NEO Finance

NEO Finance: Лидер цифрового кредитования в Литве

Компания NEO Finance, AB, зарегистрированная в Литве 21 января 2014 года под кодом 303225546, утвердилась как один из ключевых игроков на рынке цифрового кредитования и финансовых технологий в стране. Со штаб-квартирой в Вильнюсе (Ukmergės g. 126, LT-08100), NEO Finance быстро превратилась в ведущую платформу, которая успешно объединяет одноранговое (P2P) кредитование через свою платформу Paskolų Klubas, краудфандинг через FinoMark и современные платежные услуги под брендом Neopay.

С 5 августа 2019 года акции NEO Finance публично торгуются на бирже Nasdaq Vilnius First North, что подчеркивает ее финансовую прозрачность и стабильность. Компания является 100% владельцем UAB FinoMark и нидерландской дочерней компании NEO Finance B.V., а также контролирующим акционером UAB Finomark. Основными целевыми клиентами являются физические лица и малые и средние предприятия (МСП) в Литве, а также инвесторы и заемщики из стран Европейского союза и Европейской экономической зоны.

Руководящий состав компании включает таких опытных специалистов, как Эвалдас Ремейкис (председатель правления и генеральный директор), Томас Савицкас (финансовый директор) и Эдита Макарявичюте (операционный директор). Эти лидеры обеспечивают эффективное стратегическое развитие и операционное управление компанией.

Продукты и услуги NEO Finance: Подробный обзор для заемщиков

NEO Finance предлагает широкий спектр финансовых продуктов, предназначенных как для частных лиц, так и для представителей бизнеса. Понимание деталей каждого продукта, включая процентные ставки, комиссии и условия, является основой для принятия взвешенного финансового решения.

Потребительские кредиты (P2P-кредитование)

• Сумма: От 100 до 30 000 евро.
• Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ): Начинается от 5,00% годовых для заемщиков с низким уровнем риска и может достигать до 25,00%. Средняя ставка по портфелю составляет около 14,6%. Конечная ставка определяется индивидуально на основе кредитного рейтинга заемщика, рассчитываемого по проприетарному алгоритму компании.
• Срок: От 3 до 72 месяцев (6 лет).
• Комиссии: Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и обработку заявки. Это является значительным преимуществом NEO Finance перед многими традиционными и некоторыми цифровыми кредиторами. Комиссии за просрочку платежа применяются в соответствии с законодательством Литвы, но их точные размеры публично не детализированы.
• Обеспечение: Потребительские P2P-кредиты являются необеспеченными, то есть не требуют залога.

Кредиты на рефинансирование

• Сумма: До 30 000 евро.
• Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ): Как правило, варьируется от 10,00% до 16,00%. Целью рефинансирования является объединение существующих кредитов в один, что может привести к снижению ежемесячных платежей или общей переплаты.
• Срок: Срок нового кредита устанавливается в соответствии с условиями рефинансируемых обязательств.
• Комиссии: Отсутствуют.
• Обеспечение: Рефинансируются уже существующие кредитные обязательства.

Кредиты для малых и средних предприятий (через FinoMark)

Этот продукт ориентирован на бизнес-сектор и часто предоставляется в рамках государственных программ поддержки, например, по схеме гарантий INVEGA.

• Сумма: До 500 000 евро.
• Процентная ставка: Ставки могут быть субсидированы в рамках схемы INVEGA, поэтому точные диапазоны зависят от конкретных условий программы и типа гарантии.
• Срок: От 12 до 36 месяцев.
• Комиссии: Применяются комиссии за государственные гарантии INVEGA.
• Обеспечение: Могут требоваться бизнес-активы или другие формы обеспечения в соответствии с требованиями схемы INVEGA.

Важно подчеркнуть, что NEO Finance не взимает авансовые комиссии или комиссии за выдачу кредита с заемщиков по P2P-кредитам, что является одним из ключевых конкурентных преимуществ компании.

Процесс подачи заявки, технологии и регуляторный статус

Процесс подачи заявки и требования к заемщикам

Процесс получения кредита в NEO Finance полностью оцифрован и осуществляется онлайн через веб-сайт компании или мобильное приложение. Отсутствие необходимости посещать физические отделения делает процесс быстрым и удобным.

• Верификация личности (KYC): Для подтверждения личности используется цифровая идентификация с использованием данных, привязанных к банковскому счету (через услугу AIS), а также видеоидентификация. Заемщикам необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и подтверждение места жительства.
• Оценка кредитоспособности: NEO Finance применяет собственный сложный алгоритм, который анализирует данные банковского счета (через AIS), информацию из кредитных бюро и использует модели машинного обучения. Это позволяет автоматически присвоить заемщику кредитный рейтинг (от A до E), от которого напрямую зависит предлагаемая процентная ставка.
• Выдача средств: После одобрения заявки кредитные средства переводятся банковским переводом на IBAN заемщика. Для пользователей, зарегистрированных в системе Neopay, возможна мгновенная выплата на электронный кошелек.
• Сбор просроченной задолженности: Процесс сбора просроченной задолженности передан на аутсорсинг долгосрочному партнеру, специализирующемуся на взыскании долгов. Согласно данным компании, до 65% просроченной задолженности успешно взыскивается в течение двух лет.

Мобильное приложение и цифровое присутствие

Мобильное приложение NEO Finance доступно для смартфонов на платформах iOS и Android и пользуется высокой популярностью среди пользователей, имея средний рейтинг 4,7 из 5,0 баллов. Приложение предлагает обширный функционал:

• Удобная подача заявки на кредит.
• Доступ к личному номеру счета IBAN.
• Просмотр графика погашения кредита.
• Отслеживание инвестиционного портфеля (для инвесторов).

Цифровое присутствие компании также включает основные веб-сайты: neofinancegroup.com, paskoluklubas.lt (платформа P2P-кредитования) и neopay.online (платформа платежных услуг).

Регулирование и лицензирование

NEO Finance обладает одной из самых надежных регуляторных баз среди финтех-компаний в Литве и Европейском союзе:

• Лицензии: Компания имеет бессрочную лицензию учреждения электронных денег № 7, выданную Банком Литвы 5 января 2017 года. С 2016 года NEO Finance также зарегистрирована как провайдер P2P-кредитования и потребительского кредита. В мае 2020 года были добавлены лицензии на услуги по предоставлению информации о счетах (AIS) и инициированию платежей (PIS).
• Надзор и соответствие: Деятельность компании находится под строгим надзором Банка Литвы. NEO Finance строго соблюдает требования европейской директивы PSD2, законы о противодействии отмыванию денег (AML/KYC) и литовские правила потребительского кредитования.
• Аудиты: Регулярные аудиты проводятся авторитетной аудиторской фирмой Grant Thornton Baltic UAB.
• Защита потребителей: Средства клиентов хранятся на сегрегированных (отдельных) счетах, что обеспечивает их безопасность. Компания гарантирует прозрачность ценообразования и соблюдает законное право на отказ от кредита. Важно отметить, что на текущий момент публичных штрафов или санкций в отношении NEO Finance не зафиксировано.

Позиция на рынке и сравнение с конкурентами

NEO Finance является неоспоримым лидером на рынке P2P-кредитования в Литве, занимая около 50% доли рынка по объему выданных кредитов. Компания успешно конкурирует как с традиционными банками, так и с другими цифровыми кредиторами.

• Сравнение с банками: Средняя годовая эффективная процентная ставка по потребительским кредитам в традиционных банках Литвы составляет около 16,8% (по данным второго квартала 2024 года). NEO Finance предлагает ставки, начинающиеся от 5,00% для заемщиков с низким риском, что может быть значительно выгоднее. Отсутствие комиссий за выдачу кредита также является существенным преимуществом.
• Сравнение с другими P2P-платформами: До 2016 года средняя ГЭСВ на других P2P-платформах могла достигать 36%. NEO Finance отличается более конкурентоспособными ставками и уникальными преимуществами, такими как неограниченная лицензия учреждения электронных денег, интегрированный открытый банкинг, отсутствие авансовых комиссий для заемщиков и услуга обратного выкупа для инвесторов.

Компания демонстрирует устойчивый рост: портфель потребительских кредитов увеличился на 21% в годовом исчислении, достигнув 75,4 млн евро во втором квартале 2024 года. Это подтверждает сильные рыночные позиции и высокий уровень доверия клиентов.

Практические советы для потенциальных заемщиков

Перед подачей заявки на кредит в NEO Finance рекомендуется учесть следующие важные моменты:

1. Оцените свою кредитоспособность: Чем лучше ваша кредитная история и выше кредитный рейтинг, тем более выгодные процентные ставки вам будут предложены. Убедитесь, что ваша финансовая история находится в хорошем состоянии.
2. Внимательно изучите ГЭСВ: Всегда сравнивайте годовую эффективную процентную ставку (ГЭСВ), а не только номинальную. В NEO Finance она может варьироваться от 5,00% до ~25,00% в зависимости от вашего индивидуального профиля риска.
3. Изучите условия погашения: NEO Finance предлагает сроки кредитования от 3 до 72 месяцев. Выберите срок, который наилучшим образом соответствует вашим возможностям по ежемесячным выплатам, чтобы избежать просрочек.
4. Уточните условия просрочки: Несмотря на то что комиссии за выдачу кредита отсутствуют, крайне важно понимать, каковы будут штрафы и пени за несвоевременное погашение. Хотя NEO Finance заявляет о применении стандартных законодательных норм, рекомендуется получить точную информацию.
5. Рассмотрите рефинансирование: Если у вас уже есть несколько кредитов с высокими процентными ставками, рефинансирование через NEO Finance может стать эффективным способом снизить ежемесячные платежи и упростить управление вашими долговыми обязательствами.
6. Используйте мобильное приложение: Для удобного управления кредитом, отслеживания платежей и получения актуальной информации активно используйте функциональное мобильное приложение NEO Finance, которое получило высокие оценки пользователей.
7. Обратите внимание на прозрачность: NEO Finance стремится к максимально прозрачному ценообразованию. Всегда внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием, чтобы полностью понять все условия и обязательства.

NEO Finance представляет собой надежного и инновационного игрока на финансовом рынке Литвы. Благодаря строгой регуляции, прозрачным условиям и клиентоориентированному подходу, компания предлагает жизнеспособные и конкурентоспособные альтернативы традиционному банковскому кредитованию как для частных лиц, так и для малого и среднего бизнеса.