtis ir patarimai būsimiems klientams

„Altero“ platforma sukurta taip, kad būtų intuityvi ir lengvai naudojama, net ir tiems, kurie nėra patyrę skaitmeninių finansinių paslaugų srityje. Tai atsispindi ir klientų atsiliepimuose, kurie dažnai mini patogumą ir skaidrumą. Vidutiniškai, klientai sutaupo apie 1 200 EUR per metus, pasirinkdami mažiausios kainos pasiūlymą per „Altero“ platformą.

Praktiniai patarimai potencialiems skolininkams

Nors „Altero“ palengvina paskolos paiešką, svarbu atsiminti, kad galutinis sprendimas ir atsakomybė tenka skolininkui. Štai keletas patarimų:

• Palyginkite ne tik palūkanas: Atkreipkite dėmesį į visą BVKKMN, kuri apima visus susijusius mokesčius. Tai leis geriau suprasti tikrąją paskolos kainą.
• Įvertinkite savo galimybes: Prieš imant paskolą, kruopščiai įvertinkite savo finansinę padėtį. Įsitikinkite, kad galėsite laiku grąžinti mėnesines įmokas, nepažeisdami savo biudžeto. Naudokite „Altero“ svetainėje esančius skaičiuoklius, kad įvertintumėte skirtingų sumų ir terminų įmokas.
• Atidžiai perskaitykite sutarties sąlygas: Kiekvieno kreditoriaus pasiūlymas turi savo specifiką. Įsitikinkite, kad suprantate visas sąlygas, mokesčius, vėlavimo palūkanas ir galimas baudas. Jei kyla klausimų, nedvejodami kreipkitės į „Altero“ ar kreditoriaus atstovus.
• Nebijokite atsisakyti: Jūs turite teisę atsisakyti pasiūlymo, jei jis jums netinka. „Altero“ platformos naudojimas yra nemokamas, todėl nesijauskite įsipareigoję priimti bet kurį gautą pasiūlymą.
• Pasinaudokite konsolidavimo galimybėmis: Jei turite kelias paskolas, konsolidavimas per „Altero“ gali padėti sumažinti mėnesines įmokas ir supaprastinti finansų valdymą.

„Altero“ yra vertingas įrankis Lietuvos finansų rinkoje, siūlantis patogų, skaidrų ir efektyvų būdą rasti tinkamiausią finansavimą. Naudodamiesi šia platforma atsakingai ir atidžiai, galite žymiai pagerinti savo finansinę padėtį ir sutaupyti.