FinoMark

FinoMark: Детальный обзор для литовского бизнеса

В современном динамичном экономическом ландшафте Литвы доступ к финансированию является ключевым фактором успеха для малых и средних предприятий (МСП). Среди множества игроков на рынке цифрового кредитования выделяется платформа FinoMark, которая предлагает уникальную модель краудфандингового финансирования, ориентированную исключительно на бизнес. В рамках данного обзора мы подробно рассмотрим предложения FinoMark, их условия, регуляторную базу и позицию на рынке, чтобы помочь потенциальным заемщикам принять обоснованное решение.

Обзор компании и ее место в финансовой экосистеме Литвы

UAB FinoMark (юридический код 305538582, НДС LT100018704311) – это литовская компания, основанная в 2019 году. Она является стопроцентной дочерней компанией NEO Finance AB, крупного игрока на скандинавском фондовом рынке Nasdaq First North Growth Market. Зарегистрированный офис FinoMark находится по адресу Ukmergės g. 126, LT-08100 Вильнюс. Такой бэкграунд обеспечивает FinoMark не только финансовую стабильность, но и доступ к передовым технологиям и экспертизе группы NEO Finance.

Бизнес-модель FinoMark основана на краудфандинге (или P2P-кредитовании), где средства для бизнеса привлекаются от множества частных и институциональных инвесторов. Отличительной особенностью является требование к обеспечению – все займы, выдаваемые через платформу, являются обеспеченными активами предприятия или недвижимостью. Это снижает риски для инвесторов и часто позволяет предложить более привлекательные условия для заемщиков. Целевой аудиторией FinoMark являются МСП в Литве (и в более широком регионе ЕЭЗ), которым требуются займы в диапазоне от 10 000 до 2 000 000 евро для различных целей: пополнение оборотного капитала, расширение бизнеса, финансирование НДС/акцизов или лизинговое финансирование.

Управление компанией осуществляется опытными специалистами: директором FinoMark является Гражвидас Балчас, а группой в целом руководит Эвалдас Ремейкис, генеральный директор NEO Finance AB, при поддержке Айвы Ремейкене, руководителя администрации NEO Finance.

Продукты и условия кредитования FinoMark

FinoMark предлагает специализированные кредитные продукты, адаптированные под нужды малого и среднего бизнеса.

Виды займов и их назначение

• Бизнес-займы с краудфандинговым финансированием: Основной продукт платформы, предназначенный для общих бизнес-нужд, таких как пополнение оборотного капитала, закупка оборудования, развитие новых проектов. Эти займы всегда обеспечены.
• Специальные программы:
  • Программа "Avietė": Государственные займы для МСП с частичной компенсацией процентов через Литовский фонд гарантий малого и среднего бизнеса (ILTE). Это отличная возможность для компаний, соответствующих критериям, получить финансирование на более выгодных условиях.
  • Финансирование членства в BNI: Специальная программа лизингового финансирования для членов бизнес-сети BNI.

Суммы, процентные ставки и сроки

• Суммы займов: FinoMark предоставляет займы от минимальных 10 000 евро до значительных 2 000 000 евро (или эквивалент в долларах США по текущему курсу). Такой широкий диапазон позволяет финансировать как небольшие проекты, так и крупные инвестиции.
• Процентные ставки: Стартовая процентная ставка составляет от 6% годовых. Средняя годовая процентная ставка (APR) на платформе колеблется в районе 10,6 – 11,3% годовых. Общий диапазон ставок – от 6% до 18% годовых, что зависит от профиля риска конкретного заемщика и качества предоставленного обеспечения.
• Сроки кредитования: Займы выдаются на срок от 3 до 60 месяцев, при этом средний срок кредитования составляет 25,1 месяца. Погашение осуществляется ежемесячными платежами, включающими основную сумму долга и проценты.

Структура комиссий и требования к обеспечению

• Комиссии:
  • Комиссия за выдачу/обработку: Обычно составляет 1 – 2% от суммы займа. Точный размер может варьироваться и обычно оговаривается индивидуально.
  • Комиссия за просрочку платежа: Взимается в размере 0,05% – 0,1% в день от просроченной суммы.
• Требования к обеспечению: Как уже упоминалось, все займы FinoMark являются обеспеченными. В качестве обеспечения могут выступать бизнес-активы, недвижимость или возмещаемые транзакции НДС/акцизов. Соотношение суммы займа к стоимости обеспечения (LTV) ограничено 50%, при этом средний показатель LTV на платформе составляет 25–43%. Это подчеркивает низкорисковый подход FinoMark.

Процесс подачи заявки, технологии и пользовательский опыт

FinoMark ставит во главу угла скорость и удобство для своих клиентов, используя цифровые технологии для оптимизации процессов.

Каналы подачи заявок и процесс одобрения

Подача заявки на кредит в FinoMark осуществляется полностью онлайн через официальный веб-сайт (finomark.lt). Несмотря на отсутствие выделенного мобильного приложения, сайт адаптирован для использования на мобильных устройствах, обеспечивая удобство доступа. При необходимости, консультацию и поддержку можно получить в офисе в Вильнюсе в рабочее время.

Процесс верификации личности и бизнеса (KYC) полностью цифровой, с использованием электронной подписи и подтверждением данных через государственные реестры Литвы. Загрузка необходимых документов происходит через защищенный онлайн-портал. FinoMark применяет собственную модель кредитного скоринга, которая объединяет анализ финансовой отчетности, денежных потоков и отраслевых рисков. Решения принимаются быстро – FinoMark обещает принятие решения менее чем за 24 часа, благодаря сочетанию автоматизированных правил и экспертной оценки кредитных специалистов. После подписания всех документов средства перечисляются на корпоративный банковский счет заемщика в течение 24 часов.

В случае просрочки платежей, FinoMark использует автоматизированные напоминания по электронной почте и SMS, а также применяет ежедневные штрафы. При длительной задержке (более 90 дней) платформа приступает к принудительному взысканию задолженности через судебные процедуры, используя предоставленное обеспечение.

Мобильные возможности и цифровое присутствие

Как уже отмечалось, у FinoMark нет нативного мобильного приложения для iOS или Android. Однако их веб-сайт finomark.lt имеет адаптивный дизайн, что позволяет комфортно работать с платформой через мобильные браузеры. По неофициальным оценкам, мобильный сайт получает оценку 4.2 из 5, что указывает на приемлемый пользовательский опыт. Компания также активно присутствует в социальных сетях, таких как LinkedIn и Facebook, для взаимодействия с клиентами и инвесторами.

Регулирование, рыночная позиция и отзывы клиентов

Надежность и легитимность любой финансовой платформы определяются ее регуляторным статусом и положением на рынке.

Регуляторный статус и защита потребителей

FinoMark регулируется Банком Литвы и зарегистрирована как Европейский поставщик краудфандинговых услуг (ECSP) с 1 февраля 2021 года. С 12 июня 2024 года платформа также сертифицирована в соответствии с Регламентом ЕС/ЕЭЗ о краудфандинге. Это обеспечивает высокий уровень защиты заемщиков и инвесторов. FinoMark придерживается принципов прозрачности, предоставляя полную информацию о комиссиях и рисках. Перед выдачей займа проводится тщательная оценка кредитоспособности для предотвращения чрезмерной задолженности. В случае возникновения споров, клиенты могут обратиться к внутреннему омбудсмену FinoMark или к Банковскому омбудсмену Литвы. Важно отметить, что на текущий момент публичных штрафных санкций или принудительных мер со стороны регулятора в отношении FinoMark не применялось.

Рыночная позиция и конкуренты

FinoMark входит в пятерку крупнейших краудфандинговых платформ в Литве по объему выданных займов (около 18,5 млн евро в 2024 году). Платформа занимает уникальную нишу, фокусируясь на финансировании НДС/акцизов и лизинге для МСП. Среди ключевых конкурентов FinoMark на литовском рынке можно выделить Paskolų Klubas (также часть NEO Finance), Finbee и Bondora. Несмотря на конкуренцию, FinoMark демонстрирует устойчивый рост: в третьем квартале 2023 года объем выданных бизнес-займов составил 1,089 млн евро, что на 35% больше по сравнению с предыдущим годом. Компания планирует расширяться на другие рынки ЕС через NEO Finance B.V. в странах Бенилюкса. Партнерства с такими организациями, как ILTE (программа "Avietė"), BNI Lithuania и Bolt (финансирование транспортных средств для водителей), укрепляют ее позиции на рынке.

Отзывы клиентов и особенности сервиса

Поскольку у FinoMark нет нативного мобильного приложения, официальные рейтинги в App Store или Google Play отсутствуют. На таких платформах, как Trustpilot, компания пока не имеет достаточного количества отзывов для формирования рейтинга. Среди потенциальных жалоб можно выделить ограниченное разнообразие кредитных продуктов, помимо бизнес-займов для МСП, и отсутствие удобства, предоставляемого нативным мобильным приложением. Однако FinoMark компенсирует это персонализированным подходом, назначая персонального менеджера для каждого случая, и приверженностью быстрым решениям (менее 24 часов) и оперативному финансированию (в течение 24 часов после подписания).

Среди успешных историй FinoMark можно отметить финансирование проекта парка развлечений "Adventica" в Германии, что позволило литовской строительной МСП реализовать модель отложенных платежей.

Практические рекомендации для потенциальных заемщиков

Если вы рассматриваете FinoMark в качестве источника финансирования для вашего бизнеса, вот несколько практических советов:

1. Тщательно оцените свои потребности: Прежде чем подавать заявку, четко определите сумму займа и цель его использования. FinoMark специализируется на обеспеченных бизнес-займах, поэтому убедитесь, что это соответствует вашим требованиям.
2. Изучите условия: Внимательно ознакомьтесь с процентными ставками (начиная от 6% годовых, но средняя выше), комиссиями (за выдачу 1-2%, за просрочку 0,05-0,1% в день) и сроками (от 3 до 60 месяцев). Помните, что окончательная ставка будет зависеть от профиля риска вашего бизнеса.
3. Подготовьте обеспечение: Поскольку займы FinoMark обеспеченные, заранее продумайте, какое имущество или активы вы можете предложить в качестве залога (бизнес-активы, недвижимость, возмещаемый НДС/акцизы). Помните об ограничении LTV до 50%.
4. Воспользуйтесь быстрой обработкой: Если вам требуется быстрое решение о финансировании (до 24 часов), FinoMark может стать подходящим выбором. Убедитесь, что все ваши документы готовы для быстрой подачи.
5. Рассмотрите специальные программы: Если ваш бизнес соответствует критериям программы "Avietė" или вы являетесь членом BNI, обязательно изучите соответствующие предложения FinoMark, так как они могут предоставить более выгодные условия.
6. Оцените отсутствие мобильного приложения: Если для вас критично наличие нативного мобильного приложения для управления займом, имейте в виду, что FinoMark предлагает только адаптивный веб-сайт. Однако его функциональность в мобильных браузерах достаточно высока.
7. Сравните с конкурентами: Хотя FinoMark является сильным игроком, всегда полезно сравнить предложения с другими платформами, такими как Paskolų Klubas или Finbee, чтобы убедиться, что вы выбрали наиболее подходящее решение для вашего бизнеса.

Заключение

FinoMark предлагает литовским МСП надежный и прозрачный канал финансирования через регулируемую краудфандинговую модель. Благодаря конкурентным ставкам (от 6% годовых), быстрому принятию решений и строгим мерам контроля рисков под эгидой NEO Finance, FinoMark является привлекательным партнером для бизнеса. Ее нишевая специализация на финансировании НДС/акцизов и партнерство с государственными программами укрепляют ее позицию для стабильного роста как на внутреннем, так и на более широком рынке ЕЭЗ. Для литовских предпринимателей, ищущих обеспеченное финансирование с понятными условиями, FinoMark представляет собой серьезную и заслуживающую внимания опцию.